سامانه تأمین مالی و سرمایه‌گذاری کارن‌ به‌عنوان کارگزار رسمی پارک فناوری پردیس، برای ششمین بار مسئولیت برگزاری رویداد کافه سرمایه را در نمایشگاه اینوتکس ۲۰۲۵ برعهده گرفته است. این رویداد از ۹ تا ۱۲ اردیبهشت‌ماه، هر روز از ساعت ۱۰ صبح تا 18 عصر در محل نمایشگاه اینوتکس برگزار می‌شود.
در این دوره 41 طرح سرمایه‌پذیر حضور دارند. سامانه تأمین مالی و سرمایه‌گذاری کارن‌‌، پیش از برگزاری این رویداد، برنامه‌ای دقیق و هدفمند برای آماده‌سازی تیم‌ها تدارک دیده است. تمام طرح‌ها پیش از ورود به کافه سرمایه تحت ارزیابی اولیه قرار گرفته‌اند و تیم‌های حاضر، با طی کردن حدود 23 ساعت جلسات منتورینگ تخصصی، برای مذاکره مؤثر با سرمایه‌گذاران آماده شده‌اند. این جلسات با رویکردی عملیاتی و کارآمد طراحی شده تا تیم‌ها نه تنها ایده‌های خود را شفاف‌تر و قوی‌تر ارائه دهند، بلکه مهارت‌های لازم برای تعامل حرفه‌ای با سرمایه‌گذاران را نیز کسب کنند.
در این رویداد کسب‌وکارها هم از طریق اعطای سهام و هم به‌صورت غیرسهامی (بدهی) می‌توانند تامین مالی کنند. کافه سرمایه فرصتی برای صاحبان کسب‌وکار، جهت جذب منابع مالی و مذاکره با سرمایه‌گذاران و ایجاد شبکه‌های ارتباطی بین اجزا و افراد فعال در این حوزه با برگزاری جلسات B2B به ‌شمار می‌رود. شرکت‌کنندگان در این رویداد، با توجه به میزان سرمایه مورد نیاز و حوزه فعالیت و خدمات خود، به سرمایه‌گذاران متناظر معرفی شده و جلسات ویژه‌ای برای آن‌ها ترتیب داده خواهد شد.
در این جلسات، سرمایه‌گذاران به بررسی ابعاد مختلف کسب‌وکارها پرداخته و در صورت علاقه‌مندی به طرح و تمایل به سرمایه‌گذاری، تقاضای جلسات بیشتر برای مذاکره با ایشان را مطرح می‌کنند.
سامانه تأمین مالی و سرمایه‌گذاری کارن‌‌ در تجربه‌های قبلی خود نیز ثابت کرده که فراتر از برگزاری یک رویداد ساده عمل می‌کند. در رویدادهای پیشین که کارن‌ مسئولیت برگزاری آن‌ها را برعهده داشته، بسیاری از تیم‌های استارتاپی توانسته‌اند با سرمایه‌گذاران معتبر مذاکره کنند، جذب سرمایه موفقی داشته باشند و گام‌های بلندی در مسیر رشد و توسعه خود بردارند؛ رشدی که در نهایت به پویایی و تقویت اقتصاد نوآوری کشور منجر شده است.
همزمان با برگزاری جلسات سرمایه‌گذاری، کارن‌ چهار کارگاه آموزشی با موضوعات آشنایی با مسائل حقوقی استارتاپ‌ها، تدوین بوم مدل کسب‌وکار، جذب سرمایه خطرپذیر و تدوین فایل پیچ‌دک نیز برگزار می‌کند تا بستری برای توانمندسازی بیشتر تیم‌ها و علاقه‌مندان به اکوسیستم کارآفرینی فراهم کند.
برگزاری این رویداد در راستای مأموریت سامانه تأمین مالی و سرمایه‌گذاری کارن‌‌ برای حمایت از توسعه کسب‌وکارها، تسهیل جذب سرمایه و ایجاد پیوند مؤثر میان کارآفرینان و سرمایه‌گذاران انجام می‌شود. سامانه تأمین مالی و سرمایه‌گذاری کارن‌‌ با تکیه بر تجربه، دقت، شفافیت و تعهد به رشد اکوسیستم نوآوری کشور، همچنان پیشتاز حمایت از کسب‌وکارها باقی مانده است.

تامین مالی جمعی یکی از روش‌های نوین جذب سرمایه است که به کسب‌وکارهای کوچک‌مقیاس، متوسط و در حالِ توسعه کمک می‌کند تا از طریق مشارکت عمومی تامین سرمایه کنند. با این حال، این روش با ریسک‌هایی همراه است که می‌تواند سرمایه‌گذاران و صاحبان پروژه را تحت تاثیر قرار دهد. مهم‌ترین ریسک‌های تامین مالی جمعی شامل نقدشوندگی پایین، ریسک نکول و عدم شفافیت اطلاعاتی در صورت نبود نظارت سکو است. در بسیاری از موارد، چارچوب‌های قانونی مشخص برای این مدل سرمایه‌گذاری، باعث کاهش زیاد ریسک تامین مالی جمعی می‌شود. همچنین، عدم تضمین موفقیت پروژه و عدم تضمین سود از دیگر چالش‌های این حوزه محسوب می‌شود که سرمایه‌گذاران باید پیش از ورود به این بازار، به آن توجه داشته باشند. توجه داشته باشید که سکوی کارن کراد و سایر سکوهای معتبر با ارائه انواع تضمین ها برای اصل سرمایه این ریسک را از بین برده اند و از این جهت نگرانی وجود ندارد. 

ریسک‌های تامین مالی جمعی

ریسک‌های تامین مالی جمعی به مجموعه‌ای از چالش‌ها و خطراتی گفته می‌شود که سرمایه‌گذاران طی سرمایه‌گذاری جمعی با آن مواجه می‌شوند. یکی از این ریسک‌ها، عدم نقدشوندگی لحظه‎ای گواهی شراکت و مبلغ سرمایه‌گذاری در تامین مالی جمعی است؛ به این معنی که سرمایه‌گذاران نمی‌توانند دارایی خود را به‌سرعت به وجه نقد تبدیل کنند. علاوه بر این، امکان انحراف از انجام طرح یا سوءاستفاده از منابع مالی جمع‌آوری‌شده ممکن است وجود داشته باشد. توجه داشته باشید وجود نظارت توسط یک سکوی تامین مالی جمعی معتبر و دارای مجوز از فرابورس می‌تواند این ریسک‌ها را به حداقل برساند؛ پس حتما در هنگام سرمایه‏‎گذاری این موضوع را در نظر داشته باشید. 

عدم امکان نقدشوندگی سرمایه‌گذاری حین اجرای طرح تامین مالی جمعی

یکی از مهم‌ترین چالش‌های تامین مالی جمعی، عدم نقدشوندگی سرمایه‌گذاری‌ها است. در این نوع تامین مالی، سرمایه‌گذاران قادر به فروش یا نقد کردن گواهی شراکت خود در بازارهای ثانویه نیستند، زیرا این دارایی‌ها اغلب به شکل مشارکت در درآمد پروژه‌هایی مشخص هستند و قابلیت معامله مستقیم را ندارند. این موضوع به‌ویژه در مواقعی که سرمایه‌گذار به وجوه خود نیاز فوری دارد، مشکل‌ساز می‌شود. به همین دلیل، قبل از ورود به این حوزه، ضروری است که با روش‌های خروج از سرمایه‌گذاری آشنا باشید و میزان نقدشوندگی دارایی‌ها را به دقت بررسی کنید. مهم‌ترین راه‌حل برای جلوگیری از به مشکل خوردن در مواقع ضروری، آن است که تنوع در سبد سرمایه‌گذاری را رعایت کرده و همه سرمایه خود را تنها در بازار تامین مالی جمعی سرمایه‌گذاری نکنید و از سایر ابزارها نیز استفاده کنید.

با تأکید بر این نکته که تاکنون بازار ثانویه‌ای برای این گواهی‌ها شکل نگرفته است، لازم به توضیح است که مشارکت افراد در این پروژه به‌منظور تامین سرمایه در گردش آن انجام می‌شود. بر این اساس، اصل سرمایه تا پایان دوره اجرای پروژه در اختیار سرمایه‎پذیر خواهد بود و امکان نقد شوندگی یا بازپس‌گیری آن در طول پروژه وجود ندارد.

در صورتی که در آینده بازار ثانویه‌ای برای این گواهی‌ها ایجاد شود، امکان معامله گواهی شراکت با رعایت ضوابط و مقررات آن بازار فراهم خواهد شد. اما در وضعیت فعلی، این گواهی‌ها که نشان‌دهنده میزان مشارکت هر فرد در تامین مالی پروژه هستند، قابلیت انتقال به غیر یا معامله را ندارند.

از دست دادن اصل سرمایه

یکی از ریسک‌های بزرگ تامین مالی جمعی، امکان از دست دادن اصل سرمایه است. در برخی از پروژه‌ها بدون نظارت سکو هیچ تضمینی برای موفقیت صددرصدی و سوددهی قطعی وجود ندارد. توجه شود در پلتفرم‌هایی که مکانیزم‌هایی برای بررسی و تایید پروژه‌ها دارند، همچنان خطر شکست یا عدم دستیابی به اهداف مالی وجود دارد و این موضوع با جزییات کامل و به صورت شفاف در طرح ذکر شده است و شما به عنوان سرمایه‌گذاران، باید قبل از ورود به این حوزه، تحقیقات کافی انجام دهید و تنها بخشی از دارایی خود را که آماده پذیرش ریسک آن هستید، در این بخش سرمایه‌گذاری کنید.

با تأکید بر این نکته که در حال حاضر بازار ثانویه‌ای برای گواهی‌های شراکت ایجاد نشده است، لازم به توضیح است که مشارکت سرمایه‌گذاران در این ابزار، به‌منظور تامین سرمایه در گردش پروژه‌هایی صورت می‌گیرد که عمدتاً دارای سوابق اجرایی، قراردادهای پیش‌فروش یا سایر پشتوانه‌های عملیاتی هستند و از حالت استارت‌آپی و نوپا خارج‌اند.

با این حال، هر پروژه اقتصادی ممکن است در معرض ریسک‌های اجرایی، شرایط غیرقابل پیش‌بینی یا عوامل فورس‌ماژور قرار گیرد که می‌تواند منجر به تأخیر در بازگشت سرمایه یا حتی بروز زیان شود. در چنین شرایطی، چنانچه ضمانت کافی برای اصل سرمایه وجود نداشته باشد، امکان تاخیر در بازگشت آن وجود دارد، هر چند  طبق متن قرارداد اغلب سکوها با سرمایه‌پذیرها اصل سرمایه به‌طور کامل از بین نمی‌رود و تنها روند وصول آن با تاخیر مواجه می‌شود.

شایان ذکر است که نرخ بازدهی بالاتر این ابزار نسبت به سایر روش‌های سرمایه‌گذاری، ناشی از پذیرش همین سطح از ریسک است. البته، در هیچ‌یک از سکوهای تامین مالی جمعی که دارای مجوز از فرابورس هستند، طرحی بدون وجود انواع ضمانت‌های بازگشت اصل سرمایه منتشر نمی‌شود، اما میزان اعتبار این ضمانت‌ها می‌تواند بسته به نوع و ماهیت آن‌ها متفاوت باشد.

احتمال انحراف از طرح توسط سرمایه‌پذیر

یکی از دغدغه‌های جدی در تامین مالی جمعی، احتمال وقوع کلاهبرداری است. برخی از پروژه‌ها با اهداف نامشخص یا اسناد جعلی اقدام به جذب سرمایه می‌کنند و پس از دریافت وجوه، از اجرای تعهدات خود سر باز می‌زنند. به همین دلیل، انتخاب پلتفرم‌های معتبر و دارای نظارت قانونی همچون کارن کراد اهمیت زیادی دارد.

یکی از مهم‌ترین ریسک‌های عملیاتی در پروژه‌ها، انحراف از طرح است. به عنوان مثال، ممکن است شرکتی برای تامین مالی تولید یک دستگاه مشخص اقدام کرده باشد و تمامی مستندات، گزارش‌ها و برآوردهای مالی براساس همان دستگاه تدوین شده باشند. اما در ادامه، به هر دلیلی (از جمله تغییر شرایط بازار یا تصمیمات داخلی شرکت) اقدام به تولید دستگاهی متفاوت کند. در این شرایط، واحد نظارت سکوی تامین مالی جمعی با بررسی مستمر فاکتورها، اقلام خریداری‌شده، مواد اولیه و سایر مستندات اجرایی، این انحراف را شناسایی کرده و از ادامه روند خارج از طرح جلوگیری می‌کند.

در حالت‌های شدیدتر، ممکن است سرمایه‌پذیر منابع مالی دریافتی را به جای اجرای پروژه، به سمت خرید دارایی‌هایی مانند طلا یا ارز هدایت کند، با این تصور که پس از کسب سود، اصل و سود سرمایه‌گذاران را بازگرداند. این رفتار نیز از مصادیق انحراف جدی محسوب می‌شود. در چنین مواردی، واحد نظارت سکو می‌تواند با توقف پروژه، اعمال جریمه و اقدامات قانونی، از منافع سرمایه‌گذاران محافظت کند.

بنابراین، وجود یک واحد نظارت قوی، فعال و شفاف در سکو و انتشار گزارش‌های دوره‌ای دقیق، نقش کلیدی در کاهش ریسک انحراف از پروژه و افزایش اعتماد سرمایه‌گذاران دارد.

حداقل میزان سرمایه‌گذاری

در خصوص میزان سرمایه‌گذاری، حداقل مبلغ مشارکت برای هر سرمایه‌گذار از میزان بسیار کمی( بسته به انتخاب سکو از صد هزار تومان تا حداکثر یک میلیون تومان) در نظر گرفته شده است. این بازه محدود و مشخص، عمداً با هدف فراهم کردن امکان ورود برای عموم افراد و کاهش فشار مالی بر سرمایه‌گذاران خرد طراحی شده است. همچنین، برای سرمایه‌گذاران حقیقی، سقفی معادل ۵ درصد از کل سرمایه مورد نیاز هر طرح توسط فرابورس ایران تعیین شده که با هدف مدیریت ریسک و جلوگیری از تمرکز سرمایه‌گذاری یک فرد در یک طرح خاص اعمال می‌شود. البته سرمایه‌گذاران حقوقی هیچ محدودیتی در میزان سرمایه‌گذاری در کرادفاندینگ ندارند.

شایان ذکر است که این محدودیت‌های تعیین‌شده، جزو ریسک‌های سرمایه‌گذاری محسوب نمی‌شوند، بلکه به عنوان ابزارهای کنترلی برای صیانت از سرمایه‌گذاران حقیقی و افزایش تنوع مشارکت در طرح‌ها به کار گرفته می‌شوند.

کمبود اطلاعات در حوزه های تخصصی پروژه ها

با توجه به تنوع حوزه‌های فعالیت پروژه‌ها و نیاز به دانش تخصصی در ارزیابی آن‌ها، سرمایه‌گذاران حقیقی عادی و غیرمتخصص معمولاً امکان تحلیل دقیق طرح‌ها را به صورت شخصی ندارند. از جمله مواردی که بررسی آن‌ها نیازمند تخصص است، می‌توان به پیش‌بینی سودآوری، ارزیابی ریسک‌های اجرایی و مالی، و بررسی سوابق شرکت‌ها و اعضای کلیدی تیم اجرایی اشاره کرد.

در چنین شرایطی، گزارش‌های ارزیابی ارائه‌شده توسط سکوها نقش حیاتی در جبران این کمبود دانش تخصصی ایفا می‌کنند. اگر این گزارش‌های ارزیابی موشکافانه(دودلیجنس) دقیق، جامع و شفاف نباشند، سرمایه‌گذاران نمی‌توانند با اطمینان تصمیم‌گیری کنند و احتمال بروز برداشت‌های نادرست یا برآوردهای ناصحیح افزایش می‌یابد.

بنابراین، کیفیت و صداقت در ارزیابی اولیه هر طرح، یکی از مهم‌ترین عوامل ایجاد شفافیت و اعتماد در فرآیند تامین مالی جمعی محسوب می‌شود.

عدم تضمین موفقیت و سود قطعی

موفقیت یک پروژه در جذب سرمایه از طریق تأمین مالی جمعی، لزوماً به معنای موفقیت اجرای آن و سودآوری قطعی نیست. با توجه به ماهیت پویای بازارهای مالی و شرایط اقتصادی، سکوهای معتبر تأمین مالی جمعی نظیر کارن کراد از روش‌های مختلف تضمینی برای حفظ اصل سرمایه بهره می‌برند.

همچنین توصیه می‌شود سرمایه‌گذاران به‌منظور کاهش ریسک، با تنوع‌بخشی در میان پروژه‌ها و طرح‌های مختلف تامین مالی جمعی، تنها بخشی از دارایی خود را به هر طرح اختصاص دهند و از تمرکز سرمایه در یک پروژه خاص خودداری کنند.

عدم وجود ضمانت در پرداخت سود مشارکت در درآمد

سرمایه‌گذاری در تامین مالی جمعی، مبتنی بر مشارکت در درآمد(بدون تضمین بازدهی) است. انتخاب پروژه‌هایی که مدل درآمدی شفاف‌تری دارند و سیاست‌های مشخصی در مورد توزیع سود اتخاذ کرده‌اند، به کاهش ریسک‌های این حوزه کمک می‌کند. این موضوع نشان دهنده خوش حسابی و اعتبار متقاضی سرمایه و همچنین سابقه و اعتبار سکوی تامین مالی است که با نظارت دقیق ریسک از دست رفتن سرمایه را به شدت کاهش می دهد و احتمال بازدهی و محقق کردن سود پیشبینی‌شده را بالا می‌برد

ریسک نکول تامین مالی جمعی ناشی از عدم وجود ضمانت معتبر

سرمایه‌گذاری در تامین مالی جمعی همواره با ریسک از دست دادن بخشی یا حتی کل سرمایه همراه است. برای کاهش این ریسک، سرمایه‌گذاران باید از ورود به پروژه‌هایی که اطلاعات شفافی درباره مدیریت ریسک و برنامه‌های مالی ندارند، خودداری کنند و همچنین در پروژه هایی سرمایه گذاری شود که تضمین ارائه می کنند.

تضامین ارائه‌شده برای پروژه‌ها در تأمین مالی جمعی، از نظر درجه اعتبار تنوع دارند و می‌توانند از سوی نهادهایی همچون بانک‌ها، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، شرکت‌های ثالث معتبر یا حتی خود متقاضی ارائه شوند. هرچند وجود ضمانت‌نامه، پشتوانه‌ای مهم برای اطمینان سرمایه‌گذاران محسوب می‌شود، اما فرآیندهای حقوقی، بانکی و اداری مرتبط با اجرای این تضامین ممکن است بسته به نوع و مرجع صادرکننده متفاوت باشد.

در مواردی، این تفاوت‌ها می‌توانند منجر به طولانی شدن زمان بازپرداخت یا پیچیده شدن روند پیگیری مطالبات شوند که ممکن است سرمایه‌گذار را در صورت وقوع مشکل، با دشواری‌هایی مواجه سازد. از این رو، آگاهی از نوع و اعتبار ضمانت هر طرح، پیش از سرمایه‌گذاری، اهمیت بالایی دارد.

سایر ریسک‌های تامین مالی جمعی

سایر ریسک‌های تامین مالی جمعی شامل مشکلات قانونی، ریسک ارزی، تقلب و مشکلات مربوط به مالکیت پروژه‌ها است. در برخی مواقع، ممکن است تغییرات قانونی تاثیر منفی بر پروژه‌ها داشته باشد. همچنین، وجود کلاه‌برداری‌های احتمالی و عدم شفافیت در برخی از پروژه‌ها، خطراتی برای سرمایه‌گذاران به همراه دارد. مشکلات مربوط به مالکیت intellectual property نیز از دیگر چالش‌ها است که باعث مشکلات حقوقی برای پروژه‌ها می‌شود.

آیا سرمایه‌گذاری در طرح‌های تامین مالی جمعی ریسک دارد؟

سرمایه‌گذاری در تامین مالی جمعی مثل هر روش دیگری با ریسک‌های مختص به خودش همراه است. از سوی دیگر، تغییرات اقتصادی، نوسانات ارزی و تحولات ناگهانی در قوانین و سیاست‌های دولتی، تاثیر منفی بر سرمایه‌گذاری می‌گذارد. بحران‌های اقتصادی و ورود رقبای قدرتمند نیز ممکن است سودآوری را کاهش دهند. این عوامل باعث می‌شوند سرمایه‌گذاری در این حوزه با خطر از دست رفتن سرمایه همراه باشد.

کاهش خطرات تامین مالی جمعی

با استفاده از تکنیک و استراتژی‌های زیر می‌توانید خطرات تامین مالی جمعی را کاهش دهید:

• تنوع‌بخشی به سرمایه‌گذاری‌ها: پخش سرمایه بین طرح‎های مختلف برای کاهش تاثیر شکست یک پروژه.
• بررسی دقیق پلتفرم‌ها: ارزیابی سوابق تیم‌های اجرایی و جزئیات طرح و توجه به عملکرد قبلی و سابقه و اعتبار سکو
• بررسی سوابق سرمایه‎پذیر: یکی از عوامل مهم در ارزیابی یک طرح تأمین مالی جمعی، سابقه عملکرد سرمایه‌پذیر در پروژه‌های قبلی است. این سوابق شامل میزان مبالغ جذب‌شده در طرح‌های پیشین و نحوه بازپرداخت منابع مالی به سرمایه‌گذاران است. علاوه بر نوع تضامین و اعتبار آن‌ها، بررسی کارنامه‌ی گذشته سرمایه‌پذیر به‌ویژه در تأمین مالی جمعی‌های قبلی، اطلاعات حیاتی در خصوص میزان تعهد پذیری و عملکرد عملیاتی او فراهم می‌آورد. 

در این راستا، گزارش‌های ارزیابی طرح‌ها، اطلاعات دقیقی از تامین مالی جمعی پیشین که سرمایه‌پذیر در آن‌ها مشارکت داشته، پروژه‌های مشابهی که پیش‌تر اجرا کرده و نحوه مدیریت منابع مالی در آن‌ها ارائه می‌دهند. این اطلاعات به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا ارزیابی بهتری از احتمال موفقیت و ریسک‌های پروژه داشته باشند.

بنابراین، آگاهی از سوابق سرمایه‌پذیر و بررسی عملکرد وی در پروژه‌های قبلی به‌ویژه در تأمین مالی‌های جمعی پیشین، می‌تواند نقش مهمی در کاهش ریسک سرمایه‌گذاری و اتخاذ تصمیمات آگاهانه ایفا کند.

• سرمایه‌گذاری اولیه محدود: شروع با مبالغ کم جهت آشنایی با شرایط بازار و عملکرد طرح تامین مالی جمعی.
• انتخاب آگاهانه پروژه‌ها: تمرکز بر طرح‌هایی که با تخصص و دانش فردی همخوانی دارند.
• مدیریت بودجه: تخصیص سرمایه به‌صورت استراتژیک و جلوگیری از تخصیص بیش از حد.
• دیدگاه بلندمدت: پذیرش این که بازدهی سرمایه‌گذاری زمان‌بر است و نیاز به صبر در مدت کل طرح دارد.
• پذیرش ریسک: با توجه به میزان سوددهی بالاتر باید سرمایه‎گذاران پذیرش ریسک داشته باشند و با توجه به اینکه سود هم پیش‎بینی شده است؛ این احتمال وجود دارد که اعداد متفاوتی محقق شود. 

جمع بندی

تامین مالی جمعی با وجود فرصت‌هایی که برای سرمایه‌گذاران و کسب‌وکارها فراهم می‌کند، ریسک‌های احتمالی نیز دارد. از احتمال ازدست‌رفتن سرمایه گرفته تا مشکلات نقدشوندگی و عدم تضمین سوددهی قطعی همگی می‌توانند سرمایه‌گذاران را با چالش مواجه کنند. آگاهی از این ریسک‌ها و بررسی دقیق پروژه‌ها و پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری، از ضررهای احتمالی جلوگیری می‌کند. سرمایه‌گذاران باید با شناخت دقیق این چالش‌ها، تصمیمات آگاهانه‌تری در حوزه تامین مالی جمعی بگیرند.

سوالات متداول

چرا در طرح‌های تامین مالی جمعی احتمال کلاهبرداری وجود ندارد؟

-احتمال انحراف از طرح در این طرح‌ها صفر نیست، اما انتخاب پلتفرم‌های معتبر و بررسی دقیق پروژه‌ها، این ریسک را کاهش می‌دهد

چه اقداماتی برای کاهش ریسک در این نوع سرمایه‌گذاری وجود دارد؟

-تنوع‌بخشیدن به سبد سرمایه‌گذاری، انتخاب پروژه‌های معتبر و بررسی دقیق قراردادها و انتخاب سکوی تامین مالی جمعی خوش‌سابقه و متعهد از مهم‌ترین روش‌های کاهش ریسک است

 آیا سود سرمایه‌گذاری در تامین مالی جمعی تضمین‌شده است؟

.خیر، پرداخت سود یا بازده مالی به عملکرد پروژه بستگی دارد و تضمینی برای سود قطعی وجود ندارد

نگاهی به عملکرد سکوی تأمین مالی جمعی کارن‌کراد در انتهای سال گذشته نشان می‌دهد که این سکو با تمرکز بر رشد تولید و حمایت از اقتصاد دانش‌بنیان، گام‌های موثری در مسیر توسعه‌ی سرمایه‌گذاری برداشته است. دستاوردهای کارن‌کراد در انتهای سال ۱۴۰۳ نه‌تنها بازتاب تعهد این سکو به رشد تولید و اقتصاد دانش‌بنیان است، بلکه بیانگر تحقق واقعی شعار اختصاصی آن نیز هست: «تعهد ما به سود شماست».
در انتهای سال ۱۴۰۳، مجموع مبلغ تأمین مالی جمعی از طریق این سکو به بیش از 1.276 میلیارد تومان رسید و 121 طرح تامین مالی شدند. 63 طرح به‌صورت کامل تسویه شدند که بازگشت اصل سرمایه این طرح‌ها بیش از 410 میلیارد تومان بود. تا پایان سال، تعداد کل سرمایه‌گذاران حقیقی و حقوقی کارن‌کراد به بیش از 20،400 نفر رسید، که گواهی بر افزایش اعتماد عمومی به سرمایه‌گذاری با ابزار تأمین مالی جمعی است. همچنین تا پایان سال ۱۴۰۳، 98 طرح این سکو سود دوره‌ای خود را پرداخت کرده‌اند که مجموع این سودهای دوره‌ای، از ۳۰۵ میلیارد تومان فراتر رفته است.
کارن‌کراد در سالی که گذشت، توانست عنوان «برترین سکوی تأمین مالی جمعی کشور» را در دو رویداد ملی مهم کسب کند: اولین اجلاس سالانه بررسی پیشرفت‌ها و تقدیر از بازیگران زیست‌بوم دانش‌بنیان که با همت معاونت علمی، فناوری و اقتصاد دانش‌بنیان ریاست‌جمهوری برگزار شد و اولین همایش ملی تأمین مالی جمعی که با همت سازمان ملی کارآفرینی ایران و اتاق بازرگانی ایران برگزار شد. همچنین در نمایشگاه اینوتکس ۲۰۲۴، این سکو عنوان «برترین بروکر فن‌بازار ملی ایران» را از آن خود کرد، این دومین بار در دو سال گذشته است که کارن‌‌کراد در اینوتکس مورد تقدیر قرار می‌گیرد. 
طرح‌های منتشرشده در کارن‌کراد، بازتابی از نیازها و فرصت‌های متنوع اقتصاد کشور بودند. بیشترین تعداد این طرح‌ها به حوزه ماشین‌آلات و تجهیزات پیشرفته اختصاص داشت (27 طرح)، پس از آن بازرگانی داخلی و بین‌المللی کالا و خدمات با 22 طرح و حوزه‌های محیط‌زیست و کشاورزی با 14 طرح قرار گرفتند؛ حوزه‌هایی که هر یک به‌نحوی در مسیر نوآوری، ارتقای بهره‌وری و پاسخ به چالش‌های زیست‌محیطی و فناورانه کشور سهم دارند.
نکته حائز اهمیت، آن است که 51 درصد از طرح‌های منتشرشده در این سکو «دانش‌بنیان» بوده‌اند؛ عددی که بیانگر تمرکز جدی کارن‌کراد بر حمایت از نوآوری، فناوری و کسب‌وکارهایی است که توان تحول‌آفرینی در اقتصاد ملی را دارند. تأمین مالی طرح‌های دانش‌بنیان، نه‌تنها امکان رشد این کسب‌وکارها را فراهم می‌کند، بلکه به‌صورت غیرمستقیم اشتغال پایدار، ارتقای بهره‌وری و افزایش توان صادراتی کشور را نیز به‌همراه دارد. 
همچنین در سال گذشته سکوی تأمین مالی جمعی کارن‌کراد با ساخت رئالیتی‌شوی «کارمانی»، نخستین رئالیتی‌شو در حوزه تأمین مالی جمعی، نقش مهمی در معرفی ابزار تامین مالی جمعی و فرهنگ‌سازی سرمایه‌گذاری جمعی ایفا کرد. کارمانی با معرفی کسب‌وکارهای توسعه‌محور، نمایش سازوکار تأمین مالی جمعی و شفاف‌سازی مسیرهای سرمایه‌گذاری با استفاده از این ابزار، توانست توجه مخاطبان عمومی را به مفهوم تامین مالی جمعی و مشارکت در تولید جلب کند و درک تازه‌ای از سرمایه‌گذاری مردمی ارائه دهد.
علاوه بر ارائه خدمات تأمین مالی جمعی، کارن‌کراد خدمات ارزش‌گذاری دارایی‌های نامشهود را نیز ارائه می‌دهد. این سکو با در اختیار داشتن مجوز رسمی از کارگروه نظارت و راهبری ارزش‌گذاری دارایی‌های نامشهود معاونت علمی ریاست‌جمهوری، 26 پروژه ارزش‌گذاری را جهت تسهیل دسترسی کسب‌وکارها به منابع مالی با موفقیت به انجام رسانده است.
همچنین کارن‌کراد در حوزه مشاوره و منتورینگ نیز فعالیت چشم‌گیری داشته است. تا انتهای سال ۱۴۰۳، به 28 کسب‌وکار جهت ورود به بازار سرمایه خدمات مشاوره ارائه داده است و 2800 ساعت مشاوره تخصصی به 823 کسب‌وکار متقاضی تأمین مالی جمعی اختصاص داده است. این سکو همچنین با برگزاری 312 عنوان منتورینگ، کارگاه و وبینار بیش از 210 ساعت منتورینگ تخصصی ارائه داده است؛ خدماتی که به توانمندسازی کسب‌وکارها و تسهیل مسیر جذب سرمایه کمک قابل توجهی کرده است.
کارن‌کراد در سال ۱۴۰۳ ثابت کرد که تأمین مالی جمعی، تنها یک ابزار سرمایه‌گذاری نیست؛ بلکه ابزاری راهبردی برای تحقق تولید، رشد اقتصاد دانش‌بنیان و مشارکت فراگیر مردم در آینده اقتصادی کشور است. این سکو در سال ۱۴۰۴ نیز با حفظ همین رویکرد، مسیر خود را با جدیت و قدرت ادامه خواهد داد.

هر تصمیم مالی، بازتابی از باورها و پیش‌فرض‌های ذهنی ماست. این باورها، چه آگاهانه و چه ناخودآگاه، نقشی تعیین‌کننده در نحوه تحلیل فرصت‌ها، پذیرش ریسک و در نهایت انتخاب مسیرهای سرمایه‌گذاری ایفا می‌کنند.
در این نوشتار، به چهار باور شایع و در عین حال محدودکننده در ذهن بسیاری از افراد پرداخته‌ایم؛ باورهایی که اصلاح آن‌ها، گام اول در شکل‌گیری یک ذهنیت سرمایه‌گذارانه است.
۱. «پول فقط از مسیر زحمت فیزیکی و تلاش مستمر حاصل می‌شود»
در گذشته‌ای نه‌چندان دور، موفقیت مالی اغلب به تلاش فیزیکی، ساعت‌های کاری طولانی و افزایش حجم فعالیت‌های عملیاتی گره خورده بود. اما در ساختار اقتصادی امروز که بر پایه فناوری، اطلاعات و مزیت رقابتی شکل گرفته است، سرمایه‌سازی نیازمند تلاش هدفمند، طراحی استراتژی مالی و بهره‌گیری از ابزارهای نوین سرمایه‌گذاری است.
بازنگری ضروری: سرمایه‌سازی، حاصل زحمتِ صرف نیست، بلکه نیازمند تفکر تحلیلی، نظم مالی و تصمیم‌گیری مبتنی بر داده است.
۲. «توانایی خلق ثروت، مهارتی ذاتی و غیرقابل آموختن است»
یکی از موانع روانی جدی بر سر راه اقدام به سرمایه‌گذاری، باور به ذاتی بودن مهارت‌های مالی است. این در حالی‌ است که مدیریت مالی شخصی، تحلیل فرصت‌ها، درک ریسک و تصمیم‌گیری اقتصادی، همگی مهارت‌هایی‌اند که با آموزش صحیح، تمرین و تحلیل قابل تقویت هستند.
بازنگری ضروری: ذهن مالی تربیت‌پذیر است. سرمایه‌گذار شدن نه به ژن خاص، بلکه به یادگیری مستمر نیاز دارد.
۳. «پول، عامل فساد و انحراف است»
این گزاره، بیشتر ریشه در روایت‌های فرهنگی و تجربه‌های فردی دارد تا تحلیل اقتصادی. پول در ذات خود فاقد ارزش‌گذاری اخلاقی است و این کارکرد ماست که به آن جهت می‌دهد. سرمایه‌گذار هوشمند، نه‌تنها پول را منبع فساد نمی‌داند، بلکه آن را ابزاری برای خلق ارزش، توسعه کسب‌وکار و مشارکت در رشد اقتصادی تلقی می‌کند.
بازنگری ضروری: سرمایه، در صورت مدیریت مسئولانه، ابزاری برای توسعه، توانمندسازی و خلق اثر است.
۴. «ثروت نتیجه شانس یا روابط خاص است»
در اکوسیستم‌های نوآورانه و بازارهای سرمایه‌محور، موفقیت مالی بیش از آنکه به شانس یا روابط وابسته باشد، به تصمیم‌گیری دقیق، تحلیل داده‌محور و پذیرش مسئولانه‌ی ریسک وابسته است. آنچه در بلندمدت تفاوت ایجاد می‌کند؛ استمرار در یادگیری، شفافیت در تصمیم‌گیری و صبوری در مسیر سرمایه‌گذاری است.
بازنگری ضروری: ثروت پایدار، حاصل تصمیم‌های هوشمندانه و چشم‌انداز بلندمدت است، نه محصول اتفاق یا ارتباطات انحصاری.
ورود به زیست‌بوم سرمایه‌گذاری، پیش از هر چیز نیازمند بازنگری در زیرساخت‌های فکری و ذهنی است. اصلاح باورهای مالی، نخستین گام در مسیر حرفه‌ای شدن در سرمایه‌گذاری است؛ گامی که چه برای سرمایه‌گذاران باتجربه و چه برای افراد تازه‌وارد، نقطه شروعی راهبردی و الزامی به شمار می‌رود.
در سکوی تأمین مالی جمعی کارن‌کراد، ما بر این باوریم که توسعه‌ی پایدار بازار سرمایه، از مسیر آموزش، شفافیت ذهنی و ارتقای نگرش فعالان این حوزه می‌گذرد.

تأمین مالی جمعی (Crowdfunding)، یکی از روش‎های نوین و جالب برای جمع‎آوری سرمایه است که در سال‌‎های اخیر به شدت محبوب شده است. در این روش، افراد معمولی و سرمایه‎‌گذاران از سراسر دنیا، می‎توانند به‌ طور آنلاین به پروژه‌‎ها یا کسب‌‎وکارهایی که به دنبال تامین منابع مالی هستند، کمک کنند. برخلاف روش‌های سنتی، تأمین مالی جمعی به افراد این امکان را می‌دهد که با مبالغ کوچک، ولی در مجموع به ‌طور قابل توجهی، به تأمین مالی یک ایده یا پروژه کمک کنند.

این فرآیند معمولاً از طریق پلتفرم‌های آنلاین صورت می‌گیرد که در آن، کارآفرینان یا مبتکران می‌توانند پروژه‌های خود را معرفی کنند و از مردم درخواست حمایت مالی کنند. در ادامه این مقاله، به توضیحات کاملی در این خصوص می‎پردازیم.

تامین مالی جمعی چیست؟

تأمین مالی جمعی یا کرادفاندینگ، روشی نوین برای جذب سرمایه است که در آن گروه زیادی از افراد، با مبالغ خرد و کلان، از ایده‎ها و پروژه‌های مختلف حمایت می‎کنند. این روش معمولاً از طریق بسترهای اینترنتی انجام می‎شود و کاربردهای متنوعی دارد؛ از کمک‌‎های خیریه گرفته تا تأمین هزینه‌های ساخت فیلم یا توسعه کسب‌وکارهای کوچک.  

در ایران، تأمین مالی جمعی عمدتاً به ‌صورت سرمایه‎گذاری و با مدل مشارکت در درآمد انجام می‌شود؛ به این معنا که سرمایه‌گذاران مبلغی را در اختیار پروژه‌ها قرار می‎دهند و در ازای آن، در سود و زیان آن سهیم می‌شوند. در این مدل به ‌جای آن که یک نهاد مالی یا فرد خاص تمام هزینه یک پروژه را تامین کند، تعداد زیادی از افراد با سرمایه‌گذاری‌های کوچک مشارکت می‎کنند و بدین ترتیب امکان اجرای پروژه‌های مختلف فراهم می‌شود و این امکان وجود دارد که حتی با مبالغ اندک برای خودشان ارزش خلق کنند.

برای مثال، هنگامی که شرکتی تولیدی قرارداد پیش فروش محصولاتش را با سازمانی بسته است اما متاسفانه هزینه لازم برای این میزان تولید و یا مواد اولیه لازم را ندارد؛ می‎توان با استفاده از تامین مالی جمعی سرمایه لازم را جمع کرد.

انواع روش‌های تامین مالی جمعی

انواع روش‌های تامین مالی جمعی، به چهار دسته اصلی تقسیم می‌شوند، از جمله:

تامین مالی جمعی مبتنی بر اهدا (Donation-Based Crowdfunding)

در این روش، سرمایه‌گذاران بدون انتظار دریافت سود یا پاداش، به پروژه‌ها کمک می‌کنند. این مدل به ویژه در پروژه‌های خیریه و بشردوستانه مورد استفاده قرار می‌گیرد. در این نوع تامین مالی، افراد به دلیل حمایت از یک هدف انسانی یا اجتماعی، بدون انتظار بازگشتی، کمک مالی می‌کنند. مدل اهدا معمولاً از طریق خیریه‌ها پیش می‌رود و به پروژه‌هایی اختصاص می‌یابد که به حمایت عمومی نیاز دارند و از نظر مالی در شرایط سخت قرار دارند. این روش برای ترویج اهداف انسان‌دوستانه و اجتماعی که نیاز به منابع مالی دارند، بسیار موثر است.
 

تامین مالی جمعی مبتنی بر پاداش (Rewards-Based Crowdfunding)

در این روش، سرمایه‌گذاران در ازای کمک مالی خود، پاداش‌هایی دریافت می‌کنند. این پاداش‌ها می‌توانند محصولات، خدمات یا حتی یک تجربه خاص باشند. برای مثال، در پروژه‌های هنری یا تولیدی، سرمایه‌گذاران ممکن است اولین نسخه محصول را دریافت کنند یا در مراسم افتتاحیه حضور یابند. این روش برای استارت‌آپ‌ها و پروژه‌های خلاقانه که می‌خواهند محصول جدیدی را به بازار معرفی کنند، بسیار مفید است.
 

تامین مالی جمعی مبتنی بر وام (Debt-Based Crowdfunding)

در این مدل، سرمایه‌گذاران به عنوان وام‌دهنده عمل می‌کنند و دریافت‌کننده وام موظف به بازپرداخت اصل وام به همراه سود در بازه‌های زمانی مشخص است. این روش برای کسب‌وکارهای کوچک یا پروژه‌هایی که نیاز به سرمایه‌گذاری فوری دارند، بسیار مفید است. از مزایای این روش می‌توان به دسترسی آسان‌تر به سرمایه و شرایط بازپرداخت انعطاف‌پذیر اشاره کرد.
 

تامین مالی جمعی مبتنی بر مشارکت (Equity-Based Crowdfunding)

تأمین مالی جمعی مبتنی بر مشارکت، به‌طور کلی در دو قالب اصلی انجام می‌شود: مدل مبتنی بر درآمد و مدل مبتنی بر سهام. در ایران، فعلاً تنها مدل مبتنی بر درآمد رواج دارد و مدل مبتنی بر سهام هنوز به‌صورت رسمی اجرا نمی‌شود.

در این مدل، که در ایران با عنوان «مشارکت در درآمد» شناخته می‌شود، سرمایه‌گذاران به‌جای تملک بخشی از سهام شرکت، در سود و زیان حاصل از آن پروژه مشخص سهیم می‌شوند. این یعنی بازگشت سرمایه آن‌ها متناسب با عملکرد مالی پروژه خواهد بود، بدون آن‌که مالکیتی در ساختار شرکت یا پروژه داشته باشند. برخلاف مدل مبتنی بر سهام که در آن سرمایه‌گذار به‌عنوان شریک حقوقی تلقی می‌شود، در مدل مبتنی بر درآمد، مشارکت صرفاً بر مبنای جریان‌های مالی و سودآوری پروژه تعریف می‌شود.

برای پوشش ریسک، در این مدل معمولاً تضامین مختلفی برای اصل سرمایه در نظر گرفته می‌شود تا سرمایه‌گذاران در صورت ضرر طرح، اصل سرمایه خود را بازپس گیرند. این تضامین درجات مختلفی از اعتبار دارند که بستگی به نوع آن‌ها دارد. معمولاً در این مدل، سرمایه‌گذاران سرمایه در گردش یک پروژه را تامین می‌کنند و پس از پایان پروژه، اصل سرمایه را دریافت می‌کنند. مدت زمان پروژه‌ها معمولاً یک سال یا کمتر است. در مورد سود، این سود ممکن است به‌صورت دوره‌ای یا در انتهای پروژه پرداخت شود. اگر پروژه ضرر کند، سرمایه‌گذاران با وجود تضامین، اصل سرمایه خود را پس می‌گیرند. اگر پروژه سود کمتری داشته باشد، شرکت معمولاً سهم خود از سود را برنمی‌دارد و سود را به سرمایه‌گذاران می‌دهد. در صورتی که سود بیشتر از پیش‌بینی شده باشد، نحوه تقسیم سود مازاد بسته به قرارداد می‌تواند متفاوت باشد.

نحوه کارکرد تامین مالی جمعی با مدل مشارکت در درآمد چگونه است؟

همانطور که گفته شد، در تأمین مالی جمعی، یک کسب‎وکار یا پروژه، نیاز مالی خود را از طریق پلتفرم‎های آنلاین اعلام می‌کند و افراد مختلف با سرمایه‌های خرد و کلان، از آن حمایت می‌کنند. این روش باعث می‌شود که افرادی با توانایی کاری بالا اما بدون سرمایه کافی، بتوانند منابع مالی لازم را از جمعی از سرمایه‌ گذاران دریافت کنند. 

مراحل تامین مالی جمعی با مدل مشارکت در درآمد:  

1. ارائه طرح به سکوی کراد فاندینگ به همراه مستندات و سوابق شرکت و هیئت مدیره
2. اعلام نیاز مالی و سرمایه لازم برای عملی کردن پروژه
3. بررسی طرح توسط سکوی تامین مالی جمعی
4. بررسی طرح توسط نهاد مالی ناظر بر سکوی تامین مالی جمعی و دریافت تاییدیه
5. ارسال به فرابورس و دریافت تاییدیه فرابورس
6. قرارگیری روی سکوی تامین مالی جمعی
7. مشارکت سرمایه ‌گذاران
8. تامین سرمایه و اجرای پروژه
9. گواهی شراکت توسط شرکت فرابورس ایران
10. پرداخت سود و بازگشت سرمایه

این روش علاوه‌بر تامین منابع مالی برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط با سابقه که دارای صورت مالی و ثبت حقوقی هستند به سرمایه‌ گذاران نیز فرصت می‌دهد تا در پروژه ‌های نوآورانه (که هنوز امکان ورود به بورس را ندارند) از طریق سکوهای تامین مالی جمعی مشارکت کنند و از سود آن بهره‌مند شوند.

نحوه تقاضا برای تامین مالی جمعی

اگر به دنبال جذب سرمایه از طریق تأمین مالی جمعی هستید، باید مراحل مشخصی را طی کنید. توجه داشته باشید که این مراحل مبتنی بر مشارکت است و مدل‌های اهدا و… دارای این مراحل نیستند. در ادامه، گام‌های اصلی فرایند مبتنی بر مشارکت را توضیح می ‌دهیم:  

• ثبت‌ نام در پلتفرم تأمین مالی جمعی: در اولین قدم، باید در یکی از پلتفرم‌های تأمین مالی جمعی ثبت‌ نام کنید. این پلتفرم‌ها معمولاً برای افراد حقیقی و برای کسب‌وکارها و شرکت‌های حقوقی طراحی شده‌اند.
• ارائه طرح کسب‌ و کار: پس از ثبت‌نام، باید طرح کسب‌وکار خود را به پلتفرم ارائه دهید. این طرح شامل جزئیات کاملی از ایده یا پروژه شما، مدل درآمدی، نیاز مالی، نحوه استفاده از سرمایه جذب ‌شده و مدارک هویتی یا حقوقی مورد نیاز است. 
• بررسی و ارزیابی توسط پلتفرم: پس از ارسال طرح، کارشناسان پلتفرم آن را بررسی می‌کنند. این بررسی شامل تحلیل امکان‌سنجی، بررسی ریسک‎ها و ارزیابی سودآوری پروژه است.
• انعقاد قرارداد: در صورت تایید نهایی، شما باید قراردادی را با پلتفرم امضا کنید. این قرارداد شامل شرایط تأمین مالی، تعهدات شما به سرمایه ‌گذاران، نحوه بازپرداخت سرمایه (در صورت نیاز) و سایر الزامات قانونی خواهد بود.  
• ارائه تضمین (در صورت نیاز): برخی از پلتفرم‌ها ممکن است برای افزایش اعتماد سرمایه ‌گذاران، از شما بخواهند ضمانت‎هایی ارائه دهید. این تضامین می‌تواند شامل ارائه چک ضمانت، سفته، ضمانت‎نامه تعهد پرداخت اصل سرمایه و حسن انجام تعهدات از بانک یا صندوق پژوهش و فناوری و سایر مستندات مالی باشد.
• جذب سرمایه از سرمایه ‌گذاران: پس از طی تمام مراحل بالا، طرح شما در پلتفرم منتشر می‌شود و سرمایه‌ گذاران می‌توانند در آن مشارکت کنند. میزان موفقیت در جذب سرمایه، به جذابیت طرح شما و موارد مالی آن، میزان تبلیغات و جلب اعتماد سرمایه‌گذاران بستگی دارد. 

ارکان تامین مالی جمعی در ایران

تأمین مالی جمعی (Crowdfunding) در ایران یکی از روش‌های نوین تامین سرمایه برای کسب‌وکارها است. این فرآیند تحت نظارت نهادهای مالی انجام می‌شود و دارای ارکانی است که هر یک نقش خاصی در اجرای آن دارند. در ادامه، توضیحی درباره هر یک از این ارکان ارائه می‌شود:

سرمایه پذیر

سرمایه‌پذیر کسب‌وکاری است که به دنبال تأمین مالی برای پروژه خود است. این فرد یا شرکت، با ارائه طرح توجیهی و مشخص کردن میزان سرمایه مورد نیاز، درصدد جذب سرمایه از عموم مردم یا سرمایه‌گذاران است. سرمایه‌پذیر باید استانداردهای تعیین‌شده توسط نهادهای ناظر را رعایت کند و در مقابل سرمایه‌گذاران پاسخگو باشد.

عامل یا سکوی تامین مالی جمعی

سکوهای تأمین مالی جمعی (Crowdfunding Platforms) واسطه‌هایی هستند که امکان جذب سرمایه از طریق سرمایه‌گذاران را برای سرمایه‌پذیران فراهم می‌کنند. این سکوها تحت مجوز و نظارت نهادهای مالی فعالیت می‌کنند. نقش اصلی این سکوها شامل موارد زیر است:

• بررسی و ارزیابی موشکافانه طرح
• ارائه بستری برای انتشار طرح‌های سرمایه‌پذیران
• جمع‌آوری و مدیریت وجوه سرمایه‌گذاران
• نظارت بر انجام طرح و اطمینان از رعایت قوانین و مقررات توسط سرمایه‌پذیران
• تسهیل ارتباط بین سرمایه‌گذاران و سرمایه‌پذیران

نهاد مالی ناظر

در ایران، تأمین مالی جمعی تحت نظارت نهادهای مالی رسمی انجام می‌شود. نهاد مالی ناظر وظیفه دارد که:

• نظارت بر فعالیت سکوهای تأمین مالی جمعی را انجام دهد.
• اطمینان حاصل کند که سرمایه‌پذیران شرایط لازم را دارند.
• مانع از سوءاستفاده و تقلب در فرآیند تامین مالی شود.
• مقررات لازم برای حفظ شفافیت و امنیت سرمایه‌گذاران را تنظیم کند.

شرکت فرابورس ایران

شرکت فرابورس ایران نقش کلیدی در ساماندهی و نظارت بر تأمین مالی جمعی دارد. این نهاد، تأمین مالی جمعی را در چارچوب مشخصی هدایت و رگولاتوری کرده و به سکوهای تأمین مالی جمعی مجوز فعالیت می‌دهد. وظایف فرابورس در این حوزه شامل موارد زیر است:

• بررسی و تایید سکوهای تامین مالی جمعی
• انتشار اطلاعات و گزارش‌های شفاف درباره پروژه‌های تأمین مالی
• کمک به توسعه بازار تأمین مالی جمعی در کشور

سایر روش های تامین مالی جمعی

سایر روش‌های تامین مالی جمعی علاوه بر چهار مدل اصلی شناخته شده، شامل روش‌های دیگری هستند که هرکدام مزایا و شرایط خاص خود را دارند. اگرچه مدل‌های اصلی بیشتر مورد توجه قرار می‌گیرند، اما سایر روش‌ ها در شرایط خاص به کار گرفته می‌شوند. به عنوان مثال:

• تأمین مالی جمعی مبتنی بر اوراق بدهی: در این روش، اوراق قرضه‌ای کوچک به سرمایه‌ گذاران فروخته می‎شود که می‌تواند به عنوان جایگزینی برای وام‎های سنتی عمل کند.
• تأمین مالی جمعی مبتنی بر فاکتورینگ: در این روش، شرکت‎ها قادر هستند اسناد تجاری خود را به سرمایه‌ گذاران بفروشند تا بتوانند نقدینگی فوری به دست آورند.
• تأمین مالی جمعی مبتنی بر مدل‌های ترکیبی: برخی پلتفرم‌ها از ترکیب چندین مدل مختلف تامین مالی جمعی استفاده می‌کنند تا نیازهای متنوع و مختلف پروژه‌ها را پوشش دهند.

مزایای تامین مالی جمعی برای سرمایه پذیر

تأمین مالی جمعی علاوه بر فراهم آوردن منابع مالی برای پروژه‌ها و کسب‌وکارها، مزایای زیادی برای سرمایه‌ پذیران و کارآفرینان دارد. این روش نه‌ تنها به تسهیل فرآیند تامین سرمایه کمک می‎کند؛ بلکه در عین حال ابزارهایی برای کاهش زمان تامین مالی، بازاریابی و مشارکت اجتماعی نیز به همراه دارد. در ادامه، به برخی از مهم‌ترین مزایای این روش اشاره می‌شود:

• دسترسی آسان به سرمایه به نسبت وام بانکی و سایر روش‎های تامین مالی 
• تنوع بخشی به روش‌های تامین مالی شرکت
• بازاریابی کم‌ هزینه
• جذب توجه و مشارکت اجتماعی

مزایای تامین مالی جمعی برای سرمایه گذار

تامین مالی جمعی برای سرمایه گذاران نیز مزایای خاص خود را دارد که در ادامه به آنها اشاره شده است:

• امکان مشارکت با کمترین مبالغ 
• بدون محدودیت در شبانه روز (مانند بازار بورس ساعت کار و تعطیلی ندارد)
• عدم نیاز به دانش تخصصی (به علت وجود گزارش ارزیابی و ریسک ها توسط سکو)
• حلال و شرعی (سود تضمینی نیست)
• سودآوری بالاتر از بانک‌ ها 
• معافیت از مالیات 

معایب کراد فاندینگ

با اینکه تامین مالی جمعی مزایای زیادی دارد، اما معایب و ریسک‌های خاص خود را نیز به همراه دارد که در ادامه به برخی از آن ‌ها اشاره می‌شود.

• ریسک از دست دادن سرمایه (در صورتی که نهاد تضمین‎کننده نداشته باشد)
• نقدشوندگی پایین (به علت نبود بازار ثانویه، معمولا تا انتهای دوره دسترسی به اصل سرمایه ممکن نیست)

ریسک های کراد فاندینگ

ریسک‌های تامین مالی جمعی به چندین دسته مهم تقسیم می‎شوند که هر کدام می‎تواند بر سرمایه ‌گذاران تاثیرات قابل توجهی بگذارد. در ادامه برخی از این ریسک‎ها را بررسی می‌کنیم:

1. ریسک شکست کمپین جمع آوری وجود: برخی از پروژه‌ها در جمع‌آوری بودجه به اهداف مالی خود نمی‎رسند و در نتیجه فرایند عملی پروژه آغاز نشده و تامین مالی پروژه شکست می‎خورد. در این صورت سرمایه به تامین‌کنندگان پس داده می‌شود.
2. ریسک شکست پروژه: در برخی موارد پروژه به اهداف مدنظر خود دست نمی‎یابد در این موارد با توجه به گزارش ارزیابی و یا در شرایط بحرانی و فورس ماژور این احتمال وجود دارد. 
3. ریسک نقدشوندگی پایین: در این نوع سرمایه‌گذاری، فروش یا تبدیل سرمایه به وجه نقد به راحتی ممکن نیست و این مساله می‌تواند سرمایه‌ گذاران را در موقعیت‌های بحرانی دچار مشکل کند. توجه داشته باشید که این موضوع به علت نبود بازار ثانویه است. 
4. ریسک عدم دسترسی به اطلاعات کافی: گاهی اوقات، اطلاعات کمی درباره پروژه‌ها و شرکت‌هایی که به دنبال جذب سرمایه هستند، در دسترس است، که این می‌تواند ارزیابی دقیق ریسک را دشوار کند. برای همین توصیه می‎شود از سکوهای تامین مالی جمعی معتبر همچون کارن کراد که دارای اطلاعات و گزارش ارزیابی و ریسک هستند، اقدامات لازم جهت سرمایه گذاری انجام شود. 
5. ریسک نکول: در نهایت، امکان دارد پروژه‌ها نتوانند به تعهدات مالی خود برای بازپرداخت سرمایه یا سود به سرمایه ‌گذاران عمل کنند، که این ریسک نکول نامیده می‌شود.

شرایط دریافت تامین مالی جمعی

شرایط دریافت تامین مالی جمعی به شرح زیر است:

• شخصیت حقوقی: تنها اشخاص حقوقی مجاز به استفاده از تامین مالی جمعی هستند و افراد حقیقی نمی‌توانند از این روش تامین مالی بهره ‌برداری کنند.
• سابقه قضایی: شرکت یا اعضای هیئت مدیره نباید درگیر دعاوی قضائی با اثرات مهمی باشند که بر اعتبار یا روند فعالیت شرکت تأثیر بگذارد.
• گواهی عدم سوء پیشینه: اعضای حقیقی هیئت مدیره باید گواهی عدم سوء پیشینه کیفری را ارائه دهند تا نشان دهند که از نظر قانونی مشکلی ندارند.
• طرح مولد: طرحی که برای جذب سرمایه ارائه می‎شود باید دارای قابلیت تولیدی باشد و محل اجرای آن باید در داخل کشور قرار داشته باشد.
• حداکثر مبلغ: مبلغ قابل جذب از طریق تامین مالی جمعی برای هر پروژه ۲۵ میلیارد تومان است. البته چنانچه شرکت سرمایه پذیر و سکوی تامین مالی جمعی واجد برخی شرایط خاص باشند، این سقف تا سقف 50 میلیارد تومان قابل افزایش است.
• تامین حداقل ۱۰ درصد سرمایه: متقاضی باید حداقل ۱۰ درصد از مبلغ مورد نیاز برای پروژه را از منابع خود تأمین کند و تنها ۹۰ درصد باقیمانده را از طریق تامین مالی جمعی جذب نماید.
• مدارک لازم: برای درخواست تامین مالی، متقاضی باید مدارکی همچون آگهی روزنامه رسمی، صورت‌های مالی حسابرسی شده، اعتبارسنجی مالی اعضا و سایر اسناد مرتبط با شرکت را ارائه دهد تا بررسی‎ها و ارزیابی‌ها به درستی انجام شود.

شرایط سرمایه گذاری در طرح تامین مالی جمعی

شرایط سرمایه‌گذاری در طرح‌های تامین مالی جمعی به شرح زیر است:

• وجود تابعیت ایران
• حداقل سن 18 سال و برای افراد زیر 18 سال، قیم باید کد بورسی بگیرد و حساب را ساخته و سرمایه گذاری نماید. 
• کد بورسی: سرمایه‌ گذاران برای مشارکت در طرح‌ های تامین مالی جمعی باید در سامانه سجام احزار هویت شوند و دارای کد بورسی معتبر باشند.
• محدودیت سرمایه‌ گذاری: برای افراد حقیقی، میزان سرمایه‌ گذاری در هر طرح به حداکثر ۵ درصد از کل مبلغ مورد نیاز طرح محدود است؛ در حالی که برای اشخاص حقوقی هیچ‌ گونه محدودیتی وجود ندارد.
• شناسایی و انتخاب طرح: سرمایه‌ گذاران باید ابتدا طرح مورد نظر خود را شناسایی کنند و سپس اقدام به سرمایه‌ گذاری در آن نمایند.
• تایید بیانیه ریسک: قبل از سرمایه‌ گذاری، سرمایه‌ گذاران باید بیانیه ریسک و قوانین و مقررات مرتبط با طرح را به دقت مطالعه و تایید کنند.

جمع‌بندی

تامین مالی جمعی، به عنوان یک روش کم‌ هزینه و کم‌ ریسک برای جذب سرمایه، به شرکت‎ها این امکان را می‎دهد که منابع مالی مورد نیاز خود را با سرعت بالا و با جلب مشارکت اجتماعی تامین کنند. این روش برای سرمایه‌ گذارانی که به دنبال کسب سود بیشتر از روش‌های سنتی مانند بانک‌ها و صندوق‎های درآمد ثابت هستند نیز، گزینه مناسبی به شمار می‌رود. با این حال، باید در نظر داشت که سرمایه ‌گذاری در این مدل نیازمند آن است که سرمایه تا پایان پروژه در اختیار شرکت باقی بماند. بنابراین، توصیه می‌شود که افراد برای ایجاد اصل تنوع بخشی به پورتفوی و عدم سرمایه گذاری فقط روی یک طرح اقدام به سرمایه گذاری کنند. علاوه بر این سود پیش‎بینی در این ابزار با توجه به ریسک بالاترش دارای سودآوری بالاتری نیز است. 

سوالات متداول

1. تامین مالی جمعی چیست؟

تامین مالی جمعی روشی است که با مشارکت تعداد زیادی سرمایه‌ گذار، تمام یا بخشی از سرمایه مورد نیاز یک طرح یا پروژه جمع‌ آوری می‌شود.

1. شرایط استفاده از تامین مالی جمعی چیست؟

تنها اشخاص حقوقی می‌توانند از تامین مالی جمعی جهت جذب سرمایه استفاده کنند. همچنین، طرح باید در داخل کشور اجرا شود و حداقل ۱۰ درصد سرمایه توسط خود متقاضی تامین شود.

1. هزینه استفاده از خدمات تامین مالی جمعی برای سرمایه‌ گذاران چقدر است؟

برای سرمایه‌ گذاران هیچ هزینه‌ای وجود ندارد، اما متقاضیان تامین مالی باید کارمزد‌هایی را پرداخت کنند که معمولاً شامل کارمزد پلتفرم و کارمزد فرابورس و نهاد مالی است.

1. آیا سود حاصل از سرمایه‌گذاری در تامین مالی جمعی مشمول مالیات است؟

خیر، سود حاصل از سرمایه‌ گذاری در تامین مالی جمعی مشمول مالیات نیست. چون گواهی شراکت از طرف فرابورس صادر می‎شود, این گواهی به نوعی ورق بهادار است و مانند سایر اوراق بهادار از مالیات معاف است. 

1. اگر طرحی نتواند سرمایه مورد نیاز خود را جمع‌ آوری کند، چه اتفاقی می‌افتد؟

اگر طرحی نتواند سرمایه مورد نیاز خود را در زمان تعیین شده جمع‌ آوری کند، طرح لغو می‌شود و مبلغ به سرمایه‌ گذاران عودت داده می‌شود.

همچنان که در سال‌های گذشته کارن‌کراد عنوان برترین سکوی تأمین مالی جمعی کشور را در رویدادهای ملی مختلف از آن خود کرده بود، امسال نیز این سکو توانست در دو رویداد معتبر ملی، بار دیگر این جایگاه را حفظ کند. در اولین اجلاس سالانه بررسی پیشرفت‌ها و تقدیر از بازیگران زیست‌بوم دانش‌بنیان و همچنین در اولین همایش ملی تامین مالی جمعی  سکوی کارن‌کراد به دلیل عملکرد درخشان خود در تأمین سرمایه برای طرح‌های توسعه‌محور و دانش‌بنیان، جذب سرمایه‌های خرد و کلان و هدایت آن به سمت بخش‌های مولد اقتصادی مورد تقدیر قرار گرفت.
اولین اجلاس سالانه بررسی پیشرفت‌ها و تقدیر از بازیگران زیست‌بوم دانش‌بنیان ۱۱ اسفند ۱۴۰۳ با همت معاونت علمی، فناوری و اقتصاد دانش‌بنیان ریاست‌جمهوری با حضور دکتر حسین افشین، معاون علمی، فناوری و اقتصاد دانش‌بنیان ریاست ‌جمهوری، دکتر محمدصادق خیاطیان، رئیس هیئت‌عامل صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست‌ جمهوری و دکتر تورج امرایی، معاون توسعه شرکت‌های دانش‌بنیان در مرکز همایش‌های بین‌المللی صداوسیما برگزار شد. در این اجلاس، کارن‌کراد به دلیل حمایت گسترده از زیست‌بوم دانش‌بنیان و نوآوری، عنوان برترین سکوی تأمین مالی جمعی در این حوزه را دریافت کرد.
اولین همایش ملی تأمین مالی جمعی ۳۰ بهمن ۱۴۰۳ با همت سازمان ملی کارآفرینی ایران و اتاق بازرگانی ایران،  با حضور مقامات، مدیران و فعالان این حوزه در اتاق بازرگانی ایران برگزار شد. این همایش که بر نقش سکوهای تأمین مالی جمعی در جهش تولید، هدایت نقدینگی و سیاست‌گذاری‌های مرتبط متمرکز بود، از میان چندین سکوی فعال، کارن‌کراد را به‌عنوان سکوی تاثیرگذار در رشد  تأمین مالی جمعی کشور معرفی کرد.
این نخستین باری نیست که کارن‌کراد به‌عنوان سکوی برتر تأمین مالی جمعی کشور معرفی می‌شود. در سال‌های گذشته نیز این سکو توانسته است در رویدادهای ملی مختلف، جایگاه نخست را در این حوزه کسب کند. استمرار این موفقیت‌ها، گواهی بر عملکرد پایدار و تأثیرگذار کارن‌کراد در توسعه ابزار تأمین مالی جمعی در کشور است.
کارن‌کراد تاکنون ۶۱ طرح دانش‌بنیان را تأمین مالی کرده و موفق به جذب بیش از ۴۹۱ میلیارد تومان سرمایه برای این طرح‌ها شده است. این آمار، نشان‌دهنده نقش کلیدی این سکو در حمایت از کسب‌وکارها، رشد کسب‌وکارهای دانش‌بنیان و تسریع حرکت اقتصاد کشور به سمت دانش‌بنیان شدن است.
رویکرد نوآورانه و شفاف کارن‌کراد در هدایت سرمایه‌های خرد و کلان به بخش‌های مولد اقتصادی، موجب افزایش اعتماد سرمایه‌گذاران به ابزار تامین مالی جمعی شده است. موفقیت در دو رویداد ملی، جایگاه این سکو را به‌عنوان سکوی پیشرو تأمین مالی جمعی در ایران تثبیت کرده و الگویی برای توسعه این ابزار سرمایه‌گذاری در کشور محسوب می‌شود.
این دستاورد، نه‌تنها کارآمدی مدل تأمین مالی جمعی را اثبات می‌کند، بلکه مسیر را برای رشد سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارهای توسعه محور و کسب‌وکارهای دانش‌بنیان هموارتر خواهد کرد.

در ماه‌های اخیر، عبارت‌های «بدون تضمین اصل سرمایه» و «بدون تضمین سود» در فراخوان‌های مربوط به طرح‌های تامین مالی جمعی، به یکی از دغدغه‌های سرمایه‌گذاران در حوزه تأمین مالی جمعی تبدیل شده است. از سوی دیگر، تنوع وثایق، ضمانت‌نامه‌ها و اصطلاحات مربوط به آن‌ها، ممکن است باعث سردرگمی سرمایه‌گذاران شود. برای بسیاری از سرمایه‌گذاران این سوال ایجاد شده‌است که چرا این عبارات اخیراً بیشتر مورد تأکید قرار گرفته‌اند؟
در این یادداشت، قصد داریم در جهت شفاف‌سازی، ضمن بررسی دلایل الزام به درج این عبارات در فراخوان‌های تأمین مالی جمعی، انواع ضمانت‌نامه‌ها و اصطلاحات مربوط به آن‌ها را توضیح دهیم تا سرمایه‌گذاران ضمن آشنایی با این تضامین، سرمایه‌گذاری آگاهانه‌تری را تجربه کنند. 
در ابتدا باید به این نکته پرداخت که چرا در فراخوان‌های مربوط به طرح‌های تامین مالی جمعی از اصطلاح «سود پیش‌بینی‌شده» استفاده می‌شود و نه «سود تضمینی»؟ این موضوع ریشه در مسائل شرعی دارد، چرا که در نظام مالی اسلامی، تضمین سود بدون پذیرش ریسک، مصداق ربا محسوب می‌شود. به‌همین دلیل، ماهیت سرمایه‌گذاری در تأمین مالی جمعی بر مبنای شراکت و پذیرش ریسک متناسب با بازده احتمالی بنا شده است.

با‌توجه به مصوبات جدید کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی، از این پس در تمامی فراخوان‌های مربوط به طرح‌های تامین مالی جمعی باید موارد زیر رعایت شود:
1. عبارت «پیش‌بینی سود» به‌همراه «بدون تضمین سود» در فراخوان طرح‌ها درج می‌شود.
2. در صورتی که طرح دارای ضمانت‌های معتبر نباشد، عبارت «بدون تضمین اصل سرمایه» نیز ذکر خواهد شد.

ضمانت‌های معتبر مطابق با ابلاغیه شماره 6 کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی عبارتند از:
1.ضمانت‌نامه تعهد پرداخت صادر شده توسط بانک‌ها و موسسات مالی/اعتباری، صندوق‌های پژوهش و فناوری، صندوق‌های حمایتی و ضمانتی دولتی، شرکت‌های بیمه (بیمه‌نامه) است.
2.بیمه صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست‌جمهوری
3. توثیق اوراق بهادار پذیرفته‌شده در فرابورس ایران و بورس اوراق بهادار تهران
4.توثیق واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارای مجوز فعالیت از سازمان بورس و اوراق بهادر

انواع ضمانت‌هایی که در تامین مالی جمعی مورد استفاده قرار می‌گیرد به شرح زیر است:
1.ضمانت‌نامه تعهد پرداخت 
پیرو مصوبات کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی ضمانت‌نامه تعهد پرداخت یکی از تضامین معتبر است.
ضمانت‌نامه تعهد پرداخت در واقع یک سند تجاری است که تا تاریخ سررسید، دارنده‌ی ضمانت‌نامه می‌تواند مبلغ آن را از صادرکننده مطالبه نماید.
ضمانت‌نامه تعهد پرداخت نوعی سند مالی و حقوقی است که توسط بانک‌ها، مؤسسات مالی/اعتباری، صندوق‌های حمایتی و ضمانتی، شرکت‌های بیمه و سایر نهادهای مالی صادر می‌شود. این ضمانت‌نامه تضمین می‌کند که در صورت عدم ایفای تعهدات مالی توسط متعهد اصلی، بدون قیدوشرط ضامن (صادرکننده ضمانت‌نامه) متعهد به پرداخت مبلغ مشخص به ذینفع خواهد بود.
2.بیمه اصل سرمایه صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست‌جمهوری
پیرو مصوبات کارگروه ارزیابی تامین مالی بیمه اصل سرمایه صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست‌جمهوری یکی از تضامین معتبر است.
بیمه صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست‌جمهوری اصل سرمایه درخواستی متقاضی را در قبال سکو تامین مالی جمعی بیمه می‌کند. این نوع بیمه در صورت شکست طرح و عدم‌پرداخت اصل سرمایه از سوی متقاضی،به‌عنوان یکی از ابزار‌های وصول مطالبات عمل می‌کند. 
3. توثیق اوراق بهادار پذیرفته‌شده در فرابورس ایران و بورس اوراق بهادار تهران
پیرو مصوبات کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی ضمانت توثیق اوراق بهادار پذیرفته‌شده در فرابورس ایران و بورس اوراق بهادار تهران یکی از تضامین معتبر است.
توثیق اوراق بهادار، به‌معنای وثیقه‌گذاری اوراق بهادار نزد یک نهاد مالی معتبر برای تضمین یک تعهد مالی است. در بازار سرمایه ایران، این فرآیند توسط شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه (سمات) انجام می‌شود و شامل اوراق پذیرفته‌شده در فرابورس ایران و بورس اوراق بهادار تهران است.
4. توثیق واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارای مجوز سازمان بورس و اوراق بهادار
پیرو مصوبات کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی ضمانت توثیق واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارای مجوز سازمان بورس و اوراق بهادار یکی از تضامین معتبر است.
توثیق واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌های سرمایه‌گذاری به‌معنای وثیقه‌گذاری این واحدها نزد یک نهاد مالی معتبر برای تضمین تعهدات مالی است. این فرآیند تحت نظارت شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه (سمات) انجام شده و شامل صندوق‌های دارای مجوز سازمان بورس و اوراق بهادار می‌شود.
5. قرارداد با شخص ثالث
یکی از وثایقی که در طرح‌های متقاضی سرمایه از طریق تامین مالی جمعی به‌کار می‌رود، قرارداد با شخص ثالث است.
در این نوع وثیقه، افراد یا شرکت‌های ثالث متعهد می‌شوند که در صورت عدم ایفای تعهدات فروش محصول توسط صاحب کسب‌و‌کار، اصل سرمایه را به سرمایه‌گذاران پرداخت کنند.
این فرآیند که شبیه به سیستم‌های بانکی است، از اعتبار و تمکن مالی شخص ثالث برای ایفای تعهدات استفاده می‌کند.
پیرو مصوبات کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی، عامل ملزم است در طرح‌هایی که ضمانت شخص ثالت دارند عبارت «بدون تضمین سود و اصل سرمایه» قید کنند.
6.چک
یکی از وثایقی که از متقاضیان جذب سرمایه به‌روش تامین مالی جمعی دریافت می‌شود، چک است.
چک ابزاری رایج در دنیای تجارت است که مانند دیگر وثایق چالش‌های خود را دارد از جمله چالش نقدشوندگی؛ با این حال با اجرای قانون جدید مبنی بر الزام ثبت چک در سامانه صیادی، اعتبار این سند بیشتر شده است و نقشی کلیدی در توثیق تعهدات ایفا می‌کند. برخلاف برخی از ضمانت‌نامه‌ها که عندالمطالبه قابل وصول هستند، چک دارای تاریخ سررسید مشخصی بوده و در موعد مقرر باید پرداخت شود. 
پیرو مصوبات کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی، عامل ملزم است در طرح‌هایی که ضمانت چک دارند عبارت «بدون تضمین سود و اصل سرمایه» قید کنند.
7.سند ملکی
یکی از وثایقی که از متقاضیان جذب سرمایه به‌روش تامین مالی جمعی دریافت می‌شود، سند ملکی است.
این نوع وثیقه، سند ملک به توثیق سکوی تامین مالی جمعی قرار می‌گیرد تا در صورت عدم‌پرداخت تعهدات از سوی متقاضی، به‌عنوان توثیق و یکی از ابزار‌های وصول مطالبات عمل کند.
اگر طبق مفاد قرارداد، تعهدات متقاضی سرمایه ایفا نشود، درخواست اجرایی جهت مزایده‌گذاری ملک و وصول مطالبات اجرا خواهد شد. این فرآیند ممکن است زمان‌بر باشد و چند ماه به‌طول انجامد.
پیرو مصوبات کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی، عامل ملزم است در طرح‌هایی که ضمانت سند ملکی دارند عبارت «بدون تضمین سود و اصل سرمایه» قید کنند.
8.ضمانت حسن انجام تعهدات
ضمانت‌نامه حسن انجام تعهدات، سندی مالی و حقوقی است که به‌موجب آن بانک یا سایر نهادهای مالی، تعهدات قراردادی متقاضی سرمایه را در قبال سکوی تامین مالی جمعیت تضمین می‌کند.
در صورت اثبات عدم اجرای صحیح یا به‌موقع تعهدات توسط متقاضی، متقاضی سرمایه می‌تواند مبلغ ضمانت‌نامه را از صادرکننده مطالبه کند. این ضمانت‌نامه مانند اعتبار اسنادی عمل کرده و اطمینان می‌دهد که تعهدات طرح مطابق مفاد قرارداد اجرا خواهد شد. صدور این ضمانت‌نامه باعث کاهش ریسک سرمایه‌گذاران و افزایش اعتماد به فرآیند تأمین مالی جمعی می‌شود.
پیرو مصوبات کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی، عامل ملزم است در طرح‌هایی که ضمانت حسن‌ انجام تعهدات دارند عبارت «بدون تضمین سود و اصل سرمایه» قید کنند.

در نهایت، امید داریم آگاهی از قوانین و مقررات تأمین مالی جمعی و شناخت تضامین، به سرمایه‌گذاران کمک کند تا با اطمینان بیشتری در این حوزه فعالیت کنند. انتخاب آگاهانه می‌تواند مسیر سرمایه‌گذاری را شفاف‌تر کرده و به موفقیت در این بازار کمک کند.

دهمین جشنواره بازی‌های رایانه‌ای فجر با معرفی برترین‌های این صنعت به پایان رسید و طی مراسمی در سالن حجاب، برگزیدگان این دوره با دریافت غزال زرین و دیپلم افتخار مورد تقدیر قرار گرفتند. در این جشنواره، سه تیم که با حمایت و آماده‌سازی سامانه تامین مالی و سرمایه‌گذاری کارن در رویداد «دوشنبه‌های استارت‌آپی+سکوی پرش غزال» حضور داشتند، موفق شدند جوایز اصلی جشنواره را کسب کنند.
هیئت داوران غزال زرین بهترین بازی و همچنین دیپلم افتخار بازی سال جشنواره را به محمدصادق علیزاده برای بازی «شورش پادشاهی‌ها» اعطا کرد. همچنین سامان کاظمی با بازی «حفره‌ای در اتاق من» موفق شد غزال زرین بهترین بازی سبک ماجرایی را از آن خود کند. در کنار این موفقیت‌ها، مجید لشگری نیز با بازی «کافه مهتاب» دیپلم افتخار بهترین بازی مورد انتظار جشنواره را دریافت کرد. 

این موفقیت‌ها نشان‌دهنده تاثیر مثبت  برگزاری کارگاه‌های آموزشی و جلسات منتورینگ سامانه تامین مالی و سرمایه‌گذاری کارن در مسیر رشد و جذب سرمایه برای بازی‌سازان مستقل است. این سامانه، به‌عنوان کارگزار برگزاری رویداد «دو‌شنبه‌های استارت‌آپی+سکوی پرش غزال»، نقش مهمی در آماده‌سازی تیم‌های‌برتر برای ارائه حرفه‌ای به سرمایه‌گذاران، داوران و ناشران بازی ایفا کرد و حالا نتایج این‌تلاش‌ها در جشنواره بازی‌های رایانه‌ای فجر به ثمر نشسته است.

این افتخار‌آفرینی، گامی مهم در جهت توسعه صنعت بازی‌سازی کشور محسوب می‌شود و نشان می‌دهد که با حمایت درست، تیم‌های خلاق ایرانی می‌توانند به موفقیت‌های بزرگ دست‌یابند.

صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست‌جمهوری با همکاری بنیاد ملی بازی‌های رایانه‌ای، رویداد «دوشنبه‌های استارتاپی + سکوی پرش غزال» را با هدف حمایت از بازی‌سازان و جذب سرمایه در این صنعت برگزار کرد. این رویداد که سامانه تأمین مالی و سرمایه‌گذاری کارن به‌عنوان کارگزار برگزاری آن فعالیت داشت، روز ۱۶ بهمن ۱۴۰۳ در سالن همایش‌های کانون پرورش فکری کودکان و نوجوانان واقع در خیابان حجاب برگزار شد.

این برنامه با انتشار فراخوانی در تاریخ ۱۴ آذر ۱۴۰۳ آغاز شد و در مجموع ۳۰ تیم بازی‌سازی با ارائه ۳۹ طرح بازی در آن ثبت‌نام کردند. پس از بررسی اولیه، تیم‌ها وارد یک دوره آموزشی و منتورینگ شدند تا برای ارائه نهایی به سرمایه‌گذاران آماده شوند. در این مسیر، ۲۴ تیم در کارگاه‌های تیم‌سازی شرکت کردند و ۲۹ تیم در جلسات منتورینگ حضور یافتند. مجموعاً ۱۱ ساعت و ۳۰ دقیقه آموزش آنلاین و 28 ساعت جلسات منتورینگ توسط سامانه تأمین مالی و سرمایه‌گذاری کارن برای تیم‌های حاضر برگزار شد.

در ادامه روند غربال‌گری، ۱۶ تیم به مرحله نیمه‌نهایی رسیدند و در نهایت ۱۰ تیم‌برتر به مرحله نهایی راه یافتند تا پروژه‌های خود را به سرمایه‌گذاران، داوران و ناشران بازی ارائه کنند. در این رویداد، بازی‌های شورش پادشاهی، حفره‌ای در اتاق من، شیپ بنگ، چیلکس، عشق سرعت، اوژن، نامداران، تسخیرگران، کافه مهتاب و شادوپیا برای جذب سرمایه معرفی شدند و توسعه‌دهندگان این بازی‌ها توضیحاتی درباره روند طراحی، بازار هدف و میزان سرمایه موردنیاز خود ارائه دادند. مجموع سرمایه درخواستی تیم‌های منتخب این رویداد به ۴۱ میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان رسید که نشان‌دهنده ظرفیت بالای صنعت بازی‌سازی در کشور است. 

برگزاری این رویداد با هدف ایجاد بستر مناسب برای سرمایه‌گذاری در حوزه بازی‌های رایانه‌ای، حمایت از استارتاپ‌های خلاق، تقویت اکوسیستم بازی‌سازی و فراهم کردن ارتباط مستقیم میان بازی‌سازان، سرمایه‌گذاران و ناشران بازی انجام شد. علاوه بر ارائه بازی‌ها، این رویداد فرصتی برای شبکه‌سازی، هم‌اندیشی و بررسی فرصت‌های سرمایه‌گذاری در این صنعت بود. با توجه به روند موفق این برنامه، امید می‌رود که حمایت از بازی‌سازان ایرانی در آینده نیز ادامه پیدا کند و فرصت‌های بیشتری برای رشد و توسعه این حوزه فراهم شود.

در حاشیه نشست روسای پارک‌های علم و فناوری سراسر کشور با محوریت «روش‌های تامین مالی و ظرفیت سرمایه‌گذاری در پارک‌های علم و فناوری»، پنل تخصصی «تامین مالی جمعی» برگزار شد. در این پنل، امیررضا صادقی، معاون عملیاتی سکوی تامین مالی جمعی کارن‌کراد، به ارائه تجربیات و راهکارهای این مجموعه در زمینه تامین مالی کسب‌وکارها پرداخت.

در ابتدای سخنرانی، امیررضا صادقی به معرفی سکوی کارن‌کراد پرداخت و گفت که کارن‌کراد فعالیت خود را با اهدافی روشن و نگاهی ویژه به رفع چالش‌های نقدینگی برای کسب‌وکارهای مختلف از سال 1397 آغاز کرده است. این مجموعه در اردیبهشت‌ماه سال 1399 توانست مجوز تامین مالی جمعی را از شرکت فرابورس ایران اخذ کند و به‌عنوان اولین کارگزار رسمی تامین مالی و سرمایه‌گذاری تحت نظارت معاونت علمی، فناوری و اقتصاد دانش‌بنیان ریاست جمهوری شناخته شود. همچنین، این مجموعه برای نخستین بار در کشور موفق به دریافت مجوز تامین مالی جمعی مبتنی بر مشارکت از شرکت فرابورس ایران شد.

وی افزود که سکوی کارن‌کراد تاکنون توانسته است در حوزه‌هایی نظیر مواد پیشرفته و فناوری شیمیایی، محیط‌زیست و کشاورزی، برق و الکترونیک، ماشین‌آلات و تکنولوژی‌های پیشرفته، تجهیزات پزشکی، آی‌تی و نرم‌افزار، داروهای پیشرفته، فرهنگ و هنر، نفت، تکنولوژی مالی و خدمات تجاری‌سازی تامین مالی کند. این سکو با ایجاد امکان ارتباط برای کسب‌وکارها با شبکه گسترده‌ای از سرمایه‌گذاران، خدماتی نظیر مشاوره، ارتباط با منتورهای حرفه‌ای و حضور در رویدادهای مختلف را نیز فراهم کرده است.

معاون عملیاتی کارن‌کراد درباره شرایط مناسب کسب‌وکارها برای استفاده از ابزار تامین مالی جمعی توضیح داد که این ابزار برای شرکت‌هایی مناسب است که سابقه فعالیت و فروش داشته باشند، عملکرد مناسبی در بازار ارائه داده باشند، ‌کسب‌وکارهای سودآوری با حاشیه سود مناسب داشته باشند، توانایی ارائه تضامین معتبر را داشته باشند و آمادگی برای شراکت با مردم را داشته باشند.

او توضیح داد که یکی از موفقیت‌های برجسته سکوی کارن‌کراد در زمینه حمایت از شرکت‌های دانش‌بنیان، تامین مالی 469    میلیارد تومانی برای 59 شرکت دانش‌بنیان تا به امروز است. این موضوع نشان‌دهنده نقش حیاتی کارن‌کراد در تامین سرمایه برای شرکت‌هایی است که با اتکا به دانش و فناوری، در تلاش برای گسترش مرزهای علمی و تجاری کشور هستند. از آنجا که این شرکت‌ها معمولاً با چالش‌هایی نظیر کمبود نقدینگی و نیاز به سرمایه برای توسعه محصولات خود مواجه هستند، سکوی کارن‌کراد می‌تواند به عنوان پلی میان این شرکت‌ها و سرمایه‌گذاران، بستری امن و مطمئن برای رشد اقتصادی و تجاری فراهم کند. همچنین، فراهم کردن فرصت مشارکت مردم در این فرآیند، باعث تقویت فرهنگ سرمایه‌گذاری در فناوری‌های نوین و دانش‌بنیان می‌شود.

او با تاکید بر ضرورت همکاری میان پارک‌های علم و فناوری و سکوی کارن‌کراد گفت که لازم است استاندارد مشخصی برای معرفی کسب‌وکارها به سکوهای تامین مالی تعریف شود. در صورتی که کسب‌وکاری در پارک‌های علم و فناوری وجود داشته باشد که شرایط استاندارد نظیر فروش مناسب، صورت‌های مالی قابل قبول و تضامین معتبر را داشته باشد، می‌تواند به سکوی کارن‌کراد معرفی شود. در این صورت، ما تیمی از ارزیابان و متخصصان را در کنار این کسب‌وکارها قرار می‌دهیم تا فرآیند تامین مالی آن‌ها را تسهیل کنیم.

وی همچنین به ظرفیت‌های پارک‌های علم و فناوری برای تسهیل فرآیند تامین مالی اشاره کرد و افزود که پارک‌های علم و فناوری می‌توانند با استفاده از ارتباطات استانی و شناخت عمیقی که از کسب‌وکارها دارند، بستری برای دریافت تضامین راحت‌تر از بانک‌ها و صندوق‌های پژوهش و فناوری ایجاد کنند. همچنین، به اشتراک گذاشتن شبکه سرمایه‌گذاری پارک‌ها با سکوهای تامین مالی می‌تواند کمک موثری برای معرفی طرح‌های مناسب و جذب سرمایه برای آن‌ها باشد.

پنل تخصصی تامین مالی جمعی فرصتی بود تا ظرفیت‌ها ابزار تامین مالی جمعی برای تسهیل فرآیند تامین مالی کسب‌وکارها معرفی شود و راهکارهایی عملی برای همکاری با پارک‌های علم و فناوری ارائه گردد. این تعامل می‌تواند بستری مناسب برای رشد و توسعه کسب‌وکارهای دانش‌بنیان در سراسر کشور فراهم کند.

نشست تخصصی با موضوع «چالش‌های تأمین مالی جمعی در حوزه نوآوری و فناوری از منظر سکوها، سرمایه‌گذاران و سرمایه‌پذیران» به میزبانی صندوق پژوهش و فناوری دانشگاه تهران برگزار شد.

این نشست با حضور جمعی از مدیران عامل صندوق‌های پژوهش و فناوری، نمایندگان سکوهای تأمین مالی جمعی، و فعالان حوزه سرمایه‌گذاری و سرمایه‌پذیری، به بررسی چالش‌ها و موانع موجود در مسیر تأمین مالی جمعی اختصاص داشت. این نشست با محوریت اصلی مشکلات مرتبط با قوانین و مقررات و همچنین فرآیند جذب منابع برگزار شد. در همین راستا، راهکارهایی کاربردی و مؤثر برای تسهیل و تسریع این فرآیند ارائه شد.

علاوه بر این، در این رویداد نتایج پژوهشی که با حمایت مادی و معنوی صندوق پژوهش و فناوری دانشگاه تهران، توسط اساتید و دانشجویان این دانشگاه انجام شده است، مطرح و مورد بحث قرار گرفت. تبادل نظر بین صاحب‌نظران حاضر در نشست به‌هدف نهایی‌سازی این پژوهش کمک کرد. قرار است گزارش نهایی این تحقیقات، در اختیار سیاست‌گذاران و ذی‌نفعان قرار گیرد تا گامی در راستای توسعه تأمین مالی جمعی و بهبود سیاست‌گذاری در این حوزه برداشته شود.

جهان صنعت نیوز – همایش ملی تأمین مالی جمعی، که قرار است در تاریخ ۳۰ بهمن‌ ماه ۱۴۰۳در اتاق ایران برگزار شود به عنوان یک رویداد مهم در حوزه کارآفرینی و تأمین منابع مالی برای پروژه‌ها و کسب‌وکارها در ایران، با همکاری اتاق ایران و سازمان ملی کارآفرینی برنامه‌ریزی شده است. یکی از ارکان مهم همایش تأمین مالی جمعی، کمیته علمی است که ماهیت و چگونگی محتوای ارائه‌شده در این رویداد را تبیین می‌کند.

محمدهادی موقعی رئیس کمیسیون تأمین مالی کارآفرینی و رئیس همایش در آغاز این جلسه گفت: این کمیته با بررسی و تعیین سرفصل‌های محتوای همایش و طبقه‌بندی آن‌ها، محتوای تخصصی و علمی همایش را شکل می‌دهد و در اختیار برگزارکنندگان قرار می‌دهد. پس از این مرحله، متخصصان کمیته علمی به این مطالب می‌افزایند و آن‌ها را تکمیل می‌کنند. علاوه بر این، ویژه‌نامه‌ای نیز برای همایش در نظر گرفته شده است که پس از تکمیل، تمام مطالب از فیلتر کمیته علمی عبور کرده و پس از تایید نهایی، منتشر می‌شود.

میثم دهقانی‌منش، دبیر همایش و رئیس کارگروه تأمین مالی جمعی کمیسیون، سرفصل‌های این همایش را به این صورت بیان کرد: اولین همایش ملی تأمین مالی جمعی قرار است در تاریخ ۳۰ بهمن‌ماه در اتاق ایران و با همکاری اتاق ایران و سازمان ملی کارآفرینی برگزار شود. همچنین دو جلسه شورای راهبری برگزار شده است که در آن‌ها ۱۵ نفر از ذی‌نفعان حوزه تأمین مالی جمعی حضور دارند و ساختار کلی همایش در این جلسات به تصویب رسیده است. همچنین تا روز همایش برنامه ریزی شده است تا جلسات پیش همایش با برخی از ذینفعان این حوزه برگزار گردد که در همین راستا در روز دوشنبه ۳ دی ماه جلسه ای با حضورمدیران سکوهای تأمین مالی جمعی در محل اتاق ایران برگزار گردید تا نکته نظرات این عزیزان برای ساختار همایش مشخص شود . یکی از مهم‌ترین درخواست‌های مدیران سکوها، ترویج موضوع تامین مالی جمعی و افزایش آگاهی جامعه نسبت به این ابزار در همایش ۳۰ بهمن بود.

دهقانی منش در ادامه افزود: چهار کمیته اصلی تحت عناوین کمیته علمی، کمیته تبلیغات، کمیته اجرایی و کمیته تأمین مالی طرح ها ذیل دبیرهانه این همایش فعالیت می‌کنند. همزمان با پیشبرد فرآیند برگزاری همایش، بنا داریم اطلاع‌رسانی گسترده‌ای به تشکل‌های اقتصادی، اعضا و شرکت‌های عضو اتاق انجام گیرد تا اگر سرمایه‌پذیرانی علاقه‌مند به جذب سرمایه از طریق سکوهای تامین مالی جمعی هستند، بتوانند درخواست خود را از طریق سایت همایش ثبت کنند. این درخواست‌ها پس از بررسی و احراز شرایط متقاضیان، از طریق سکوهای تأمین مالی خواهند شد.

دبیر همایش تاکید کرد:. موارد مهمی که در کمیته علمی بایستی تصمیم گیری شود عمدتا در سه حوزه دسته بندی می گردد:  چهارچوب محتواهای خبری همایش؛ محتوای سخنرانی‌ها و پنل‌های روز همایش و در نهایت محتوای ویژه‌ نامه تخصصی همایش که پس از همایش به سازمان ها و حوزه های فعال اقتصادی در کشور ارسال خواهد شد.

زارع مهرجردی، عضو کمیته علمی همایش تامین مالی جمعی در مورد تلاش‌هایی که برای سهولت انجام فرآیند تامین مالی جمعی شکل گرفته است گفت: در صندوق نوآوری و شکوفایی دو ابزار برای تسهیل فرآیند تأمین مالی جمعی طرح های شرکت های دانش بنیان شکل گرفته است که بنا داریم این موارد رو از همین همایش به طور ویژه برای شرکت های دانش بنیان در دستور کار قرار دهیم:

 اول اینکه صندوق متعهد به تکمیل منابع طرح های دانش بنیان در سکوهای طرف قرارداد با خود خواهد بود  که این موضوع می تواند به کاهش نرخ تأمین مالی جمعی کمک نماید

دوم اینکه صندوق نوآوری و شکوفایی به عنوان ضامن اتکایی برای ضمانت نامه های صادره از سوی صندوق های پژوهش و فناوری را در طرح هایی که روی سکو قرار خواهد گرفت را خواهد داشت که این موضوع ریسک نقدشوندگی ضمانت نامه ها را در صورت نکول از بین خواهد برد.

تامین مالی جمعی؛ ابزاری کارآمد در تامین مالی طرح ها

دلیری، عضو کمیته علمی همایش تامین مالی جمعی دلایل لزوم بازنگری در سیاست‌های سازمان بورس را این‌گونه بیان کرد: علی‌رغم این که روش‌های نوین تأمین مالی در کشور ما در دوره‌های مختلف نتواسته‌اند جایگاه مناسبی پیدا کنند، تأمین مالی جمعی توانسته به‌عنوان یک جایگزین مناسب برای برخی از روش‌های سنتی مطرح شود. در ابتدا، سازمان بورس نسبت به تأمین مالی جمعی تردید داشت، اما پس از آن که نمونه‌های موفق را مشاهده کرد، متوجه شد که این روش، روشی بسیار مؤثر و کارآمد است. از آنجایی که سرمایه‌گذاری خرد به‌طور معمول ساختار مشخصی ندارد، تأمین مالی جمعی برای سرمایه‌گذاران خرد بسیار جذاب و امیدوارکننده است. به‌تدریج، پروژه‌های اولیه اجرا شدند و اعتماد مردم جلب شد و در نهایت، ساختار این حوزه شکل گرفت.

وی افزود: یک نکته مهم که باید مورد توجه قرار گیرد، بررسی چالش‌های موجود در این حوزه است. با وجود اینکه سازمان بورس همچنان نسبت به تأمین مالی جمعی تردید دارد، گاهی اوقات با اجرای آیین‌نامه‌ها و تنظیمات جدید، این حوزه را با خطراتی مواجه می کند. چرا که تأمین مالی جمعی در مسیر صحیحی قرار دارد و تأخیر در تسویه مبلغ برخی طرح‌ها نباید مانع توسعه این حوزه شود. یکی از محدودیت‌های فعلی برای سکوها، کارمزدهای تعیین‌شده از سوی فرابورس است که نیاز به بازتعریف دارد و بایستی به ‌طور منطقی و منصفانه تنظیم گردد. همچنین در صورتی که پروژه‌ای با نکول مواجه شود، باید محدودیت‌هایی برای آن اعمال شود. اما در حال حاضر، حتی پروژه‌هایی که با نکول مواجه نشده‌اند نیز تحت محدودیت‌ها قرار دارند.

در این راستا، پیشنهاد می‌شود که یک پنل با حضور دینفعان و سیاست گذاران این حوزه برگزار شود تا این موراد به بحث و بررسی قرار داده شود تا در نهایت بتوان برخی از این دغدغه ها را برطرف نمود.

لزوم حضور سازمان بورس در رویدادها

در ادامه، فریدوند، عضو کمیته علمی همایش تامین مالی جمعی به لزوم تبیین رابطه بین ریسک و بازده برای حضار و همچنین طراحی ابزارهای جدید ضمانت پرداخت: لازم است سازمان بورس و فرابورس به کمیته‌ها، پنل‌ها و سخنرانی‌های همایش وارد شوند، چراکه اگر قرار است تغییر و بهبودی در این حوزه را شاهد باشیم، این تغییرات باید از سوی این دو نهاد صورت گیرد. ظرفیت‌های موجود در مصوبه هیئت وزیران این امکان را فراهم کرده است که با استناد به آن، نهادهای مالی زیر نظر سازمان بورس قادر به سرمایه‌گذاری در پلتفرم‌ها باشند، اما این موضوع تاکنون محقق نشده است و چند صندوق نیز بیان کرده‌اند که مشکلاتی برای سرمایه‌گذاری در این حوزه دارند. با توجه به اینکه ظرفیت این حوزه بسیار بالا است، اگر بتوانیم جریان سرمایه‌گذاری نهادهای مالی را در پلتفرم‌ها تسهیل کنیم، اتفاقات بزرگی در این زمینه خواهد افتاد. بسیاری از پلتفرم‌ها، به‌خصوص آن دسته که به تازگی وارد این حوزه شده‌اند، با چالشی جدی مواجه هستند که عبارت است از نبود سرمایه‌گذار پیش از برندینگ. یکی دیگر از نگرانی‌های سازمان بورس این است که با توجه به اینکه فرآیند تأمین مالی جمعی معمولاً در انتهای پروژه تسویه می‌شود، ممکن است سرمایه‌پذیر علی‌رغم دریافت ضمانت‌نامه از صندوق، به دلایلی در انتهای فرآیند نتواند مبالغ سرمایه‌گذاران را پرداخت کند. در چنین شرایطی، یکی از راه‌های مدیریت این مشکل، مدیریت ریسک است. در صورتی که فردی ریسک‌پذیر نباشد، باید در صندوق‌های با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کند. در نتیجه، یکی از مباحث مهم در همایش باید اشاره به رابطه بین ریسک و بازدهی باشد. علاوه بر این، ضروری است که به تنوع ابزارهای ضمانت نیز پرداخته شود، چراکه بانک‌ها در صدور ضمانت‌نامه‌ها با مشکلاتی مواجه هستند. بنابراین، در همایش باید به بررسی ابزارهای متنوع تضمین پرداخته شود تا راهکارهای جدیدی برای این چالش‌ها ارائه گردد.

لزوم ایجاد گفتگوی موثر برای کنترل‌گری ابزار تامین مالی جمعی

عمیدی، عضو کمیته علمی همایش تامین مالی جمعی نیز به لزوم گفتگوی بیشتر در خصوص قوانین در این حوزه اشاره کرد. همچنین ایشان اعلام کرد: نرخ سود در سکوها براساس نوع طرح، نوع ضمانت و میزان ریسک تعیین می‌گردد و در عمل، ابزار تامین مالی جمعی در رقابت با بازار غیررسمی فعالیت می‌کند و نگرانی‌های سایر نهادها بدون گفتگو و پیدا کردن راه حل‌های اساسی ریسک اثرات مخرب برخی قوانین را بیشتر می‌کند.

ترویج فرهنگ تامین مالی جمعی: اولین هدف

میرحسینی، عضو کمیته علمی همایش تامین مالی جمعی به لزوم ایجاد آگاهی در مورد تامین مالی جمعی پرداخت: رویکرد باید اشائه تامین مالی جمعی باشد و مردم باید به این باور برسند که در مقابل سرمایه‌گذاری انجام شده، ریسک‌هایی را متحمل خواهند شد. این پیام باید به تمام دستگاه‌های اجرایی، نهادهای مسئول و مردم برسد که ابزاری به اسم تامین مالی جمعی وجود دارد که به شرطی که ریسک آن پذیرفته شود، هم‌گام با تورم پیش می‌رود. در دوره‌های بعدی همایش لازم است چالش‌ها و قوانین بررسی شوند. شرایط فعلی به ضرر تامین مالی جمعی است و سکوها و بعد صندوق‌های ضمانت با ریسک‌های زیادی موجه هستند. برای مثال اگر پروژه ای به دلایلی مثل وجود بحران انرژی، قطعی آب و برق و … براساس طرح کسب و کار خود پیش نرود و در پرداخت سودها دچار مشکل شود – به علت این که هیچ اطلاع رسانی‌ درستی در مورد تامین مالی جمعی صورت نگرفته، سرمایه‌‎گذار متوجه ریسک‌‌های موجود نیست. در نتیجه هدف اول این همایش باید ترویج فرهنگ تامین مالی جمعی باشد.

تامین مالی جمعی دوستدار پروژه‌های خرد

در ادامه، حمیدی، مدیر دبیرخانه همایش تامین مالی جمعی از معایب ورود سکوهای تامین مالی به پروژه‌های ملی صحبت کرد: به نظر می‌رسد که برخی از بازیگران، از بانک‌ها گرفته تا بازار سرمایه، ماموریت خود را به درستی انجام نمی‌دهند و بار سنگینی بر دوش پلتفرم‌های تأمین مالی جمعی افتاده است. گویی این پلتفرم‌ها مسئولیت تأمین مالی شرکت‌های بزرگ را بر عهده گرفته‌اند و پروژه‌های ملی بزرگ از طریق تأمین مالی جمعی و با استفاده از منابع مردم باید به انجام برسند، در حالی که این نوع کارکرد برای پروژه‌های پرریسک با سرمایه‌های خرد و بدون تضمین مناسب است.

وی افزود: با توجه به ضعف‌های موجود در اکوسیستم تأمین مالی کشور، این تفکر غلط به وجود آمده که پلتفرم‌ها باید ضمانت‌نامه دریافت کرده و نرخ‌های خاصی را رعایت کنند. پلتفرم‌ها در حال تبدیل شدن به ابزاری مشابه بانک یا شبه‌بانک هستند. این در حالی است که خود سکوها باید جایگاه و مأموریت خود را مشخص کنند. اگر پلتفرم‌ها می‌خواهند به سمت تأمین مالی پروژه‌های بزرگ حرکت کنند، باید بدانند که نهاد ناظر مانند بانک مرکزی، تأمین مالی جمعی را به عنوان یک ابزار بانکی می‌شناسد. بنابراین، اگر قصد داریم از نظارت‌های فرابورس و نهاد ناظر دور شویم، باید به سمت پروژه‌های کوچک‌تر و خردتر حرکت کنیم. علاوه بر این، معرفی مدل‌های مختلف تأمین مالی و بررسی چالش‌های مدیریتی از دیدگاه بانک مرکزی، بورس و فرابورس ضروری است. از سوی دیگر، حضور نمایندگان شرکت‌هایی که از تأمین مالی جمعی استفاده کرده‌اند و اکنون موفق عمل می‌کنند، می‌تواند تأثیر زیادی بر دیدگاه نهادهای ناظر و فرهنگ عمومی داشته باشد. این امر می‌تواند به ایجاد اعتماد بیشتر در این حوزه کمک کند و نگرش‌های نهادهای نظارتی را بهبود بخشد.

لزوم همپایی دغدغه‌ها با پژوهش‌ها

علیقلی‌پور، عضو کمیته علمی همایش تامین مالی جمعی به اهمیت هم‌راستا بودن دغدغه‌های سکوها ها با مطالعات و پژوهش‌های علمی پرداخت: در خصوص تأمین مالی جمعی، نگرانی چندانی وجود ندارد زیرا این ابزار جایگاه مناسبی در اقتصاد پیدا کرده و از نیازهای واقعی جامعه نشأت می‌گیرد. همایش می‌تواند به محلی برای انتقال دغدغه‌ها تبدیل شود و با یک چارچوب علمی و تخصصی، به تأمین مالی جمعی عمق بیشتری ببخشد. در حال حاضر، این فرآیند چهار سال است که در حال اجراست، اما هنوز ابزار کمکی جدیدی به آن افزوده نشده است. به عنوان مثال، لازم است ابزاری برای تضمین میان سکوها ایجاد شود تا روند تأمین مالی جمعی پایدارتر گردد. اگر دغدغه‌ها به‌طور تخصصی و در کنار یک کوشش علمی مطرح شوند، نتیجه بهتری حاصل خواهد شد. به‌طور خاص، دغدغه نکول یکی از مسائل جدی است که باید به‌طور سیستماتیک به آن پرداخته شود. در شرایط کنونی، برخی نهادها سعی می‌کنند از پاسخگویی در قبال این مشکلات اجتناب کنند، به همین دلیل ارائه راهکارهایی برای مدیریت ریسک ضروری به نظر می‌رسد. مطالعات پژوهشی و میدانی می‌تواند به عنوان یکی از ابزارهای مفید در این زمینه مطرح شود. در بسیاری از مواقع، تصمیم‌گیرندگان از ایده‌های ارائه‌شده در همایش‌ها بهره می‌برند. بنابراین، ضروری است که راهکارهایی ارائه شود که مسئولین و تصمیم‌گیرندگان بتوانند از آن‌ها در فرایند سیاست‌گذاری استفاده کنند. این رویکرد نه‌تنها به بهبود وضعیت موجود کمک می‌کند، بلکه به توسعه پایدار تأمین مالی جمعی در کشور نیز می‌انجامد.

لزوم بیان چالش های تامین مالی جمعی

میثم دهقانی منش دبیر همایش در پایان گفت: چالش‌های اصلی باید مطرح و به تصمیم‌گیری و فضاسازی منجر شود تا با استفاده از قدرت رسانه بتوان چالش‌ها را حل کرد.  یکی از مهم‌ترین دغدغه سکوها در حال حاضر این است که در کارگروهی که تصمیم‌گیری می‌شود، نماینده‌ای وجود ندارد. فعالان این حوزه معتقد هستند که قانون‌گذاری باید در حضور فعالان صنف انجام شده و از آن‌ها نظرخواهی شود. همچنین یکی از مطالباتی که تاکنون محقق نشده، ایجاد بازار ثانویه است. این موضوع دغدغه بسیاری از سکوها است که لازم است با مدیریت ریسک‌ها و ارائه راهکارها، بازار ثانویه ایجاد شود. در حال حاضر فرصتی در سازمان وجود دارد که بسیار متفاوت از سال گذشته است و به بهبود اوضاع منجر شده است. در نتیجه امید است با برگزاری این همایش و مساعدت مسئولین اوضاع تامین مالی جمعی در کشور بهبود یابد.

محوریت همایش با هدف حل مشکلات

موقعی، رئیس کمیسیون تأمین مالی کارآفرینی محورهای اصلی همایش را پیشنهاد کرد و گفت:  چهار موضوع بسیار مهم در این حوزه وجود دارد که باید به دقت بررسی شوند. یکی از این موضوعات، آسیب‌شناسی و مطالعات تطبیقی است که اهمیت زیادی دارد. برخی همایش‌ها به آینده‌پژوهی و نوآوری می‌پردازند، در حالی که برخی دیگر به ترویج رویکردهای جدید معطوف هستند. همچنین، یکی از گرایش‌های رایج در همایش‌ها، تنظیم‌گری و چالش‌های فضای کسب‌وکار است. با این حال، نمی‌توان در یک روز به تمامی این چهار موضوع پرداخت و بر همه نیز متمرکز شد. به همین دلیل، پیشنهاد می‌شود که دو گرایش از این میان انتخاب شود و دو پنل مفصل به آن‌ها اختصاص یابد. به‌عنوان مثال، آسیب‌شناسی و مطالعات تطبیقی می‌تواند در یک پنل با ماهیت علمی و آکادمیک بررسی شود و چالش‌های فضای کسب‌وکار در پنل دیگری مورد بحث قرار گیرد. بخش‌های نظارتی در اقتصاد ایران شامل دو مجموعه اصلی هستند. یکی از این مجموعه‌ها، نهادهایی هستند که به موجب قانون از ابتدا تحت نظارت قرار گرفته‌اند، مانند بانک‌ها که طبق قانون پولی و بانکی کشور و جدیدا قانون بانک مرکزی ، از ابتدا تحت نظارت بانک مرکزی قرار دارند، یا بازار بورس و سهام که تحت نظارت سازمان بورس قرار دارد. نوع دیگر نظارت، مربوط به مجموعه‌هایی است که بعداً تحت نظارت نهادهای خاص قرار گرفته‌اند. یکی از بزرگ‌ترین آسیب‌ها در حوزه نظارت این است که نظارت بر تأمین مالی جمعی از ابتدا تحت نظارت سازمان بورس نبوده است. این خلاء باعث شده که مجموعه‌هایی که بعداً وارد سیستم نظارتی شده‌اند، از بسیاری از قوانین خوب، تنظیم گری و نظارت‌های عمیق و تخصصی محروم باشند. تنظیم‌گری و نظارت دقیق بر تأمین مالی جمعی بسیار مهم است، در نتیجه، پیشنهاد می‌شود که تمرکز همایش بر روی دو موضوع اصلی باشد و به این دو موضوع به اندازه کافی پرداخته شود تا از نتیجه‌گیری جامع و مؤثر اطمینان حاصل گردد.

در پایان جناب آقای دکتر دلیری نیز به عنوان رییس کمیته علمی اولین همایش ملی تامین مالی جمعی انتخاب گردید.

سکوی تامین مالی جمعی کارن‌کراد به تازگی به دستاورد قابل توجهی دست یافته است، عبور از مرز یک همت تامین مالی برای کسب‌وکارهای مختلف. این موفقیت که با تلاش مداوم و برنامه‌ریزی حاصل شده، جایگاه ویژه‌ای در توسعه مدل تامین مالی جمعی در ایران دارد. برای بررسی بیشتر این دستاورد و تاثیر آن بر اکوسیستم اقتصادی کشور، گفتگویی داشتیم با امیررضا صادقی، معاون عملیاتی سکوی کارن‌کراد.
دستیابی به یک همت تأمین مالی از طریق سرمایه‌گذاران خرد و به‌صورت جمعی برای سکوی کارن‌کراد چه جایگاهی در توسعه این مدل تأمین مالی در ایران دارد؟

دستیابی به یک همت تأمین مالی از طریق سرمایه‌گذاران خرد و به‌صورت جمعی، یک نقطه عطف بزرگ برای کارن‌کراد و کل اکوسیستم تأمین مالی در ایران است. این موفقیت نه‌تنها نمایانگر اثربخشی این مدل در جلب اعتماد عمومی است، بلکه نشان‌دهنده رضایت بالای سرمایه‌گذاران و کارآفرینان از فرآیندها و دستاوردهای آن نیز می‌باشد.

رسیدن به این نقطه عطف، بازتاب‌دهنده تلاش‌های مداوم ما برای فرهنگ‌سازی، ایجاد زیرساخت‌های کارآمد و تقویت شفافیت و پاسخگویی است. در ابتدا با چالش‌هایی مانند آگاهی اندک عمومی نسبت به تأمین مالی جمعی مواجه بودیم، اما با همکاری نهادهای قانونی و بهره‌گیری از تیمی حرفه‌ای، توانستیم این موانع را پشت سر بگذاریم.

تا امروز، بیش از 100 طرح موفق به تأمین مالی شده‌اند و این دستاورد اعتماد سرمایه‌گذاران را به کارن‌کراد افزایش داده است. موفقیت کنونی، انگیزه‌ای مضاعف برای گسترش این مدل به سایر بخش‌های اقتصادی و دستیابی به اهداف بلند‌تر است.

تامین مالی بیش از 100 طرح کسب‌وکار نشان از تنوع فعالیت‌ها در این سکو دارد. چگونه این تنوع به موفقیت کارن‌کراد کمک کرده است؟ عمده پروژه‌هایی که در سکوی کارن‌کراد تامین مالی شده‌اند، در چه حوزه‌هایی بوده‌اند؟

یکی از دلایل موفقیت ما، توانایی جذب پروژه‌های متنوع از حوزه‌های مختلف مانند، سلامت، دارو و پزشکی ، بازرگانی داخلی و بین‌المللی کالا و خدمات ، ماشین‌آلات و تجهیزات پیشرفته، صنایع فرهنگی، خلاق و علوم انسانی، کشاورزی، فناوری زیستی و صنایع غذایی، فین‌تک و ... است. این تنوع به ما امکان داده تا سرمایه‌گذاران با علایق مختلف را جذب کنیم و ریسک کلی سرمایه‌گذاری‌ها را کاهش دهیم. عمده پروژه‌های نهایی‌شده در سکوی تأمین مالی جمعی کارن‌کراد در حوزه ماشین‌آلات و تجهیزات پیشرفته بوده است. از میان 105 طرح تأمین مالی شده در این سکو، ۲8 طرح به این حوزه اختصاص داشته که بیش از ۱86 میلیارد تومان سرمایه برای آن‌ها جمع‌آوری شده است.

میانگین سوددهی طرح‌های این سکو چقدر است؟ چه مکانیسم‌هایی در مدیریت طرح‌ها برای تحقق این سود و بازپرداخت اصل سرمایه سرمایه‌گذاران استفاده شده است؟

میانگین سوددهی طرح‌های کارن‌کراد 42.24 درصد است. ما بر پایه سه اصل کلیدی کار می‌کنیم: ارزیابی دقیق و سخت‌گیرانه، نظارت مستمر بر طرح‌ها و شفافیت. تمامی پروژه‌ها قبل از قرار گرفتن بر سکوی کارن‌کراد، تحت بررسی‌های موشکافانه فنی، مالی و حقوقی ارزیابان متخصص این سکو و ارزیابی کمیته‌ی ارزیابی قرار می‌گیرند. همچنین، پس از جذب سرمایه، با ایجاد شفافیت در عملکرد طرح‌ها از طریق ارائه گزارش‌های دوره‌ای و پاسخگویی مستمر و دردسترس بودن تیم ما، اعتماد سرمایه‌گذاران را جلب کرده‌ایم. تحقق این سوددهی و پرداخت اصل سرمایه سرمایه‌گذاران نتیجه ترکیب این عوامل، ارزیابی دقیق و همچنین تعهد ما به حفظ ارتباط و پاسخگویی به سرمایه‌گذاران در تمامی مراحل است.

چه تعداد سرمایه‌گذاری روی سکوی کارن کراد انجام گرفته است؟

تاکنون بیش از 19 هزار مرتبه سرمایه‌گذاری روی این سکو انجام شده است. این تعداد بالا نشان می‌دهد که سرمایه‌گذاران ایرانی بیش از پیش به مدل‌های نوین سرمایه‌گذاری معتمد شده‌اند. اعتمادسازی یکی از چالش‌برانگیزترین بخش‌های کار ما بوده است. برای این منظور، ما بر شفافیت کامل تاکید داریم؛ از معرفی دقیق طرح‌ها و ریسک‌های آن‌ها گرفته تا ارائه گزارش‌های مالی منظم. همچنین، کارن‌کراد با ساخت رئالتی‌شو کارمانی به سرمایه‌گذاران کمک کرده تا مدل تامین مالی جمعی را بهتر درک کنند. در کنار این‌ها، تلاش کرده‌ایم که تجربه کاربری آسان و امنی در وب‌سایت کارن‌کراد ایجاد کنیم. این تلاش‌ها نه‌تنها اعتماد سرمایه‌گذاران را جلب کرده، بلکه به فرهنگ‌سازی در زمینه سرمایه‌گذاری جمعی کمک کرده است.

ترکیب سرمایه‌گذاران شما چگونه است؟ چند درصد از سرمایه‌ها از سوی سرمایه‌گذاران حقوقی و چند درصد توسط سرمایه‌گذاران حقیقی تامین شده است؟

 حدود 62 درصد از سرمایه‌گذاری‌های صورت‌گرفته توسط اشخاص حقیقی صورت گرفته و 38 درصد مابقی توسط اشخاص حقوقی، تامین شده این ترکیب نشان می‌دهد که مدل تامین مالی جمعی توانسته پلی موثر بین سرمایه‌گذاران خرد و کلان ایجاد کند.

 در کنار این دستاوردها، مهم‌ترین چالش‌هایی که شما در حال حاضر با آنها دسته و پنجه نرم می‌کنید چه مواردی هستند؟

سکوی کارن‌کراد، همانند بسیاری از کسب‌وکارهای مشابه در این حوزه، با چالش‌های متعددی روبه‌روست که تأثیر مستقیمی بر جذب سرمایه و ارتقای اعتماد سرمایه‌گذاران دارد. برخی از مهم‌ترین این چالش‌ها عبارتند از:

1. نبود بازار ثانویه برای اوراق سرمایه‌گذاری:
   یکی از دغدغه‌های اصلی سرمایه‌گذاران، امکان نقدشوندگی گواهی‌های شراکت است. در شرایط فعلی، نبود بازاری ثانویه برای خرید و فروش این اوراق باعث می‌شود سرمایه‌گذاران تا پایان طرح مجبور به صبر باشند. این محدودیت جذابیت سرمایه‌گذاری را کاهش داده و مانعی برای ورود سرمایه‌گذاران جدید ایجاد می‌کند.
2.  محدودیت نهادهای پولی و مالی در تضمین طرح‌ها:

ضمانت طرح‌ها یکی از عوامل مهم در جلب اعتماد سرمایه‌گذاران است. با این حال، نهادهای پولی و مالی تاکنون نتوانسته‌اند در این حوزه به صورت کافی و موثر عمل کنند. این مساله می‌تواند ناشی از محدودیت‌های قانونی و ساختاری باشد که مانع فعالیت گسترده‌تر آن‌ها در حوزه تضمین طرح‌ها می‌شود. در صورتی که قانون‌گذاران با تدوین مقررات تسهیل‌گرانه، فضای مناسبی برای همکاری این نهادها فراهم کنند، پشتوانه طرح‌ها تقویت شده و ریسک سرمایه‌گذاری به شکل قابل توجهی کاهش خواهد یافت. ایجاد زیرساخت‌های قانونی برای ورود جدی‌تر این نهادها به حوزه تضمین طرح‌ها می‌تواند گامی کلیدی در توسعه تأمین مالی جمعی باشد.

1. مشکل اعتبارسنجی سجام سرمایه‌گذاران: 

در حال حاضر، دسترسی مستقیم به سامانه استعلام سجام برای تأیید هویت و اطلاعات مشتریان از سوی سپرده‌گذاری مرکزی فراهم نیست. این امر سبب می‌شود فرایند تأیید اطلاعات برای سکوی ما دشوار و زمان‌بر شود.

حل این چالش‌ها مستلزم همکاری نزدیک‌تر سکوها با نهادهای پولی و مالی و همچنین تدوین و زیرساخت‌های قانونی و فناورانه است. ما امیدواریم با تقویت این همکاری‌ها، تأمین مالی جمعی در کشور بتواند به پتانسیل کامل خود دست یابد و به ابزاری قدرتمند برای رشد اقتصادی و اشتغال‌زایی تبدیل شود.

 وضعیت حال حاضر و اقبال مردمی به کرادفاندینگ و  آینده این روش از سرمایه‌گذاری در ایران را چگونه ارزیابی می‌کنید؟

روند اقبال مردمی در سال‌های اخیر بسیار امیدوارکننده بوده است. آمارها نشان می‌دهند که تا مرداد ۱۴۰۳، بیش از ۷۳ هزار میلیارد ریال از طریق کرادفاندینگ تامین شده و بیش از ۶۸۰ طرح تامین مالی شده‌اند تولید رئالیتی‌شوی کارمانی نیز یکی از گام‌های موثر ما در فرهنگ‌سازی این حوزه بوده است. این برنامه توانسته است با جذب بیش از ۴۷۰۰ نفر سرمایه‌گذار برای طرح‌های منتخب، توجه عمومی را به مزایای این مدل جلب کند.

آینده کرادفاندینگ در ایران با توجه به روندهای فعلی و ظرفیت‌های موجود، امیدوارکننده به نظر می‌رسد. عواملی همچون رشد آگاهی عمومی، افزایش اعتماد مردم به این روش تأمین مالی، و حمایت‌های قانونی و نهادی می‌توانند به توسعه این حوزه کمک شایانی کنند. به‌طور کلی، کرادفاندینگ در ایران پتانسیل بالایی برای تبدیل‌شدن به یکی از ابزارهای کلیدی تأمین مالی در اقتصاد کشور دارد، به‌شرط آن‌که فرهنگ‌سازی، زیرساخت‌های قانونی و نظارتی و اعتماد عمومی به شکل مناسبی تقویت شوند.

در پایان، آیا نکته خاصی هست که بخواهید به سرمایه‌گذاران و کارآفرینان بگویید؟

بله. از سرمایه‌گذاران می‌خواهم که نگاه بلندمدت به سرمایه‌گذاری خود داشته باشند و از این فرصت‌ها برای دستیابی به سودآوری و ایجاد ارزش اقتصادی بهره‌برداری کنند. به کارآفرینان نیز توصیه می‌کنم که از مدل تامین مالی جمعی بهره ببرند و طرح‌های خود را با پشتکار و تعهد پیش ببرند. ما در کارن‌کراد با شعار «تعهد ما به سود شماست» همراه شما خواهیم بود تا این مسیر را هموارتر کنیم.

سکوی تأمین مالی جمعی کارن‌ کراد با رویکردی نوآورانه و توجه ویژه به اقتصاد دانش‌بنیان، تاکنون توانسته به یکی از موثرترین بسترهای جذب سرمایه برای شرکت‌های دانش‌بنیان تبدیل شود. این سکو از زمان آغاز فعالیت خود، 104  طرح را برای جذب سرمایه به نمایش گذاشته است که از این میان، 59  طرح (معادل 57 درصد) به شرکت‌های دانش‌بنیان اختصاص داشته‌اند. این آمار، حکایت از نقش برجسته و رویکرد هدفمند کارن‌کراد در حمایت از توسعه علمی و فناوری کشور دارد.

کارن‌کراد تاکنون موفق به تأمین سرمایه‌ای بالغ‌بر 492 میلیارد تومان برای طرح‌های دانش‌بنیان شده است. بخشی از این موفقیت، به رئالیتی‌شوی کارمانی بازمی‌گردد که در آن 10 طرح دانش‌بنیان موفق به تأمین 117  میلیارد تومان سرمایه شده‌اند.

توجه به شرکت‌های دانش‌بنیان از نگاه کارن‌کراد تنها یک انتخاب نیست، بلکه یک ضرورت استراتژیک است. این شرکت‌ها به‌عنوان موتور محرکه‌ی اقتصاد نوآور و تکنولوژی‌محور، نقشی کلیدی در ایجاد ارزش‌افزوده، افزایش رقابت‌پذیری صنایع، و رفع چالش‌های ملی ایفا می‌کنند. سرمایه‌گذاری در شرکت‌های دانش‌بنیان، نه تنها به توسعه پایدار اقتصادی منجر می‌شود، بلکه زمینه‌ساز تحقق اقتصاد مقاومتی و خلق فرصت‌های شغلی دانش‌محور در کشور است.

کارن‌کراد با تمرکز بر حمایت از طرح‌های دانش‌بنیان، گامی عملی در راستای تحقق شعار سال، «جهش تولید با مشارکت مردم» برداشته است. این رویکرد، به‌طور مستقیم در جهت تقویت تولید ملی و افزایش توان رقابتی صنایع دانش‌بنیان کشور عمل می‌کند.

کارن‌کراد با شعار «تعهد ما به سود شماست»، نشان داده که سرمایه‌گذاران در این سکو می‌توانند علاوه بر حمایت از طرح‌های دانش‌بنیان، به سودآوری اقتصادی نیز دست یابند. این سکو با رویکردی شفاف، سرمایه‌گذاران را با سرمایه‌پذیران همراه کرده و بستری امن و موثر برای سرمایه‌گذاری به شیوه‌ی تأمین مالی جمعی ایجاد کرده است.

حمایت از شرکت‌های دانش‌بنیان، مأموریتی است که کارن‌کراد با همراهی سرمایه‌گذاران و مشارکت‌کنندگان به پیش می‌برد؛ مسیری که آینده‌ای روشن برای اقتصاد ایران رقم خواهد زد و گامی بلند در مسیر توسعه پایدار کشور خواهد بود.

رویکرد حرفه‌ای و توجه بر طرح‌های دانش‌بنیان، کارن‌ کراد را به الگویی برای موفقیت در تأمین مالی تبدیل کرده است. تأمین سرمایه‌درگردش شرکت‌های دانش‌بنیان، نه تنها به تحقق اهداف کوتاه‌مدت آن‌ها کمک می‌کند، بلکه نقشی محوری در تحقق آینده‌ای روشن برای اقتصاد ایران دارد.

فصل اول رئالیتی‌شو کارمانی، اولین برنامه ایرانی در حوزه تأمین مالی جمعی، با موفقیت‌های چشمگیر و تأثیری عمیق بر اکوسیستم سرمایه‌گذاری کشور به پایان رسید. این برنامه که به کوشش سکوی تأمین مالی جمعی کارن‌کراد تولید شد، توانست گامی مؤثر در گسترش فرهنگ سرمایه‌گذاری بردارد.

کارمانی، با هدف معرفی فرصت‌های سرمایه‌گذاری و تشویق به مشارکت در توسعه کسب‌وکارها، توانست بستری قدرتمند برای شناسایی و حمایت از طرح کسب‌وکارها فراهم کند. این برنامه به سکوی کارن‌کراد، به‌عنوان یکی از پیشگامان تأمین مالی جمعی در کشور، امکان داد تا جامعه‌ای بزرگ‌تر از سرمایه‌گذاران را به این روش نوین سرمایه‌گذاری جذب کند.

از مجموع 50 طرح سرمایه‌پذیر که در فصل اول این برنامه شرکت داشتند، 23 طرح به مرحله تأمین مالی جمعی رسیدند و جهت جذب سرمایه روی سکوی کارن‌کراد قرار گرفتند. این طرح‌ها موفق شدند در مجموع بیش از 293 میلیارد تومان سرمایه جذب کنند؛ مبلغی که توسط 4249 سرمایه‌گذار تأمین شد.

یکی از دستاوردهای بزرگ این برنامه، جذب سرمایه‌گذاران جدید به اکوسیستم تأمین مالی جمعی بود. حدود 1000 سرمایه‌گذار جدید از زمان شروع پخش کارمانی به سکوی کارن‌کراد پیوستند، که این امر نشان‌دهنده تأثیر عمیق برنامه در آشنایی افراد با مفهوم تأمین مالی جمعی و افزایش اعتماد عمومی به این حوزه است.

سهم سرمایه‌گذاران حقیقی در این موفقیت قابل‌توجه بود. از کل مبلغ سرمایه‌گذاری‌شده، 59درصد توسط سرمایه‌گذاران حقیقی و 41 درصد توسط سرمایه‌گذاران حقوقی تأمین شد. این مشارکت گسترده نشان داد که کارمانی توانسته است فرهنگ سرمایه‌گذاری به روش تامین مالی جمعی را در میان عموم جامعه تقویت نماید.

یکی از حوزه‌هایی که در فصل اول کارمانی بیشترین استقبال را داشت، ماشین‌آلات و تجهیزات پیشرفته بود. این حوزه با 6  طرح منتخب و جذب  52  میلیارد تومان سرمایه، بیشترین سهم را از مجموع سرمایه‌گذاری‌ها به خود اختصاص داد.

از 23 طرح منتخب، 10  شرکت دانش‌بنیان حضور داشتند که نشان‌دهنده نقش پررنگ این شرکت‌ها در پیشبرد نوآوری و جذب سرمایه از طریق تأمین مالی جمعی است.

فرآیند تأمین مالی طرح‌ها به‌طور میانگین تنها 8  روز زمان برد، و رکورد سریع‌ترین جذب سرمایه در این برنامه با زمان 66 دقیقه ثبت شد. تاکنون، 6 طرح منتخب در مرحله اول سوددهی خود توانسته‌اند حدود 15 میلیارد تومان سود پیش‌بینی‌شده را میان 1318  سرمایه‌گذار تقسیم کنند.

سکوی کارن‌کراد به‌عنوان متولی اصلی این برنامه، سال‌هاست یکی از مراجع اصلی تأمین مالی جمعی در کشور است. این سکو با تولید این برنامه موفق شد جامعه بزرگ‌تری از سرمایه‌گذاران را با مزایای سرمایه‌گذاری جمعی آشنا کند.

کارن‌کراد نه تنها در معرفی این روش نوین سرمایه‌گذاری مؤثر بود، بلکه با ارائه خدمات تخصصی در جذب سرمایه برای طرح‌ها و همراهی سرمایه‌گذاران در این فرایند، خلاقانه در رشد فرهنگ سرمایه‌گذاری به روش تأمین مالی جمعی در کشور نقش‌آفرینی کرد.

کارمانی فراتر از یک رئالیتی‌شو ساده بود؛ این برنامه بستری برای ارتقای آگاهی عمومی، ایجاد فرصت‌های برابر در سرمایه‌گذاری و تقویت اقتصاد در کشور فراهم کرد. استقبال گسترده از این برنامه و نتایج چشمگیر آن نشان داد که تأمین مالی جمعی می‌تواند به ابزاری قدرتمند برای توسعه کارآفرینی در ایران تبدیل شود.

با پایان فصل اول کارمانی، انتظارات برای فصل‌های آینده این برنامه بالا رفته است. موفقیت این فصل نه تنها نشان‌دهنده ظرفیت بالای تأمین مالی جمعی در ایران است، بلکه اهمیت برنامه‌ریزی رسانه‌ای و تخصصی را در گسترش این فرهنگ برجسته می‌کند.

کارمانی، با کوشش سکوی کارن‌کراد، توانست نه تنها سرمایه‌گذاری را در میان اقشار مختلف جامعه ترویج دهد، بلکه به کسب‌وکارها نیز فرصتی برای رشد و پیشرفت ارائه کند. این برنامه، با شعار ماندگار خود، «تماشای این برنامه به سود شماست»، به الگویی موفق از تلفیق رسانه و اقتصاد در ایران تبدیل شده است.

سکوی تأمین مالی جمعی کارن‌کراد در ادامه مسیر، توانست به یکی از نقاط عطف مهم در فعالیت‌های خود دست یابد.این سکو تاکنون  موفق به تأمین مالی 100 طرح کسب‌وکار ش است که هر کدام از آن‌ها توانسته‌اند نقش قابل‌توجهی در توسعه اقتصادی، ایجاد اشتغال و نوآوری در کشور ایفا کنند. 

این طرح‌ها با مجموع تأمین مالی‌ بالغ بر 915میلیارد تومان، بیانگر تلاش مستمر سکوی کارن‌کراد در حمایت از کارآفرینان و کسب‌وکارهایی است که به دنبال رشد و توسعه خود هستند. از سوی دیگر، موفقیت این سکو در ارائه میانگین سوددهی 42.23 درصدی به سرمایه‌گذاران، نشان‌دهنده تعهد این سکو به ارائه فرصت‌های سودآور و شفاف برای حامیان مالی است. 

ما در کارن‌کراد بر این باوریم که موفقیت تنها با تأمین مالی پایان نمی‌یابد، بلکه همراهی در مسیر رشد و توسعه نیز اهمیت ویژه‌ای دارد. به همین منظور، این سکو پس از اتمام پویش تامین مالی طرح‌ها به آن‌ها مشاوره‌های مالی ارائه می‌دهد تا کسب‌وکارها از مرحله اجرا و سودآوری در کنار ما باشند. 

کارن‌کراد طی سال‌های اخیر همواره در تلاش بوده است تا استانداردهای جدیدی را در حوزه تأمین مالی جمعی در ایران تعریف کند. یکی از برجسته‌ترین این اقدامات، ساخت رئالیتی شوی کارمانی توسط این سکو بوده است.

کارمانی با ترکیب نوآوری و شفافیت، به بستری تأثیرگذار برای ترویج فرهنگ سرمایه‌گذاری جمعی تبدیل شده است. این برنامه به آگاهی‌رسانی درباره فرآیند تأمین مالی جمعی و اهمیت آن در حمایت از طرح کسب‌وکارها پرداخته است.

رویکرد ما بر مبنای شفافیت، نوآوری و ایجاد ارزش پایدار برای سرمایه‌گذاران و کسب‌وکارها بوده است. این دستاوردها نه تنها به رشد جایگاه ما در این حوزه کمک کرده، بلکه تأثیر مثبتی بر جلب اعتماد عمومی به این مدل تأمین مالی داشته است. 

ما در کارن‌کراد به دنبال گسترش خدمات و افزایش تنوع در حوزه طرح‌های سرمایه‌پذیر هستیم. هدف اصلی ما این است که کسب‌وکارهای بیشتری بتوانند از این روش تامین مالی بهره‌مند شوند و سرمایه‌گذاران نیز گزینه‌های متنوع‌تری در سبد سرمایه‌گذاری خود در اختیار داشته باشند. 

از طرف دیگر، با توجه به بازخوردهای مثبت نسبت به سکوی کارن‌کراد و آمارهای موجود، برنامه‌ریزی‌هایی برای ورود به حوزه‌های جدید تأمین مالی، بهبود زیرساخت‌های دیجیتال و ارتقای تجربه کاربران انجام‌ شده است که به‌زودی نتایج آن را با شما به‌اشتراک خواهیم گذاشت. 

موفقیت‌های امروز کارن‌کراد بدون حمایت و اعتماد سرمایه‌گذاران و کارآفرینان عزیز، ممکن نبود. ما صمیمانه از تمامی کسانی که در این مسیر ما را همراهی کرده‌اند، سپاسگزاریم و امیدواریم همچنان در آینده نیز در کنار یکدیگر به موفقیت‌های بیشتری دست یابیم. کارن‌کراد همواره به شعار خود «تعهد ما به سود شماست»پایبند بوده و تلاش کرده است تا با ارائه خدماتی شفاف و ارزش‌آفرین، رضایت و اعتماد همراهان خود را حفظ کند. 

مهرداد امانی‌اقدم، عضو کمیته ارزیابی سکوی تامین مالی جمعی کارن‌کراد/ جذب سرمایه، یکی از چالش‌های اصلی کسب‌وکارها است. در این میان، شناخت عمیق از فضای کسب‌وکار به‌عنوان یک عامل مهم در موفقیت این فرآیند مطرح می‌شود. کارمانی، به‌عنوان یک رئالیتی‌شوی پیشرو در حوزه تامین مالی جمعی در ایران، با تاکید بر اهمیت این موضوع، نقش بسزایی در ارتقای دانش و آگاهی کارآفرینان و سرمایه‌گذاران ایفا کرده است.
در قسمت ۱۲ رئالیتی‌شو کارمانی، داوران با تاکید بر لزوم آشنایی عمیق کارآفرینان با فضای کسب‌وکار، به طرحی که این شناخت را نداشت، انتقاداتی وارد کردند. این رویکرد، نشان‌دهنده‌ی اهمیت آموزش و آگاهی‌رسانی در این زمینه و در حوزه سرمایه‌گذاری جمعی است.
شناخت عمیق از فضای کسب‌وکار، به معنای درک جامع از بازار، رقبا، مشتریان، روندهای صنعت و عوامل کلیدی موفقیت است. این شناخت، به کارآفرینان کمک می‌کند تا با شناخت رقبا و نقاط قوت و ضعف آن‌ها، موقعیت خود را در بازار مشخص کنند و استراتژی‌های متمایز‌سازی ایجاد کنند. با تحلیل بازار کسب‌وکار، کارآفرینان می‌توانند فرصت‌های جدید را شناسایی کرده و برای بهره‌برداری از آن‌ها برنامه‌ریزی کنند و همچنین تهدیدهای احتمالی را پیش‌بینی کرده و برای مقابله با آن‌ها آماده شوند. با درک عمیق از بازار و موقعیت رقابتی، کارآفرینان می‌توانند استراتژی‌های کسب‌وکار خود را با دقت بیشتری تدوین کرده و به اهداف خود نزدیک‌تر شوند، همچنین شناخت دقیق از فضای کسب‌وکار، به کارآفرینان کمک می‌کند تا ریسک‌های مرتبط با کسب‌وکار را کاهش داده و تصمیمات آگاهانه‌تری اتخاذ کنند. در نتیجه شناخت دقیق از بازار و رقبا، منجر به تهیه یک طرح کسب‌وکار قوی و متقاعدکننده می‌شود و سرمایه‌پذیران با استفاده از آن می‌توانند در برقراری ارتباط با سرمایه‌گذاران و جلب اعتماد آن‌ها بهتر عمل کنند.
از سوی دیگر، سرمایه‌گذاران نیز به این شناخت نیاز دارند تا ریسک‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری در یک کسب‌وکار را بهتر ارزیابی کرده و تصمیمات سرمایه‌گذاری آگاهانه‌تری اتخاذ کنند. همچنین با تحلیل بازار، سرمایه‌گذاران می‌توانند پتانسیل رشد یک کسب‌وکار را بهتر تخمین زده و بازده سرمایه‌گذاری خود را پیش‌بینی کنند.
شناخت عمیق از فضای کسب‌وکار، یک پیش‌نیاز ضروری برای موفقیت در جذب سرمایه است. این شناخت یک مزیت رقابتی برای کارآفرینان محسوب می‌شود و به آن‌ها کمک می‌کند تا در دنیای پررقابت کسب‌وکار موفق‌تر عمل کنند. رئالیتی‌شوی کارمانی با تاکید بر این موضوع به کارآفرینان و سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا به این دانش دست یابند. با افزایش آگاهی و دانش کارآفرینان و سرمایه‌گذاران، می‌توان انتظار داشت که شاهد رشد و توسعه روزافزون کسب‌وکارها در کشور باشیم.

نوزدهمین رویداد جذب سرمایه پیوند، با هدف ایجاد ارتباط بین استارت‌آپ‌های نوآور و سرمایه‌گذاران، در حوزه هوشمندسازی خودرو در تاریخ 19 شهریور 1403 در محل صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست جمهوری برگزار شد. این رویداد که به همت صندوق نوآوری و شکوفایی با همکاری هلدینگ رایزکو و کارخانه نوآوری و صنایع خلاق آمپر و به کارگزاری سامانه تامین مالی و سرمایه گذاری کارن برگزار گردید، فرصتی ارزشمند برای معرفی استارت‌آپ‌ها و جذب سرمایه برای توسعه ایده‌های نوآورانه در صنعت خودرو فراهم کرد.

دکتر مصطفی بغدادی، مدیر توسعه اکوسیستم صندوق نوآوری و شکوفایی، در این رویداد بر اهمیت حمایت از استارت‌آپ‌ها و نقش آن‌ها در توسعه اکوسیستم نوآوری کشور تأکید کرد. وی همچنین از ارائه بیش از 79 خدمت مختلف به شرکت‌های دانش‌بنیان و فناور توسط صندوق نوآوری و شکوفایی خبر داد.

در ادامه این رویداد نیز مهدی اکبری، مدیر شتابدهنده «آمپردرایو» درباره فعالیت‌های این شتابدهنده عنوان کرد: حدود یک‌سال پیش به حوزه شتاب‌دهی ورود کردیم. پیش از آن «آمپردرایو» متولی تحقیق و توسعه در هلدینگ رایزکو بود. هدف ما این بود که بتوانیم انگیزه تیم‌هایمان را افزایش دهیم و فضای کارمان را به‌طور خاص در صنعت خودرو و حوزه‌هایی که هلدینگ رایزکو به سرمایه‌گذاری در آن علاقمند است، گسترش دهیم.

اکبری در پایان تصریح کرد: هلدینگ رایزکو با هدف سرمایه‌گذاری بر استارت‌آپ‌های حوزه خودرویی، اولین شتاب‌دهنده‌ای است که به‌طور تخصصی قصد دارد روی تیم‌های بیرونی کار کند.

در این رویداد هفت استارت‌آپ نوآورانه در حوزه هوشمندسازی خودرو، آخرین دستاوردهای خود را به سرمایه‌گذاران ارائه دادند. استارت‌آپ‌هایی همچون اتوسی، سامانه کمک‌ترمز الکترومکانیکی، کنترل هوشمند کیفیت، سواپ باطری موتور سیکلت، موتور گازسوز دو شمعه، ایستگاه شارژ خودرو برقی و TCU ، با ارائه راهکارهایی برای بهبود عملکرد خودروها، کاهش مصرف سوخت و افزایش ایمنی، توانستند توجه سرمایه‌گذاران را به خود جلب کنند.

کارن به‌عنوان کارگزار این رویداد، نقش مهمی در شناسایی و دعوت از استارت‌آپ‌های برتر حوزه هوشمندسازی خودرو، برنامه‌ریزی و اجرای تمامی مراحل رویداد از جمله معرفی استارت‌آپ‌ها و...، ایجاد ارتباط بین استارت‌آپ‌ها و سرمایه‌گذاران و تسهیل فرآیند سرمایه‌گذاری و ارائه مشاوره‌های مالی و سرمایه‌گذاری به استارت‌آپ‌ها ایفا کرد.

با توجه به پتانسیل بالای بازار هوشمندسازی خودرو در ایران، انتظار می‌رود که این استارت‌آپ‌ها بتوانند در آینده‌ای نزدیک به موفقیت‌های چشمگیری دست یابند.

میثم نصیری، مدیرعامل شرکت سی‌گل / رئالیتی‌شو کارمانی، با ایجاد فضایی برای ارائه‌ی طرح‌های کارآفرینان جهت جذب سرمایه، به یکی از پربیننده‌ترین برنامه‌های اقتصادی کشور تبدیل شده است. در هر قسمت از این برنامه، داوران، طرح‌ها را با دقت موشکافی کرده و به‌دنبال طرح‌هایی هستند که پتانسیل رشد بالایی داشته باشند.

یکی از نکات مهمی که باید به آن توجه کرد، شناخت عمیق کارآفرین از کسب‌وکار خود است. کارآفرینی که به‌طور کامل به جزئیات کسب‌وکارش مسلط باشد، می‌تواند سرمایه‌گذاران را از دانش و تخصص خود مطمئن سازد. همچنین، تسلط بر بازار هدف، شناخت رقبا و نقاط ضعف و قوت آن‌ها، از جمله مواردی است که به کارآفرین کمک می‌کند تا یک طرح کسب‌وکار قوی و قابل اجرا ارائه دهد.

علاوه بر شناخت کسب‌وکار، برتری رقابتی نیز از دیگر عوامل کلیدی در موفقیت یک سرمایه‌گذاری است. یک کسب‌وکار موفق، کسب‌وکاری است که بتواند با ارائه محصول یا خدمتی منحصربه‌فرد و باکیفیت، از رقبا متمایز شود و سهم قابل توجهی از بازار را به‌خود اختصاص دهد. این برتری می‌تواند به صورت‌های مختلفی مانند نوآوری در محصول یا خدمت، قیمت محصول، بهره‌مندی از یک تیم قوی و با تجربه، تنوع و… حاصل شود.

تامین مالی جمعی، به‌عنوان یکی از روش‌های نوین تأمین مالی، به کارآفرینان این امکان را می‌دهد تا با جذب سرمایه از تعداد زیادی از افراد، کسب‌وکار خود را توسعه دهند. اما سرمایه‌گذاران در سرمایه‌گذاری جمعی، به‌دنبال کسب‌وکارهایی هستند که علاوه بر پتانسیل رشد بالا، دارای مزیت رقابتی قوی و یک تیم مدیریتی توانمند باشند. در قسمت یازدهم برنامه کارمانی، این برنامه با نمایش چالش‌ها و فرصت‌های پیش روی کارآفرینان، به افزایش آگاهی عمومی در مورد اهمیت شناخت کسب‌وکار و برتری رقابتی کمک می‌کند و به کارآفرینان کمک می‌کند تا فراتر از رقبا عمل کنند.

در دنیای رقابتی امروز، موفقیت یک کسب‌وکار به عوامل متعددی بستگی دارد. اما بدون شک، شناخت عمیق کسب‌وکار و برتری رقابتی، دو عامل کلیدی هستند که می‌توانند شانس موفقیت یک کسب‌وکار را به‌طور قابل توجهی افزایش دهند. کارآفرینانی که بتوانند این دو عامل را در کسب‌وکار خود تقویت کنند، می‌توانند به‌راحتی نظر سرمایه‌گذاران را به خود جلب کرده و به موفقیت دست یابند.

برنامه کارمانی با بررسی طرح‌های متنوع در حوزه‌های مختلف مانند بازرگانی، تولیدی، خدماتی، فرهنگ و هنر و …، فرصتی را برای سرمایه‌گذاران ایجادمی‌کند تا با آگاهی بیشتری سرمایه‌گذاری کنند. هر قسمت از این برنامه، مانند یک کلاس آموزشی عمل می‌کند و به مخاطبان کمک می‌کند تا بینش عمیق‌تری نسبت به فرآیند سرمایه‌گذاری و ارزیابی طرح‌های کسب‌وکار پیدا کنند.

سامان پاینده‌پور، عضو کمیته ارزیابی سکوی تامین مالی جمعی کارن‌کراد/ گوناگونی روش‌های تامین مالی کسب‌وکارها با پیشرفت تکنولوژی بیشتر شده است. یک راهکار نوین برای این مهم، سازوکار تامین مالی جمعی است. در این روش، شفافیت و ارائه اطلاعات دقیق و جامع در طرح کسب‌وکار، نقش تعیین‌کننده‌ای در جلب اعتماد سرمایه‌گذاران ایفا می‌کند. برنامه کارمانی که سه‌شنبه هر هفته از شبکه نمایش خانگی فیلیمو در حال پخش است، در قسمت دهم خود با تاکید بر دو نکته مهم؛ شفافیت در طرح کسب‌وکار و مدیریت ریسک‌های ناشی از شاخص اندازه کسب‌وکار، به آموزش و آگاهی‌بخشی به کارآفرینان و سرمایه‌گذاران کمک شایانی کرده است.

شفافیت و افشا در طرح کسب‌وکار، باعث اطمینان‌بخشی به جریان سرمایه می‌شود. سرمایه‌گذاران هوشمند با مطالعه یک طرح کسب‌وکار شفاف و دقیق، می‌توانند به خوبی پتانسیل بازگشت سرمایه و پرداخت سود پیش‌بینی‌شده را ارزیابی کنند.

  تامین مالی جمعی، بر خرد جمعی استوار است و خرد جمعی نیز بر مبنای شفافیت و افشا انتخاب می‌کند. جریان سرمایه باهوش است و شفافیت به صاحبان سرمایه (ولو سرمایه‌های اندک)  کمک می‌کند تا تصمیم آگاهانه‌تری اتخاذ کنند. شفافیت و افشا، به‌معنای ارائه اطلاعات دقیق، قابل‌تأیید، جامع و بااهمیت در مورد تمام زوایای کسب‌وکار است. اصل شفافیت با افشای کامل مدل کسب‌وکار، بازار هدف، رقبا، تیم مدیریتی، پیش‌بینی‌های مالی، برنامه‌های رشد و همچنین چالش‌ها و ریسک‌های پیش‌رو می‌تواند پیش‌رانه تغییر مجرای سرمایه‌ها به سمت کسب‌وکار باشد.

یکی از عواملی که در طرح کسب‌وکار شفاف باید به آن پرداخته شود، مبحث ریسک است. ریسک عنصر جدایی‌ناپذیر کسب‌وکارها و سرمایه‌گذاری‌هاست. انواع ریسک‌ها مانند، ریسک تجاری، ریسک عملیاتی، ریسک شهرت، ریسک بازار و… باید در یک کسب‌وکار همواره مورد پایش قرار گیرند تا بتوان آثار ناشی از عدم حصول نتیجه مطلوب را شناسایی و از مخاطرات دوری جست و به حداکثر سود رسید.

اندازه کسب‌وکار یکی از شاخص‌های اساسی تاثیرگذار در انواع ریسک‌های یک کسب‌وکار است. کسب‌وکارهای کوچک و نوپا، به‌دلیل منابع محدود، تجربه کمتر و رقبای قوی‌تر، معمولاً با ریسک‌های بالاتری روبرو هستند.

داوران برنامه کارمانی با تاکید بر این نکته، به کارآفرینان یادآور می‌شوند که باید راهکارهایی برای کاهش این ریسک‌ها پیدا کنند. داوران برنامه کارمانی، با تاکید بر شاخص  اندازه کسب‌وکار برای سنجش ریسک، به اهمیت ارزیابی دقیق این عامل در فرآیند سرمایه‌گذاری اشاره می‌کنند. آن‌ها به کارآفرینان توصیه می‌کنند که در طرح کسب‌وکار خود، به‌طور دقیق به این موضوع بپردازند و استراتژی‌های خود را برای مدیریت انواع  ریسک‌ها و شاخص‌های تاثیر‌گذار بر آن  تشریح کنند.

• معرفی طرح به سرمایه‌گذاران حقیقی و حقوقی جهت سرمایه‌گذاری بر روی طرح (به‌صورت مشارکت در درآمد)
• تکمیل فرآیند جمع‌آوری وجوه و اتمام پویش و اخذ تاییدیه نهاد مالی جهت واریز به متقاضی
• صدور گواهی شراکت برای سرمایه‌گذاران از سمت شرکت فرابورس ایران (معاف از مالیات)
• واریز وجه به حساب متقاضی پس از کسر کارمزد (عامل، نهاد مالی و فرابورس) و اجازه برداشت وجوه متناسب با KPI‌های قرارداد
• نظارت بر حسن اجرای طرح توسط عامل و تدوین گزارش‌های میان‌دوره‌ای 
• تقسیم سود محقق‌شده‌ی میان‌دوره در طرح‌های با پرداخت‌های دوره‌‌ای 
• تدوین گزارش نهایی طرح توسط عامل و نهاد مالی و نیز حسابرسی طرح توسط حسابرس و تعیین سود نهایی پروژه
• تقسیم اصل سرمایه و سود محقق‌شده‌ی نهایی میان سرمایه‌گذاران توسط عامل و با تایید نهاد مالی

یکی از وثایقی که از متقاضیان جذب سرمایه به روش تامین مالی جمعی دریافت می‌شود، سند ملکی است.

سند ملکی، یکی از وثایق معتبر و قابل اتکا است. در این نوع وثیقه، سند ملک به توثیق سکوی تامین مالی جمعی قرار می‌گیرد تا در صورت عدم پرداخت تعهدات از سوی متقاضی، به‌عنوان توثیق و یکی از ابزار‌های وصول مطالبات عمل کند.
جهت تکمیل رسمیت فرآیند‌ها، توثیق سند ملک در دفترخانه اسناد رسمی و با تنظیم قرارداد رسمی انجام می‌شود. پیش از انجام این امر، کارشناسان بانک یا کارشناس رسمی دادگستری موظف به بازدید از ملک مورد نظر و برآورد یا تأیید ارزش حدودی آن هستند.
در صورتی که طبق مفاد قرارداد، اگر تعهدات متقاضی سرمایه ایفا نشود، درخواست اجرایی جهت مزایده‌گذاری ملک و وصول مطالبات اجرا خواهد شد. این فرآیند ممکن است زمان‌بر باشد و چند ماه به طول انجامد.
برای تسریع و تسهیل فرآیند وصول مطالبات در صورت عدم ایفای تعهدات، می‌توان در زمان تنظیم قرارداد ترهین، از وثیقه‌دهنده یک وکالت‌نامه بلاعزل فروش نیز اخذ کرد. با وجود این وکالت، در صورت بروز شرایط تعیین‌شده در قرارداد، ذی‌نفع می‌تواند بدون نیاز به طی مراحل قضایی، نسبت به فروش ملک و وصول مطالبات خود به‌طور مستقیم اقدام نماید.

یکی از وثایقی که از متقاضیان جذب سرمایه به روش تامین مالی جمعی دریافت می‌شود، چک است.

چک ابزاری رایج در دنیای تجارت است که مانند دیگر وثایق چالش‌های خود را دارد از جمله چالش نقدشوندگی؛ با این حال با اجرای قانون جدید مبنی بر الزام ثبت چک در سامانه صیادی، اعتبار این سند بیشتر شده است و نقشی کلیدی در توثیق تعهدات ایفا می‌کند. برخلاف  برخی از ضمانت‌نامه‌ها که عندالمطالبه قابل وصول هستند، چک دارای تاریخ سررسید مشخصی بوده و در موعد مقرر باید پرداخت شود. 

برای دریافت دسته چک، متقاضی باید شرایط خاصی را احراز نماید. با اجرایی شدن الزامات ثبت چک صیادی، اعتبار چک بیشتر شده است؛ چرا که در صورت برگشت خوردن چک، کل حساب‌های فرد صادر کننده مسدود و محدودیت‌های متعددی نظیر عدم امکان افتتاح حساب جدید، دریافت دسته چک و... ایجاد می‌شود. این موضوع می‌تواند کل کسب‌وکار صادر کننده چک را با اختلال مواجه کرده و به وضعیت اعتباری وی خدشه جدی وارد کند؛ به‌خصوص اگر حجم کسب‌وکار صادر کننده چک بزرگ‌تر از سرمایه دریافتی باشد. چرا که دارایی بزرگ‌تری از وی با این اقدام در معرض خطر قرار می‌گیرد.

یکی از وثایقی در طرح‌های متقاضی سرمایه از طریق تامین مالی جمعی به‌کار می‌رود، قرارداد با شخص ثالث است.
در این نوع وثیقه، افراد یا شرکت‌های ثالث متعهد می‌شوند که در صورت عدم ایفای تعهدات فروش محصول توسط صاحب کسب‌و‌کار، اصل سرمایه را به سرمایه‌گذاران پرداخت کنند. این فرآیند که شبیه به سیستم‌های بانکی است، از اعتبار و تمکن مالی شخص ثالث برای ایفای تعهدات استفاده می‌کند.
مزایای این مدل از وثایق:
• قابلیت پیگیری از دو مسیر: برای وصول مطالبات می‌توان به‌طور هم‌زمان، هم به صاحب کسب‌وکار و هم به شخص ثالث مراجعه کرد.
• تعهد خرید محصولات: یکی از تعهدات قراردادی شخص ثالث این است که در صورت وقوع هرگونه مشکل در فروش یا درآمدزایی طرح طی بازه زمانی مقرر، متعهد به بازخرید محصولات با نرخ معقول و عادلانه است و به‌ این‌ ترتیب میزانی از ریسک‌های احتمالی نقدشوندگی طرح‌ را پوشش می‌دهد.

در سرمایه‌گذاری به روش تامین مالی جمعی، ارائه تضامین و وثایق لازم به سرمایه‌گذار، نقشی کلیدی در جلب اعتماد به طرح‌های متقاضی سرمایه دارد. این تضامین و وثایق که در قالب‌های مختلفی ارائه می‌شوند، تعهداتی را برای جبران خسارات احتمالی سرمایه‌گذار در صورت عدم موفقیت پروژه به‌وجود می‌آورند. در این یادداشت به معرفی یکی از این تضامین، یعنی «ضمانت‌نامه تعهد پرداخت» می‌پردازیم.
ضمانت‌نامه تعهد پرداخت در واقع یک سند تجاری است که تا تاریخ سررسید، دارنده‌ی ضمانت‌نامه می‌تواند مبلغ آن را از صادرکننده مطالبه نماید.
برخلاف برخی ضمانت‌نامه‌ها، ضمانت‌نامه تعهد پرداخت بدون قیدوشرط بوده و دریافت‌کننده می‌تواند در صورت عدم پرداخت در موعد مقرر، وجه را از صادرکننده مطالبه کند.
ضمانت‌نامه‌ تعهد پرداخت غالبا توسط بانک‌ها و یا صندوق‌های پژوهش و فناوری با پشتوانه اعتبار و توان مالی آن‌ها صادر می‌شوند.
در تامین مالی جمعی، ضمانت‌نامه تعهد پرداخت می‌تواند سرمایه‌پذیر یا صادرکننده ضمانت‌نامه را صرفا متعهد به پرداخت اصل سرمایه‌ کند.
ضمانت‌نامه تعهد پرداخت، سودآوری پروژه را تضمین نمی‌کند، بلکه صرفاً در صورت عدم موفقیت پروژه به سرمایه‌گذاران اطمینان از بازگشت سرمایه  به میزان مبلغ ضمانت‌نامه تعهد پرداخت را می‌دهد.

یکی از مدل‌های جمع‌آوری منابع طرح‌های تامین مالی جمعی مدل شناور است. در این پست به توضیح این مدل می‌پردازیم.

 در این مدل ، با تامین هرمقدار از منابع طرح توسط تامین‌کنندگان طی دوره جمع‌آوری وجوه، پویش تامین مالی جمعی موفقیت‌آمیز تلقی خواهد شد. 

برای مثال در یک طرح 5 میلیارد تومانی که به‌صورت شناور تعریف شده باشد، با جمع‌آوری هر مبلغی تا 5 میلیارد تومان، سرمایه‌گذاری تامین‌کنندگان مورد قبول خواهد بود و با همان سود پیش‌بینی‌شده و براساس مبلغ جمع‌آوری‌شده، طرح اجرا خواهد شد. 

یکی از مدل‌های جمع‌آوری منابع طرح‌های تامین مالی جمعی مدل« شناور پلکانی» است. در این پست به توضیح این مدل می‌پردازیم.
در مدل شناور پلکانی جمع‌‌آوری منابع، مبلغ مشخصی از کل مبلغ موردنیاز طرح، به‌عنوان حد موفقیت (حد مینیمم) در نظر گرفته می‌شود؛ بدین‌معنا که با رسیدن وجوه جمع‌آوری‌ شده به این میزان، کمپین موفقیت‌آمیز تلقی می‌گردد.
در مدل شناور پلکانی دو حالت زیر را می‌توان متصور بود:
1_ اگر مبالغ جمع‌آوری شده ظرف مدت تامین مالی، کمتر از مبلغ حد موفقیت(حد مینیمم) طرح باشد، وجوه سرمایه‌گذاران به آنان برگشت داده شده وکمپین ناموفق اعلام می‌گردد.
2_ در صورت عبور از مبلغ حد موفقیت (حد مینیمم)، کمپین همچنان تا انتهای دوره جمع‌آوری وجوه باز می‌ماند و پس از پایان این مهلت، کل مبلغ جمع‌آوری شده، ملاک طرح خواهد بود. همچنین سود پیش‌بینی‌شده پروژه تغییری نخواهد داشت و وجهی به سرمایه‌گذاران عودت داده نخواهد شد. 
مثال:
 در صورتی که طرح به صورت 12.5 میلیارد تومانی و با حد موفقیت 6.25 میلیارد تومانی تعریف شود حالت‌های زیر را می‌توان در نظر گرفت:
 الف) اگر منابع جمع‌آوری شده بین 6.25 تا 12.5 میلیارد تومان باشد در این حالت، سرمایه‌گذاری تامین‌کنندگان قابل قبول خواهد بود و با همان سود پیش‌بینی‌شده و بر اساس مبلغ جمع‌آوری‌شده، طرح اجرا خواهد شد.
ب) اگر منابع جمع‌آوری شده کمتر از 6.25 میلیارد تومان باشد در این حالت، سرمایه‌گذاری تامین‌کنندگان قابل قبول نخواهد بود و کمپین ناموفق تلقی شده و تمامی منابع جمع‌آوری شده به تامین‌کنندگان عودت داده خواهد شد.

 برای جمع‌آوری منابع طرح‌های تامین مالی جمعی، مدل‌های مختلفی تعریف می‌شود. یکی از آن‌ها مدل «همه یا هیچ» است.

سرمایه‌گذاری همه یا هیچ، نوعی توافق بین کسب‌وکار و سکوی تامین مالی جمعی است. زمانی مدل همه یا هیچ برای یک طرح به کار می‌رود که نتیجه‌ی ارزیابی‌های انجام شده توسط کمیته‌ی ارزیابی سکوی تامین مالی جمعی این باشد که طرح تنها با تامین کل وجوه امکان اجرایی شدن را دارد.

در این مدل تامین مالی  جمع‌آوری منابع مالی طرح به دو حالت صورت می‌گیرد: حالت جمع‌آوری کل مبلغ مورد نیار و حالت شکست طرح.

 حالت جمع‌آوری کل مبلغ مورد نیاز:
در این حالت، در صورت رسیدن منابع جمع آوری شده طرح به کل مبلغ مورد نیاز، جمع آوری وجوه طرح موفق خواهد بود. 

به‌عنوان مثال، فرض کنید مبلغ مورد نیاز یک طرح 4 میلیارد تومان باشد، در این روش اگر کل 4 میلیارد تومان از طریق سرمایه‌گذاران جمع‌آوری شود، پروژه با موفقیت تامین مالی شده و سرمایه‌گذاری تامین‌کنندگان مورد قبول خواهد بود.
حالت شکست طرح:
در مقابل حالت قبلی، اگر مبلغ جمع‌آوری شده از طریق سرمایه‌گذاران به هر میزان کمتر از مبلغ سرمایه مورد نیاز طرح باشد، طرح با شکست مواجه شده و سرمایه‌گذاری انجام نمی‌شود. در این حالت، وجوه جمع‌آوری شده به سرمایه‌گذاران عودت داده می‌شود. 

به‌عنوان مثال، در طرح 4 میلیارد تومانی، اگر مبلغ جمع‌آوری شده به هر میزان کمتر از 4 میلیارد تومان باشد، پروژه شکست خورده و سرمایه به سرمایه‌گذاران عودت داده می‌شود.

 

تامین مالی جمعی فعلی، از جنس سهامداری نیست و مشارکتی که در آن صورت می‌گیرد، از نوع عقد شراکت در درآمد است اما باید توجه داشت که تامین مالی جمعی، در قالب سهام و اوراق صکوک نیست؛ بلکه برای این کار، ابزار جدیدی به نام گواهی شراکت طراحی شده است. 

صدور گواهی شراکت به منزله شرکت در تامین مالی طرح بوده و معیاری برای مشخص شدن میزان مشارکت مالی سرمایه‌گذار، در آن طرح است.

باید در نظر داشت که دارا بودن گواهی شراکت به منزله قطعیت سود طرح نیست.

خیر. پس از جمع‌آوری موفق مبلغ درخواستی، گواهی شراکت توسط شرکت فرابورس ایران برای سرمایه‌گذاران، صادر می‌شود. این گواهی، ورقه بهادار و معاف از مالیات است. 

گواهی شراکت تامین مالی جمعی مشمول معافیت مالیاتی است و هر شخص حقیقی یا حقوقی که اقدام به سرمایه‌گذاری در طرح‌های تامین مالی جمعی کند، هیچ‌گونه مالیاتی پرداخت نخواهد کرد.

کارن‌کراد بعد از ارزیابی ریسک‌های هر طرح و مفروضات اقتصادی اون و همچنین بررسی سابقه، وضعیت فعلی و آتی هر طرح و شرکت، از انواع گوناگون تضامین و وثایق استفاده می‌کنه؛ به‌طور مثال ممکنه طرحی وضعیت سودآوری، اعتباری و نقدینگیش چنان مناسب باشه که با تضامین سبک‌تر هم بشه براش تامین مالی جمعی انجام داد، اما برای طرح دیگه‌ای، لزوم استفاده از سخت‌گیرانه‌ترین نوع تضامین وجود داشته باشه.

اصل سرمایه با تضامین یا وثایق ارائه‌شده توسط سرمایه‌پذیر (بسته به نوع قرارداد شامل چک یا ضمانت‌نامه یا دارایی‌های فیزیکی و...) نزد سکوی کارن‌کراد در راستای حفظ حقوق سرمایه‌گذاران نگه‌داری می‌شه. 

سود طرح‌های تامین مالی جمعی دارای تضمین نیست؛ هم بنا به دلایل شرعی و هم بنا به دلایل قانونی. به همین خاطر، وثایق و تضامین لازم روی اصل سرمایه اخذ می‌شه و سود طرح‌ها بنا بر مفروضات اقتصادی طرح پیش‌بینی می‌شه. سود این طرح‌ها به صورت پیش‌بینی‌شده بوده و پس از بررسی‌های تفصیلی در کمیته‌های تخصصی مشخص می‌شه.

بعد از آغاز طرح، کارن‌کراد به‌صورت دقیق، منظم و سخت‌گیرانه بر روی حسن اجرای طرح نظارت می‌کنه و از همه و با ارائه‌ی مشاوره‌های تخصصی، استفاده از ابزارهای حقوقی و ... جهت کمک به تحقق سود پیش‌بینی‌شده استفاده می‌کنه. 

بدیهی است در هر حال این سود پیش‌بینی می‌باشد و سرمایه‌گذاران باید با مطالعه گزارش ارزیابی بیانیه ریسک و قرارداد اقدام به تصمیم‌گیری درخصوص سرمایه‌گذاری نمایند.

کرادفاندینگ یا تامین مالی جمعی، روشی نوین برای سرمایه‌گذاری است که به‌واسطه آن، افراد می‌توانند با سرمایه‌های اندک، در پروژه‌های مختلف مشارکت کرده و از سود حاصل از آن بهره‌مند شوند. این روش مزایای متعددی برای سرمایه‌گذاران دارد که در ادامه به برخی از آنها اشاره می‌کنیم:

1. دسترسی به طیف وسیعی از طرح‌ها:

در پلتفرم‌های کرادفاندینگ، طرح‌های متنوعی در معرض دید سرمایه‌گذاران قرار می‌گیرد. این امر تنوع سبد سرمایه‌گذاری را افزایش داده و به سرمایه‌گذاران امکان می‌دهد تا در طرح‌هایی که به آن‌ها علاقه‌مند هستند، سرمایه‌گذاری کنند.

2.سرمایه‌گذاری با مبالغ کم

یکی از مهم‌ترین مزایای کرادفاندینگ، سرمایه‌گذاری با مبالغ کم است. در این روش، برخلاف سرمایه‌گذاری‌های سنتی که نیازمند سرمایه کلان هستند، افراد می‌توانند با حداقل 500 هزارتومان، در طرح‌های مورد نظر خود مشارکت کنند.

3.بازدهی

طرح‌هایی که از روش جذب سرمایه جمعی برای تامین مالی استفاده می‌کنند، زودبازده هستند. همچنین جهت تشویق مردم به مشارکت در کمپین کرادفاندینگ، پیشنهادهای ویژه‌ای ارائه می‌شود؛ مثل سود چندبرابری نسبت به سودهای رایج در سایر ابزارهای سرمایه‌گذاری.

4.مشارکت در طرح‌هایی با تاثیر اجتماعی

بسیاری از طرح‌های کرادفاندینگ، اهداف اجتماعی را دنبال می‌کنند. با سرمایه‌گذاری در این طرح‌ها، نه تنها می‌توانید سود مالی کسب کنید، بلکه به ایجاد تغییر مثبت در جامعه نیز کمک خواهید کرد.

5. تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری

کرادفاندینگ روشی مناسب برای تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری است. با سرمایه‌گذاری در طرح‌های مختلف کرادفاندینگ، می‌توانید ریسک سرمایه‌گذاری خود را کاهش داده و از فرصت‌های سودآوری بیشتری بهره‌مند شوید.

7. سهولت سرمایه‌گذاری

سرمایه‌گذاری در طرح‌های کرادفاندینگ بسیار ساده و آسان است. شما می‌توانید به‌راحتی و از طریق اینترنت، در سکوهای مختلف کرادفاندینگ ثبت‌نام کرده و در طرح‌های مورد نظر خود سرمایه‌گذاری کنید.

8. شفافیت و نظارت

در سکوهای تامین مالی جمعی، تمامی اطلاعات مربوط به طرح‌ها به‌طور شفاف در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌گیرد. همچنین، این سکو‌ها توسط نهادهای نظارتی بر عملکرد طرح‌ها نظارت می‌کنند تا از حقوق سرمایه‌گذاران محافظت شود.

کرادفاندینگ یا تامین مالی جمعی، ابزار مالی نوین برای جذب سرمایه و مبتنی بر سرمایه‌های خرد جمعی است.

کرادفاندینگ مانند یک بازار بزرگ آنلاین عمل می‌کند که در آن کسب‌وکارها طرح و ایده خود را به‌همراه جزئیات و نیازهای مالی آن در یک سکوی تامین مالی جمعی به اشتراک می‌گذارند و سرمایه‌گذاران از طرح آن کسب‌وکار مطلع می‌شوند و در صورت تمایل، با مبلغ حداقل 500 هزار تومان در آن سرمایه‌گذاری می‌کنند.

 در این روش، کسب‌وکارها به‌جای یک سرمایه‌گذار بزرگ، به‌دنبال جمعی از سرمایه‌گذاران خرد هستند. افرادی که حاضرند با مبالغ اندک، در به ثمر رسیدن طرح یک کسب‌وکار نقش سرمایه‌گذار ایفا کنند.

 هدف اصلی کرادفاندینگ، تامین منابع مالی برای توسعه کسب‌وکارها است. این روش علاوه بر جذب سرمایه، باعث ایجاد ارتباط نزدیک‌تری بین کارآفرینان و حامیان پروژه می‌شود و جامعه‌ای از افراد مشتاق را به دور از محدودیت‌های جغرافیایی در پشتیبانی مالی از کسب‌وکارها جذب می‌کند.

تامین مالی جمعی، یک گزینه مناسب برای سرمایه‌گذاران است؛ در این روش افراد مختلف با مبالغ اندک، می‌توانند در یک کسب‌و‌کار سرمایه‌گذاری کنند و در ازای آن، از سود مالی مناسب بهره‌مند شوند.

 در ایران شورای عالی بورس و اوراق بهادار، فرآیند تامین مالی بر پایه مشارکت را قانون‌گذاری کرده‌اند. از سال 99 شرکت‌های تامین مالی جمعی با اخذ مجوز تامین مالی جمعی از شرکت فرابورس ایران شروع به فعالیت کرده‌اند. سکوی تامین مالی جمعی کارن کراد در اردیبهشت ماه سال 1399، موفق به اخذ مجوز تامین مالی جمعی از شرکت فرابورس ایران گردید و از همان سال تامین سرمایه برای کسب و کارها را آغاز نمود.

ارزیابی‌ دقیق و موشکافانه طرح‌ها توسط کارشناسان خبره

بررسی طرح‌ها پیش از قرارگرفتن بر روی سکو توسط کمیته‌های داخلی و خارجی

نظارت بر تمامی قراردادها و فرآیندها توسط نهاد مالی ناظر

بررسی طرح‌ها قبل از صدور نماد توسط شرکت فرابورس ایران

وجود وثایق و تضامین معتبر

نظارت‌ مستمر سکو بر فعالیت سرمایه‌پذیر پس از جذب سرمایه

نظارت شرکت فرابورس ایران بر فعالیت‌ سکوهای تامین‌ مالی جمعی و نهاد مالی ناظر 

سبدسرمایه‌گذاری یا پرتفولیو به مجموعه‌ای از دارایی‌های مختلف مثل سهام، اوراق مشارکت، طلا و... گفته می‌شود که افراد برای سرمایه‌گذاری انتخاب می‌کنند.
چرا داشتن سبد سرمایه‌گذاری مهم است؟ 
* کاهش ریسک: وقتی دارایی‌ها متنوع باشند، اگر سرمایه‌گذاری‌ای ضرر کند، سود سرمایه‌گذاری‌های دیگر می‌تواند جبرانش کند.
* افزایش بازدهی: با سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مختلف، فرصت کسب بازدهی از بازارهای متفاوت مهیا می‌شود.

* بهره‌مندی از مزایای هر دارایی: هر دارایی ویژگی‌های خاص خود را دارد. با ترکیب آن‌ها، یک سبد متعادل و متناسب با اهداف سرمایه‌گذاران ساخته می‌شود.
 نکته طلایی: فراموش نکنید که سبد سرمایه‌گذاری و میزان هر دارایی در آن باید متناسب با اهداف، ریسک‌پذیری و مدت زمان سرمایه‌گذاری شما باشد.
سرمایه‌گذاری از طریق تامین مالی جمعی هم می‌تواند بخشی از سبد سرمایه‌گذاری شما باشد، با این روش شما علاوه‌بر کسب سود، فرصت حمایت از کسب‌وکارها و مشارکت در آن‌ها را نیز پیدا می‌کنید.

امیررضا صادقی، مدیر سرمایه‌گذاری سکوی تامین مالی جمعی کارن‌کراد/ کارمانی، رئالیتی‌شو پرطرفدار حوزه تامین مالی جمعی، بار دیگر نگاه‌ها را به خود جلب کرد. در قسمت نهم این برنامه، طرح تولید داروی گیاهی ضد کوکسیدیوز طیور، ضمن تامین مالی سریع، به نمادی از کارآفرینی پایدار و بهره‌برداری هوشمندانه از منابع طبیعی هدررفته کشور تبدیل شد. این شرکت که با استفاده از بلوط‌های بلااستفاده جنگل‌های زاگرس، به تولید دارو می‌پردازد، نشان داد که می‌توان با تلفیق علم و فناوری‌های نوین، به ایجاد ارزش‌افزوده از منابع داخلی و اشتغال‌زایی پایدار دست یافت. طرح تولید داروی گیاهی ضد کوکسیدیوز طیور با استقبال کم‌نظیر سرمایه‌گذاران روبرو شد و در ۶۶ دقیقه به‌طور کامل تامین مالی شد.

این طرح نوآورانه که به‌دنبال ایجاد ارزش‌افزوده از منابع طبیعی بلااستفاده بومی است، علاوه‌بر سود پیش‌بینی‌شده‌ی ۶۰ درصدی، از جنبه‌های مختلفی حائز اهمیت است. تولید این دارو نه تنها به بهبود سلامت دام و طیور کمک می‌کند، بلکه با ایجاد اشتغال برای افراد بومی منطقه زاگرس، به توسعه اقتصادی و اجتماعی این منطقه نیز کمک شایانی خواهد کرد.

استفاده از بلوط‌های بلااستفاده جنگل‌های زاگرس به‌عنوان ماده اولیه‌ی تولید این دارو، نشان از نوآوری و خلاقیت کارآفرینان ایرانی دارد. این رویکرد، ضمن کاهش ضایعات و بهره‌برداری بهینه از منابع طبیعی، به حفظ محیط زیست نیز کمک می‌کند.

موفقیت این طرح در رئالیتی‌شو کارمانی، نشان از پتانسیل بالای سرمایه‌گذاری در طرح‌های نوآورانه و زیست‌محیطی در ایران دارد. این برنامه با معرفی طرح‌های کارآفرینانه‌ی موفق، نقش مهمی در ترویج فرهنگ سرمایه‌گذاری و حمایت از کارآفرینان ایفا می‌کند.

با توجه به منابع طبیعی غنی کشور، شناسایی و حمایت از طرح‌هایی که بر پایه این منابع شکل می‌گیرند، می‌تواند به جهش تولید و ایجاد اشتغال پایدار منجر شود.

برنامه کارمانی با رویکرد فرهنگی خود، به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا با آگاهی بیشتری در حوزه تامین مالی جمعی سرمایه‌گذاری کنند. موفقیت طرح تولید داروی گیاهی ضد کوکسیدیوز طیور در کارمانی، نشان از آن دارد که با حمایت از طرح‌های نوآورانه و کارآفرینان، می‌توان به آینده‌ای روشن‌تر برای اقتصاد کشور امیدوار بود.

هانیه صادقی مدیر رویداد سکوی تامین مالی جمعی کارن‌کراد/ داشتن یک تیم قوی و منسجم به‌عنوان ستون اصلی موفقیت کسب‌وکارها شناخته می‌شود. اما این تنها بخشی از معادله است. سرمایه‌گذاران علاوه بر تیم قوی، به‌دنبال طرح‌هایی هستند که توانایی تبدیل شدن به کسب‌وکارهای پایدار و سودآور را نیز داشته باشند.

برنامه کارمانی، رئالیتی‌شوی پرطرفداری که اخیراً در حوزه تامین مالی جمعی به مخاطبان عرضه می‌شود، با برجسته‌سازی اهمیت دو عامل کلیدی تیم قوی و پایداری و سودآوری طرح‌ها نگاهی دقیق‌تر به دنیای کسب‌وکارها ارائه می‌دهد. داوران در قسمت ۸ این برنامه بر این نکته تأکید می‌کنند که داشتن یک تیم قوی اگرچه ضروری است؛ اما به تنهایی نمی‌تواند موفقیت یک کسب‌وکار را تضمین کند. طرح‌های ارائه‌شده باید از نظر مالی پایدار بوده و توانایی بازگرداندن سرمایه سرمایه‌گذاران را داشته باشند.

سرمایه‌گذاران به‌دنبال طرح‌هایی هستند که بازده مناسبی داشته باشند. توانایی یک کسب‌وکار در بازگرداندن سرمایه، اعتماد سرمایه‌گذاران را جلب کرده و امکان جذب سرمایه را فراهم می‌کند.

کسب‌وکارهایی که به تعهدات مالی خود پایبند هستند، می‌توانند به‌صورت پایدار به فعالیت خود ادامه دهند و رشد کنند. کارآفرینانی که به وعده‌های خود عمل می‌کنند، اعتبار و شهرت خود را در بازار حفظ کرده و در آینده نیز می‌توانند به‌راحتی سرمایه جذب کنند.

رئالیتی‌شو کارمانی با بررسی دقیق طرح‌های ارائه‌شده و تحلیل توانایی آن‌ها در بازگشت سرمایه، به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا تصمیمات آگاهانه‌تری اتخاذ کنند. داوران این برنامه با پرسیدن سوالات دقیق در مورد مدل کسب‌وکار، پیش‌بینی‌های مالی و استراتژی‌های بازاریابی، به سرمایه‌گذاران نشان می‌دهند که چگونه می‌توانند پتانسیل موفقیت یک طرح را ارزیابی کنند.

 این برنامه به افزایش آگاهی کارآفرینان و سرمایه‌گذاران در مورد اهمیت تیم قوی و پایبندی به تعهدات مالی کمک می‌کند.داشتن یک تیم قوی و پایبندی به تعهدات مالی، دو عامل کلیدی برای موفقیت یک کسب‌وکار هستند. برنامه کارمانی با برجسته‌سازی این دو عامل، به کارآفرینان کمک می‌کند تا طرح‌های قوی‌تری ارائه دهند و به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا تصمیمات سرمایه‌گذاری بهتری اتخاذ کنند. این برنامه با ایجاد یک بستر مناسب برای ارتباط بین کارآفرینان و سرمایه‌گذاران، به رشد و توسعه اکوسیستم کارآفرینی کشور کمک شایانی می‌کند.

در جریان بازدید جمعی از مدیران صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست جمهوری در روز پنج‌‌‌‌شنبه ۱۱ مرداد ماه ۱۴۰۳ از لوکیشن ضبط رئالیتی‌‌‌‌شوی «کارمانی»، دکتر محمدصادق خیاطیان، رئیس هیات‌‌‌‌عامل این صندوق، به‌‌‌‌همراه دیگر مدیران ارشد، از نزدیک با روند تولید و داوری این برنامه بازدید کردند.

در این بازدید، دکتر مجتبی زارع مهرجردی معاون سرمایه‌گذاری، دکتر مصطفی بغدادی مدیر توسعه اکوسیستم، امیر بامه مدیر روابط‌‌‌‌عمومی صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست جمهوری و سید محمدحسین سجادی نیری رئیس هیات‌‌‌‌مدیره انجمن وی‌‌‌‌سی حضور داشتند. دکتر محمدصادق خیاطیان ضمن تقدیر و تشکر از عوامل تولید رئالیتی‌‌‌‌شو کارمانی در خصوص این برنامه بیان کرد: «کارمانی یک کار ترویجی و فرهنگ‌‌‌‌سازی است و به حوزه تولید و رشد تولید کمک می‌‌‌‌کند.» «کارمانی» با هدف حمایت از کسب و کارها و جذب سرمایه‌‌‌‌ برای آنها تولید می‌شود، تاکنون ۹ قسمت از آن از طریق شبکه نمایش خانگی فیلیمو پخش شده است. یکی از نکات قابل‌توجه در این برنامه، نقش پررنگ سکوی کارن‌‌‌‌کراد به‌‌‌‌عنوان ‌‌‌‌سازنده و سکوی تامین مالی جمعی این رئالیتی‌‌‌‌شو است. علی عمیدی مدیرعامل سکوی کارن‌‌‌‌کراد، طی ارائه گزارش به مدیران صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست جمهوری، گفت: «کارن‌‌‌‌کراد با فراهم کردن بستری شفاف برای سرمایه‌گذاری، نقش مهمی در موفقیت طرح‌‌‌‌های ارائه شده در کارمانی داشته است.» بر اساس گزارش علی عمیدی، تمامی ۹ طرح منتخب این ۹ قسمت، موفق به جذب کامل سرمایه مورد نیاز خود شده‌‌‌‌اند.

به گفته عمیدی، تاکنون ۱۸۴۰ نفر در این طرح‌‌‌‌ها سرمایه‌گذاری کرده‌‌‌‌اند و مجموع سرمایه‌‌‌‌ جذب‌‌‌‌شده برای این طرح‌‌‌‌ها به ۹۸میلیارد تومان رسیده است. نکته قابل‌توجه این است که، میانگین سود پیش‌بینی‌‌‌‌شده برای این طرح‌‌‌‌ها ۴۵.۶‌درصد است که نشان‌‌‌‌دهنده پتانسیل بالای سرمایه‌گذاری از طریق ابزار تامین مالی جمعی در کشور است. محمدصادق خیاطیان، رئیس هیات‌‌‌‌عامل صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست جمهوری، طی گفت‌وگویی اختصاصی با محمد سلوکی، مجری و تسهیلگر برنامه، ضمن ابراز رضایت از روند تولید «کارمانی»، بر اهمیت چنین برنامه‌‌‌‌هایی در شناسایی و حمایت از استعدادهای جوان و ایده‌‌‌‌های نوآورانه تاکید کرد. وی عنوان کرد که صندوق نوآوری و شکوفایی به‌‌‌‌عنوان یک نهاد مالی تخصصی، ماموریت اصلی خود را حمایت از شرکت‌های دانش‌‌‌‌بنیان می‌‌‌‌داند. به گفته خیاطیان، هر ابزار جدید مالی نیازمند فرهنگ‌‌‌‌سازی است؛ برنامه‌‌‌‌های مختلفی از جمله کارمانی که کاری جدید است باعث می‌شود مردم ابزارهای مالی را به‌‌‌‌عنوان یک سرگرمی ببینند و این فرآیند به ترویج ابزار تامین مالی جمعی کمک می‌‌‌‌کند، به همین دلیل ساخت چنین برنامه‌‌‌‌هایی جای تقدیر دارد.

خیاطیان همچنین اشاره کرد که صندوق نوآوری و شکوفایی از طرح‌‌‌‌هایی که در برنامه کارمانی حضور پیدا می‌‌‌‌کنند اما به دلایلی نمی‌توانند از ارائه ضمانت‌‌‌‌نامه‌‌‌‌های لازم جهت جذب سرمایه از طریق سکوی تامین مالی جمعی کارن‌‌‌‌کراد بهره‌‌‌‌مند شوند، حمایت می‌‌‌‌کند. در صورتی که این طرح‌‌‌‌ها دارای ویژگی‌‌‌‌های دانش‌‌‌‌بنیانی باشند، صندوق نوآوری می‌تواند به‌‌‌‌صورت مستقیم به آنها ضمانت‌‌‌‌نامه ارائه دهد. این اقدام براساس قوانین و اساسنامه صندوق نوآوری و شکوفایی و با هدف حمایت از شرکت‌های دانش‌‌‌‌بنیان انجام می‌شود. همچنین علاوه بر صندوق نوآوری، صندوق‌های پژوهش و فناوری که تحت حمایت صندوق نوآوری هستند نیز می‌توانند به شرکت‌های غیر‌دانش‌‌‌‌بنیان شرکت‌کننده در برنامه کارمانی ضمانت‌‌‌‌نامه ارائه دهند. خیاطیان همچنین با داوران برنامه به گفت‌‌‌‌وگو پرداخت و از نزدیک از فرآیند داوری طرح‌‌‌‌ها بازدید کرد. صندوق نوآوری و شکوفایی به‌‌‌‌عنوان یکی از اصلی‌‌‌‌ترین حامیان توسعه اکوسیستم نوآوری و فناوری کشور، از طریق حمایت‌‌‌‌ از برنامه‌‌‌‌هایی مانند «کارمانی»، به‌‌‌‌دنبال تسهیل تجاری‌‌‌‌سازی ایده‌‌‌‌های نوآورانه و رشد شرکت‌های دانش‌‌‌‌بنیان است. رئالیتی‌‌‌‌شوی «کارمانی» با استفاده از زبان ساده و جذاب، توانسته است مخاطبان گسترده‌‌‌‌ای را به خود جذب کند و به معرفی فرصت‌‌‌‌های سرمایه‌گذاری در حوزه‌‌‌‌های مختلف بپردازد. این برنامه نشان می‌‌‌‌دهد که رسانه‌‌‌‌ها می‌توانند نقش مهمی در توسعه فرهنگ کارآفرینی و سرمایه‌گذاری در جامعه ایفا کنند.

بازدید مدیران صندوق نوآوری و شکوفایی از رئالیتی‌‌‌‌شوی کارمانی نشان از اهمیت حمایت از برنامه‌‌‌‌های نوآورانه و ایجاد بستری مناسب برای رشد و توسعه کسب و کارها دارد. موفقیت این برنامه می‌تواند الگویی برای سایر برنامه‌‌‌‌های مشابه باشد و به رشد و توسعه اکوسیستم نوآوری کشور کمک شایانی کند.

سکوی تامین مالی جمعی کارن‌کراد، در ادامه مسیر خود، با استفاده از ابزار تامین مالی جمعی موفق به عبور از مرز 500 میلیارد تومان شد. این دستاورد ارزشمند، حاصل اعتماد سرمایه‌گذاران و کارآفرینان به این سکو و تعهد کارن‌کراد به ارائه بستری امن و شفاف برای تامین مالی کسب‌وکارها است.

علاوه بر این، سکوی کارن‌کراد به‌عنوان سکوی تامین مالی جمعی رئالیتی‌شو کارمانی، نقشی کلیدی در تسهیل فرایند تامین مالی طرح‌های منتخب این برنامه ایفا می‌کند. در همین راستا، طرح منتخب قسمت چهارم کارمانی «طرح فرآوری الیاف اکریلیک» متعلق به شرکت نساجی وابل ریس که با سرمایه درخواستی 12.5 میلیارد تومان بر روی این سکو قرار گرفته بود، در کمتر از 2 ساعت به طور کامل تامین مالی شد. این موضوع نشان‌دهنده استقبال عمومی از رئالیتی‌شو کارمانی و همچنین اعتماد سرمایه‌گذاران به سکوی کارن‌کراد و جایگاه آن به‌عنوان یکی از بازیگران اصلی در حوزه تامین مالی جمعی در ایران است.

علاوه بر ارائه بستری امن و شفاف برای تامین مالی، کارن‌کراد به تعهد خود در قبال سرمایه‌گذاران نیز عمل کرده است. در حال حاضر، بیش از 9 هزار سرمایه‌گذار حقیقی و حقوقی در این سکو فعال هستند و این تعداد به طور مستمر در حال افزایش است. سکوی کارن‌کراد به عنوان سازنده رئالیتی‌شو کارمانی تاثیر بسزایی در فرهنگ سرمایه‌گذاری در کشور دارد. به طوری که در طول پخش 4 قسمت این برنامه، بیش از 10 میلیون نفر به جمع بینندگان تیزرهای برنامه کارمانی پیوسته‌اند.

کارن با عملکرد مثبت خود، به‌عنوان پلی میان مردم و کارآفرینان عمل می‌کند و به هر دو طرف این زنجیره، فرصتی ارزشمند برای رسیدن به اهداف‌شان ارائه می‌دهد. مردم می‌توانند با سرمایه‌گذاری در طرح‌ها، به رونق تولید و اشتغال در کشور کمک کنند و کارآفرینان نیز می‌توانند از طریق این سکو، به منابع مالی مورد نیاز برای اجرای طرح‌های خود دست پیدا کنند.

با توجه به عملکرد مثبت و رو به رشد سکوی تامین مالی جمعی کارن‌کراد، چشم‌انداز روشنی برای آینده این ابزار متصور است. انتظار می‌رود با افزایش اعتماد مردم و کسب‌وکارها، شاهد رشد روزافزون فعالیت‌ها و دستاوردهای تامین مالی جمعی و حمایت از کسب‌وکارها باشیم.

علیرضا آقااحمدی، مدیر ارزیابی سکوی تامین‌ مالی جمعی کارن‌کراد/ در دنیای پویای کسب‌وکارها، ایده‌های نوآورانه و خلاقانه به تنهایی برای موفقیت در کسب‌و‌کار کافی نیستند. برای تبدیل این ایده‌ها به واقعیت و کسب سرمایه مورد نیاز، داشتن برنامه‌ای مدون و جامع از اهمیت حیاتی برخوردار است. طرح ‌کسب‌وکار(بیزینس پلن) و سابقه فروش دو عنصر کلیدی هستند که می‌توانند نقش تعیین‌کننده‌ای در جذب سرمایه و موفقیت نهایی یک کسب‌وکار ایفا کنند.
اهمیت طرح ‌کسب‌وکار بر هیچ‌کس پوشیده نیست. این سند راهنما، مسیر و جهت حرکت کسب‌و‌کار را به‌طور شفاف ترسیم می‌کند و نقشه‌ای روشن برای موفقیت ارائه می‌دهد. در طرح ‌کسب‌وکار، جزئیات مربوط به ایده، بازار هدف، استراتژی‌های بازاریابی، پیش‌بینی‌های مالی و برنامه عملیاتی به‌طور کامل شرح داده می‌شوند. این اطلاعات نه تنها برای هدایت مسیر کسب‌وکار ضروری هستند، بلکه اعتماد سرمایه‌گذاران را نیز جلب می‌کنند.
سابقه فروش نیز به‌عنوان مدرکی مستند از عملکرد قبلی کسب‌و‌کار، از اهمیت بالایی برخوردار است. سرمایه‌گذاران با بررسی سابقه فروش می‌توانند قابلیت اطمینان ایده، مهارت و تجربه تیم اجرایی و پتانسیل سودآوری را به‌طور دقیق ارزیابی کنند.
در همین راستا، به‌تازگی رئالیتی‌شو کارمانی با محوریت تامین مالی جمعی بر روی آنتن رفته است که در آن به اهمیت طرح ‌کسب‌وکار و سابقه فروش برای کسب‌و‌کارها تأکید ویژه‌ای می‌شود. در این برنامه، کارآفرینان با ارائه طرح‌های نوآورانه خود به‌دنبال جذب سرمایه از سرمایه‌گذاران هستند.
یکی از نکات قابل توجه این برنامه، تمرکز داوران بر ارزیابی دقیق طرح ‌کسب‌وکار و سابقه فروش طرح‌های ارائه شده است. داوران با طرح پرسش‌های چالش‌برانگیز و ارائه نظرات تخصصی، به کارآفرینان کمک می‌کنند تا نقاط قوت و ضعف طرح خود را به درستی شناسایی کرده و در جهت بهبود و ارتقای آن گام بردارند.
این رویکرد آموزشی و حمایتی از سوی داوران، ارزش این رئالیتی‌شو را دو چندان می‌کند. چرا که کارآفرینان نه تنها فرصتی برای جذب سرمایه پیدا می‌کنند، بلکه در مسیر توسعه و ارتقای طرح خود نیز یاری می‌شوند.
پخش چنین برنامه‌هایی می‌تواند فرهنگ کارآفرینی و نوآوری را در جامعه ترویج دهد و زمینه را برای شکوفایی ایده‌های خلاقانه فراهم کند. آشنایی با اصول و قواعد کسب‌وکار، اهمیت برنامه‌ریزی و تدوین طرح ‌کسب‌وکار و نقش حیاتی سابقه فروش در جذب سرمایه از جمله آموزه‌های ارزشمندی هستند که می‌توان از این برنامه‌ استخراج کرد.
در دنیای امروز که رقابت در کسب‌و‌کارها به‌ شدت افزایش یافته است، داشتن طرح ‌کسب‌وکار و سابقه فروش به‌مثابه دو بال قدرتمند برای پرواز به سوی موفقیت عمل می‌کنند. حمایت از برنامه‌های آموزشی و فرهنگ‌سازی در زمینه کارآفرینی می‌تواند زمینه را برای ظهور نسل جدیدی از کارآفرینان موفق فراهم کند و به رشد و توسعه اقتصادی کشور کمک شایانی نماید.

خشایار گرامی، رئیس هیئت‌مدیره شرکت مدیریت ثروت رابین/ در دنیای پرشتاب امروز، جذب سرمایه برای بقاء و رشد کسب‌وکارها، به‌خصوص در حوزه خدمات، امری حیاتی است. در این میان، ارائه یک برنامه بازاریابی و تبلیغات مدون و محاسبه دقیق نسبت هزینه‌ها، نقشی اساسی در جلب نظر سرمایه‌گذاران ایفا می‌کند.

سرمایه‌گذاران می‌خواهند بدانند که چگونه پولشان صرف جذب مشتری و کسب سود خواهد شد.
برنامه بازاریابی به کاهش ریسک سرمایه‌گذاری کمک می‌کند، همچنین داشتن برنامه تبلیغات و بازاریابی، می‌تواند اثربخشی فعالیت‌های بازاریابی یک کسب‌وکار را دنبال کند و در صورت نیاز آن کسب‌وکار اصلاحات لازم را انجام دهد. محاسبه دقیق هزینه‌ها به صاحبان کسب‌وکار کمک می‌کند تا درک درستی از درآمدها و هزینه‌های کسب‌وکار خود داشته باشند و بتوانند اندازه‌گیری کنند که چه زمانی درآمدشان هزینه‌های کسب‌وکار را پوشش می‌دهد. در این شرایط می‌توانند با برنامه‌ریزی درست بازاریابی و محاسبه دقیق هزینه‌ها پیش‌بینی کنند که سودهی طرح به چه میزان و چه زمانی خواهد بود.
 برنامه‌هایی با محوریت تأمین مالی جمعی مانند رئالیتی‌شو کارمانی فرصتی ارزشمند برای آموزش ضمنی به صاحبان کسب‌وکارها در این زمینه فراهم کرده است. در قسمت ششم این برنامه، شاهد انتقاد داوران از طرحی بودیم که فاقد برنامه بازاریابی و محاسبات اقتصادی دقیق بود.
این اتفاق، بار دیگر اهمیت داشتن یک برنامه جامع بازاریابی و تبلیغات را به وضوح نشان داد. سرمایه‌گذاران به دنبال طرح‌هایی هستند که مسیر روشنی برای جذب مشتری و کسب سود ترسیم کرده باشند. ارائه برنامه‌ای مدون برای بازاریابی، تبلیغات و مدیریت هزینه‌ها، نشان‌دهنده تعهد و تخصص کارآفرینان در اداره کسب‌وکارشان خواهد بود.
علاوه بر این، تأکید داوران برنامه بر داشتن تیم مجرب و مجوزهای قانونی ، نکته‌ای کلیدی در جلب اعتماد سرمایه‌گذاران است. ارائه توضیحات شفاف، به افزایش اعتبار طرح کارآفرینان کمک شایانی خواهد کرد.
در مجموع، می‌توان گفت که برنامه‌هایی مانند رئالیتی‌شو کارمانی با ارائه آموزش‌های کاربردی و نمایش نمونه‌های واقعی، می‌توانند به فرهنگ‌سازی در زمینه جذب سرمایه و اهمیت ارائه طرح‌های جامع و دقیق کمک شایانی کنند.

دومین قسمت از رئالیتی‌شوی کارمانی، با اجرای محمد سلوکی، سه‌شنبه 15 خرداد از شبکه نمایش خانگی فیلیمو پخش شد. در این قسمت، دو تیم "مشاوره تخصصی مالی فاخر" و "چهارگوشه خلاق ایده رو" طرح‌های خود را برای کسب مجوز تامین مالی جمعی به داوران برنامه ارائه دادند.

طرح «مشاوره تخصصی مالی فاخر» متعلق به شرکت «گروه اقتصادی ارزش آفرینان فاخر» با ارائه سود 22.5 درصدی و بازه زمانی 6 ماهه، نظر داوران را جلب کرد و به عنوان طرح منتخب این قسمت معرفی شد. سرمایه درخواستی این طرح 3 میلیارد تومان است. 

این طرح به دلیل ارائه وثایق مالی جهت تضمین اصل سرمایه و تعهد بازخرید توسط شخص ثالث معتبر و همچنین ارائه سود مناسب، از استقبال چشمگیر سرمایه‌گذاران و تماشاگران برنامه برخوردار شد، به طوری که کمتر از 24 ساعت پویش تامین مالی جمعی این طرح تکمیل شد. 

گفتنی است که طرح منتخب قسمت اول این برنامه نیز با استقبال چشمگیر سرمایه‌گذاران روبرو شد و توانست حد موفقیت 5 میلیاردی خود را با سرمایه گذاری 124 سرمایه‌گذار حقیقی و حقوقی پشت‌سر بگذارد. این موضوع نشان‌دهنده استقبال مخاطبان به این برنامه و تمایل آنها برای حمایت از کسب‌وکارها است.

رئالیتی‌شوی کارمانی که با هدف ترویج سرمایه‌گذاری جمعی و رونق کسب‌و‌کارها در حال پخش است، بستری را برای ارائه طرح‌های کارآفرینانه به سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند. این برنامه نشان می‌دهد که چگونه کسب‌وکارها با جذب سرمایه‌های مردمی می‌توانند به رشد و توسعه اقتصاد کشور کمک کنند.

تماشاگران و علاقه‌مندان به سرمایه‌گذاری می‌توانند با مراجعه به سکوی کارن‌کراد، در طرح‌های منتخب کارمانی سرمایه‌گذاری کنند و متناسب با سود هر طرح سود کسب کنند.

رئالیتی‌شوی کارمانی در 25 قسمت، هر سه‌شنبه ساعت 8 صبح از شبکه نمایش خانگی فیلیمو پخش می‌شود.

محمد سلوکی، تسهیلگر رئالیتی‌شو کارمانی/ در دنیای امروز، اقتصاد به‌طور جدایی‌ناپذیری با زندگی روزمره مردم درهم آمیخته است. از مبادلات ساده روزانه تا تصمیمات پیچیده سرمایه‌گذاری، همگی در قلمرو اقتصاد جای می‌گیرند. در این میان، رسانه‌ها نقشی کلیدی در اطلاع‌رسانی، آموزش و فرهنگ‌سازی اقتصادی ایفا می‌کنند.

 با ظهور و گسترش رسانه‌های نوین، به‌ویژه شبکه‌های نمایش خانگی، شاهد تحولات نوینی در نحوه تعامل مردم با مفاهیم اقتصادی هستیم.
اقتصاد یکی از ابعاد جهان است که  انسان‌ها با آن در ارتباط هستند. انسان‌ها در زندگی روزمره خود، با مفاهیمی مانند پول، کالا، مبادله، سرمایه‌گذاری و… سروکار دارند و این مفاهیم، بخشی از بودن آن‌ها در جهان را شکل می‌دهند.
زندگی روزمره، فضایی است که در آن هویت‌ها و معانی اجتماعی شکل می‌گیرند. اقتصاد نیز یکی از مهم‌ترین عوامل شکل‌دهنده به زندگی روزمره مردم ایران است. فقر، نابرابری، تورم و بیکاری، از جمله چالش‌های اقتصادی هستند که بر زندگی روزمره مردم تأثیر می‌گذارند و می‌توانند منجر به نارضایتی و اضطراب شوند.
در این میان سرمایه‌گذاری، نه صرفاً یک عمل اقتصادی، بلکه یک عمل فرهنگی و اجتماعی نیز هست.  رسانه‌ها، از جمله شبکه‌های نمایش خانگی، نقشی کلیدی در شکل‌دهی به هنجارها و ارزش‌های اقتصادی در جامعه ایفا می‌کنند. برنامه‌های اقتصادی در شبکه‌های نمایش خانگی، می‌توانند با ترویج فرهنگ سرمایه‌گذاری، بر سبک زندگی و هویت‌ اجتماعی افراد تأثیر بگذارند.

با توجه به اینکه در دنیای رسانه‌ای جدید فرمول‌ها و الگوهای پیشین ‌و نیازهای مخاطبان تغییرات شگرفی پیدا کرده‌اند و دائم نیز در حال به روز شدن و ‌تغییر هستند می‌بایست در مقوله محتوا، شیوه و روش ارائه نیز تغییرات متناسب پدید آید تا توانایی برقراری ارتباط با مخاطبان خویش را پیدا کند.
تغییر نگرش در مدل ارائه مفاهیمی که در ساختار ذهنی مخاطب تعاریف سخت و جاافتاده‌ای دارد کار بسیار چالش برانگیزی است. خصوصا که این تغییر مانند مقوله اقتصاد تجربه قبلی هم نداشته باشد و از آن مهم‌تر این‌که در رسانه‌های خصوصی و نوظهور مانند شبکه‌های نمایش خانگی قرار باشد چنین تجربه‌ای رقم بخورد.

شاید با ظهور برنامه‌هایی از این دست و استقبال شبکه‌های نمایش خانگی از چنین اقداماتی شاهد یک تحول در مدل ارائه محتوا باشیم.

شبکه‌های نمایش خانگی، با عبور از مرز سرگرمی صرف، به بستری برای آموزش و آگاهی‌رسانی اقتصادی به عموم مردم تبدیل شده‌اند. پخش برنامه‌های اقتصادی  از این شبکه‌ها، سبب می‌شود تا عموم مردم به مشارکت در فعالیت‌های اقتصادی ترغیب شوند. این برنامه‌ها می‌توانند با زبانی ساده و جذاب، مفاهیم پیچیده اقتصادی را به مخاطبان عام عرضه ‌کنند و فرصتی برای تبادل نظر و بحث‌وگفتگو پیرامون مسائل اقتصادی ایجاد ‌کنند.

یکی از نمونه‌های بارز این نوع برنامه‌ها، رئالیتی‌شوی کارمانی است. این برنامه که به‌عنوان اولین رئالیتی‌شوی تخصصی در حوزه تامین مالی جمعی (Crowdfunding) در ایران شناخته می‌شود، بستری نو برای معرفی طرح‌های کارآفرینانه است و امکان جذب سرمایه از مردم را برای آن‌ها فراهم می‌کند. در هر قسمت از این برنامه، دو طرح به مخاطبان معرفی می‌شود و افراد می‌توانند با سرمایه‌گذاری در طرح منتخب، در سود آن سهیم شوند. کارمانی با تلفیق سرگرمی و آموزش، گامی نو در جهت ارتقای سواد مالی و فرهنگ سرمایه‌گذاری در میان مردم برداشته است. این برنامه نشان می‌دهد که چگونه می‌توان از طریق رسانه‌های نوین، مفاهیم اقتصادی را به زبانی ساده و جذاب به عموم مردم منتقل کرد و آن‌ها را به مشارکت در فعالیت‌های اقتصادی ترغیب نمود، به‌نحوی که فرهنگ سرمایه‌گذاری به زندگی روزمره‌ی مردم راه پیدا کند.
رئالیتی‌شوی کارمانی و برنامه‌های اقتصادی مشابه آن، تحولات نوینی را در نحوه تعامل مردم با مفاهیم اقتصادی به‌وجود آورده‌اند. در دنیای امروز که اقتصاد نقشی حیاتی در زندگی انسان‌ها ایفا می‌کند، برنامه‌های اقتصادی در شبکه‌های نمایش خانگی می‌توانند پلی بین بودن در جهان اقتصاد و تبدیل شدن به بازیگری فعال در این عرصه باشند. با آموزش، آگاهی‌رسانی و ترویج فرهنگ سرمایه‌گذاری، این برنامه‌ها می‌توانند به ارتقای سواد مالی، افزایش مشارکت مردم در فعالیت‌های اقتصادی و در نهایت، به توسعه و رونق اقتصادی کشور کمک کنند.

محمد پیری، عضو هیئت‌مدیره سکوی تامین مالی جمعی کارن‌کراد/ در دنیای پررقابت کسب‌وکار، جلب نظر سرمایه‌گذاران برای ایده‌های نوین، نقشی حیاتی در مسیر موفقیت ایفا می‌کند. در این میان، ارائه طرح‌های تجاری جذاب و متقاعدکننده، مهارتی کلیدی به‌شمار می‌رود.

 رئالیتی‌شوی کارمانی که از طریق شبکه نمایش خانگی فیلیمو به مخاطبان عرضه شده‌است، فرصتی منحصربه‌فرد برای کسب‌و‌کارها در جهت ارائه طرح‌ها‌ی خود به‌منظور جذب سرمایه از طریق تامین مالی جمعی (کرادفاندینگ) فراهم می‌کند. در این برنامه، داوران مجرب با بررسی دقیق طرح‌ها، ضمن ارائه رهنمودهای ارزشمند، به انتخاب ایده‌های برتر می‌پردازند.

یکی از نکات قابل توجه در این برنامه، تاکید ویژه داوران بر تسلط ارائه دهنده بر صنعت مربوطه، نوع مدیریت، برنامه‌ریزی فروش و چشم‌انداز آتی کسب‌و‌کار است. بدون تردید، اشراف کامل بر حوزه فعالیت، منتج‌ به ارائه طرحی جامع و متقاعد کننده خواهد بود.

علاوه بر این، نوع مدیریت و برنامه‌ریزی فروش نیز از اهمیت به‌سزایی در جلب نظر سرمایه‌گذاران برخوردار است. ارائه دهندگان طرح باید با ارائه تصویری شفاف از ساختار مدیریتی و استراتژی‌های فروش خود، اعتماد سرمایه‌گذاران را به پویایی و سودآوری کسب‌و‌کارشان جلب کنند.

نگاه به آینده و ترسیم چشم‌اندازی روشن از مسیر پیش‌رو، گامی دیگر در جهت ارائه طرحی متقاعد کننده است. ارائه‌دهندگان طرح باید با ارائه تحلیل‌های دقیق از بازار هدف، پتانسیل رشد و چشم‌انداز آتی کسب‌و‌کار، سرمایه‌گذاران را نسبت به آینده درخشان ایده خود مجاب سازند.

رئالیتی‌شو کارمانی با تاکید بر این مولفه‌های اساسی، به‌عنوان مرجعی ارزشمند در زمینه ارائه آموزش‌های ضمنی به کسب‌و‌کارها در جهت جذب سرمایه عمل می‌کند.

علاوه بر این، در این برنامه از سکوی تامین مالی جمعی کارن کراد به‌عنوان سکویی معتبر برای تامین مالی طرح‌های منتخب استفاده می‌شود. این سکو که تاکنون در حوزه‌های مختلفی از جمله مواد پیشرفته، فناوری شیمیایی، محیط‌زیست، کشاورزی، برق و الکترونیک، ماشین‌آلات و تکنولوژی‌های پیشرفته، تجهیزات پزشکی، آی‌تی و نرم‌افزار، داروهای پیشرفته، فرهنگ و هنر، نفت، تکنولوژی مالی و خدمات تجاری‌سازی برای کسب‌وکارها تامین مالی انجام داده است، موفق به تامین مالی بیش از ۵۶۰ میلیارد تومان برای طرح‌های مختلف شده‌است.

بدون‌شک، برنامه کارمانی و سکوی کارن‌کراد، با ارائه فرصتی منحصربه‌فرد برای کسب‌و‌کارها در جهت تامین مالی و ارائه ایده‌های نوین، نقشی ارزشمند در رونق فضای کسب‌و‌کار و شکوفایی استعدادهای خلاق ایفا می‌کنند.

دیدگاهتان را بنویسید

علی بیات سید شهابی، رئیس کمیسیون تامین مالی جمعی؛ در دنیای امروز، جلب اعتماد سرمایه‌گذاران برای کسب سرمایه و موفقیت در کسب‌وکارها، بیش از هر زمان دیگری حائز اهمیت است. در این میان، شفافیت مالی، ارائه تضامین معتبر و داشتن صورت‌های مالی حسابرسی‌شده، نقشی اساسی در جلب این اعتماد ایفا می‌کنند.

پخش برنامه‌های تامین مالی جمعی مانند رئالیتی‌شو کارمانی، فرصتی ارزشمند برای آموزش این نکات کلیدی به سرمایه‌پذیران و کارآفرینان است. در این برنامه‌، کارآفرینان طرح‌های خود را به گروهی از داوران ارائه می‌کنند و در صورت تأیید، مجوز تامین سرمایه مورد نیاز از طریق تامین مالی جمعی را برای توسعه کسب‌وکار خود دریافت می‌کنند.

یکی از نکات قابل توجه در رئالیتی‌شو کارمانی، تأکید داوران بر شفافیت مالی در طرح‌های ارائه شده است. داوران این برنامه به صراحت اعلام می‌کنند که عدم ارائه صورت‌های مالی حسابرسی‌شده و نداشتن ضمانت‌های معتبر، اعتماد سرمایه‌گذاران را جلب نخواهد کرد و شانس موفقیت طرح را به طور قابل توجهی کاهش می‌دهد.

این رویکرد آموزشی برنامه کارمانی، به سرمایه‌پذیران کمک می‌کند تا اهمیت شفافیت مالی را درک کنند و برای جلب اعتماد سرمایه‌گذاران، اقدامات لازم را انجام دهند. ارائه صورت‌های مالی شفاف و حسابرسی‌شده، ارائه تضامین معتبر، و پاسخگویی صادقانه به سوالات داوران، از جمله این اقدامات هستند.

علاوه بر این، برنامه کارمانی با نمایش چالش‌ها و موانع پیش روی کارآفرینان در جذب سرمایه، برای سرمایه‌گذاران حقیقی نیز رویکرد آموزشی دارد. سرمایه‌گذاران حقیقی با مشاهده این برنامه، می‌توانند با معیارهای سنجش یک طرح موفق آشنا شده و تصمیمات آگاهانه‌تری برای سرمایه‌گذاری خود اتخاذ کنند.

یکی از نمونه‌های موفق در زمینه ترویج شفافیت مالی و جلب اعتماد سرمایه‌گذاران، سکوی تامین مالی جمعی کارن‌کراد است. این سکو با تمرکز بر انتخاب طرح‌هایی با شفافیت مالی بالا و ارائه اطلاعات دقیق و به‌روز به سرمایه‌گذاران، توانسته اعتماد قابل توجهی را در این بازار جلب کند.

تاکنون بیش از ۹ هزار سرمایه‌گذار حقیقی و حقوقی با اعتماد کامل به این سکو، بیش از ۵۰۰ میلیارد تومان سرمایه را در قالب طرح‌های مختلف تامین مالی جمعی سرمایه‌گذاری کرده‌اند. این آمار نشان‌دهنده موفقیت چشمگیر سکوی کارن‌کراد در ایجاد فضایی امن و شفاف برای سرمایه‌گذاری و رونق کسب‌وکارهای نوپا است.

برنامه‌هایی مانند رئالیتی‌شوی کارمانی و همچنین سکوی تامین‌ مالی جمعی کارن‌کراد با تاکید بر شفافیت مالی، ضمانت‌های معتبر و ارائه اطلاعات دقیق، نقشی ارزشمند در آموزش سرمایه‌پذیران و ارتقای اعتماد سرمایه‌گذاران در این حوزه ایفا می‌کنند. این اقدامات گامی مهم در جهت توسعه فرهنگ سرمایه‌گذاری و حمایت از کسب‌وکارها در کشور برمی‌دارد.

در اختتامیه نمایشگاه اینوتکس ۲۰۲۴، که از ۱۸ تا ۲۱ اردیبهشت ۱۴۰۳ در محل پارک فناوری پردیس برگزار شد، سامانه تامین مالی و سرمایه‌گذاری کارن به عنوان برترین بروکر فن‌بازار ملی ایران معرفی شد.

این دومین بار در دو سال گذشته است که کارن‌ در اینوتکس مورد تقدیر قرار می‌گیرد. در سال ۱۴۰۲، این پلتفرم به عنوان برترین سکوی تامین مالی جمعی ایران شناخته شده بود.

کارن‌ با تکیه بر مشارکت مردم در توسعه کسب‌وکارها و با هدف ارائه خدمات متنوع خود در حوزه تامین مالی و سرمایه‌گذاری، به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا ضمن تامین سرمایه مورد نیازشان، مسیر رشد و پیشرفت خود را با شتاب بیشتری طی کنند.

کسب عنوان برترین بروکر فن‌بازار توسط سامانه تامین مالی و سرمایه‌گذاری کارن، نشان‌دهنده توانایی عملیاتی و نقش محوری این پلتفرم در پیشبرد چشم‌انداز فناوری کشور است. گروه پیشگامان کارآفرینی کارن، با تمرکز بر نوآوری و ارائه خدمات باکیفیت، متعهد است که در آینده نیز سهم قابل‌توجهی در توسعه بازار فناوری ایران ایفا کند.

سامانه تامین مالی و سرمایه‌گذاری کارن از سال ۱۳۹۷ آغاز به فعالیت کرده است. این پلتفرم با هدف تسهیل تامین مالی برای کسب‌وکارها و ایده‌های نوآورانه تاسیس شده است. کارن‌ با ارائه خدمات متنوع، به کسب‌وکارها و شرکت‌های دانش‌بنیان کمک می‌کند تا به سرمایه مورد نیاز خود دست پیدا کنند.

کسب عنوان برترین بروکر فن‌بازار ملی ایران برای سامانه‌ی تامین مالی و سرمایه‌گذاری کارن در اینوتکس ۲۰۲۴ پس از کسب عنوان برترین سکوی تامین مالی جمعی ایران در نمایشگاه اینوتکس سال ۲۰۲۳، موفقیتی دیگر برای کارن‌کراد به شمار می‌رود.

عبدالمجید مرشدی، مدیرکل دفتر تأمین مالی و سرمایه‌گذاری معاونت علمی/ در دنیای پر رقابت کسب‌وکارها، جلب نظر سرمایه‌گذاران و تامین مالی یکی از مهم‌ترین چالش‌هایی است که کارآفرینان با آن روبرو هستند. تجربه نشان‌ داده است که ارائه‌ی مناسب طرح می‌تواند نقشی اساسی در جلب نظر سرمایه‌گذاران و موفقیت در تامین مالی ایفا کند. این موضوع به خوبی در دومین قسمت از برنامه کارمانی به تصویر کشیده شده است. برنامه کارمانی با پرداختن به این موضوع مهم و ارائه‌ی آموزش‌های کاربردی در زمینه‌ی ارائه‌ی طرح، به نمونه‌ای آموزنده برای کارآفرینان و صاحبان کسب‌وکارها تبدیل شده است.

در این برنامه، شاهد رقابت طرح‌های مختلف با یکدیگر برای جذب سرمایه از طریق ابزار تامین مالی جمعی هستیم. نکته‌ی قابل توجه اینجاست که فارغ از محتوای طرح که باید اقتصادی و منطقی باشد، نحوه‌ی ارائه‌ی آن از سوی کارآفرینان، تاثیر بسزایی در نظر داوران و تمایل سرمایه‌گذاران دارد. در کارمانی، صاحبان کسب‌وکارها در مقابل گروهی از داوران متخصص قرار می‌گیرند و طرح های خود را برای جلب نظر آن‌ها ارائه می‌دهند. داوران این برنامه که خود از جمله کارآفرینان، سرمایه‌گذاران و اساتید برجسته در حوزه اقتصاد، مدیریت، کارآفرینی و… هستند، نکات مفیدی را در زمینه‌ی ارائه‌ی مناسب طرح به اشتراک می‌گذارند و بارها بر اهمیت ارائه‌ی مناسب تاکید می‌کنند. آنها معتقدند که تسلط بر فن‌بیان و انتقال درست محتوا یکی از رمزهای موفقیت در این رقابت است.

یکی از مهم‌ترین نکاتی که در این برنامه بر آن تاکید می‌شود، اهمیت اعتماد به نفس و کنترل استرس در حین ارائه است. صاحب طرح باید به طرح خود و قابلیت‌هایش اشراف کامل داشته‌باشد و این اعتماد به نفس را در ارائه‌ی خود به وضوح نشان دهد. یکی از نکات کلیدی که در این برنامه به آن پرداخته می‌شود، کنترل استرس در حین ارائه است. کارآفرینان باید بتوانند بر اضطراب خود غلبه کرده و با اعتماد به نفس کامل، ایده‌ی خود را به مخاطب منتقل کنند. تمرکز بر روی نکات کلیدی طرح و آمادگی برای پاسخگویی به سوالات داوران از دیگر نکات مهمی هستند که در این برنامه به آن‌ها اشاره می‌شود.

همان‌طور که در برنامه کارمانی مشاهده شد، طرحی که حتی از ایده‌ای عالی و آمار و ارقام فوق العاده‌ای برخوردار باشد، اگر به درستی ارائه نشود، نمی‌تواند به درستی و در لحظه نظر داوران را جلب کند و در جذب سرمایه با چالش مواجه خواهد شد.

در کنار این موارد، ساختار برنامه و ارائه‌ی توضیحات دقیق توسط داوران در مورد نقاط قوت و ضعف هر ارائه، به مخاطبان و شرکت‌کنندگان کمک می‌کند تا درک عمیق‌تری از نحوه‌ی ارائه‌ی موفق یک طرح کسب‌و‌کار به دست آورند.

علاوه بر جنبه‌ی آموزشی، این برنامه فرصتی واقعی برای تامین مالی طرح‌های منتخب را نیز فراهم می‌کند. کارمانی با همکاری سکوی تامین مالی کارن‌کراد، بستری را برای تامین مالی طرح‌های منتخب فراهم می‌کند.

با توجه به اهمیت فراوان ارائه‌ی مناسب طرح در موفقیت کسب‌وکارها، پیشنهاد می‌شود که تمامی کارآفرینان و صاحبان طرح‌ها برای تقویت مهارت‌های ارائه‌ی خود آموزش ببینند و از منابع آموزشی موجود در این زمینه استفاده کنند. برنامه کارمانی می‌تواند منبع آموزشی ارزشمندی برای این افراد باشد.

در دنیای پرشتاب کسب‌وکارها، فاکتورهای متعددی برای دستیابی به موفقیت نقش‌آفرین هستند. داشتن طرح‌های نو و خلاقانه، بدون شک یکی از مهم‌ترین این فاکتورهاست. با این حال، طرح به تنهایی کافی نیست و برای تبدیل شدن به یک کسب‌وکار موفق، تیمی توانمند و مجوزهای قانونی لازم است.

این موضوع، دست‌مایه‌ی اصلی قسمت اول رئالیتی‌شو کارمانی با محوریت تامین مالی جمعی نیز قرار گرفته است. در این رئالیتی‌شو، کارآفرینان با طرح‌های خود در مقابل داوران مجرب حاضر می‌شوند و در صورت جلب نظر مساعد داوران، می‌توانند برای جذب سرمایه از طریق تامین مالی جمعی بر روی سکوی کارن‌کراد اقدام کنند.

یکی از نکات قابل توجه در این برنامه‌، تأکید فراوان داوران بر داشتن تیم قوی و مجوزهای قانونی برای طرح‌های ارائه شده است. در واقع، داوران به خوبی به این مسئله اشاره می‌کنند که طرح‌های خوب بدون تیمی توانمند برای اجرا و همچنین پشتوانه‌ی قانونی لازم، راه به جایی نخواهند برد.

این رویکرد هوشمندانه، درس‌های ارزشمندی را به کارآفرینان و سرمایه‌گذاران ارائه می‌دهد. کارآفرینان می‌آموزند که برای موفقیت در این مسیر، فقط به طرح‌های خود نباید اتکا داشته باشند و باید نسبت به تشکیل تیمی مجرب و اخذ مجوزهای قانونی نیز اهتمام جدی داشته باشند.

از سوی دیگر، سرمایه‌گذاران عمومی نیز با مشاهده‌ی این برنامه، دیدگاهی روشن‌تر نسبت به فاکتورهای مهم برای سرمایه‌گذاری پیدا می‌کنند. آنها می‌آموزند که در کنار ایده، باید به تیم و مجوز طرح نیز توجه ویژه‌ای داشته باشند تا سرمایه‌گذاری آنها با ریسک کمتری همراه باشد.

سکوی کارن‌کراد که سازنده‌ی اصلی این برنامه و همچنین سکوی تامین مالی رئالیتی‌شو کارمانی است، با دقت و ظرافت در انتخاب طرح‌ها و همچنین با اتکا به تیمی مجرب، نشان داده است که می‌تواند بستری امن و قابل اعتماد برای سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارها باشد. این سکو تاکنون موفق به تامین مالی ۷۳ طرح شده است.

به طور خلاصه، می‌توان گفت که رئالتی‌شو کارمانی با نمایش چالش‌ها و الزامات دنیای کسب‌وکارها، نقشی ارزشمند در آموزش و هدایت کارآفرینان و سرمایه‌گذاران ایفا می‌کنند.

رئالیتی‌شوی کارمانی  از 8 خرداد هر سه‌شنبه ساعت 8 صبح با هدف معرفی و ترویج ابزار تامین مالی جمعی به‌عنوان ابزاری نوین برای تامین سرمایه در گردش کسب‌وکارها از شبکه نمایش خانگی فیلیمو در حال پخش است. تاکنون سه طرح منتخب این برنامه جهت جذب سرمایه بر روی سکوی کارن‌کراد قرار گرفته است. 

در سومین قسمت از رئالیتی‌شوی کارمانی، طرح «تولید و فروش طلای دست‌ساز دیورا» با نظر مثبت داوران به‌عنوان طرح منتخب انتخاب شد و بلافاصله پس از پخش برنامه، در پلتفرم تامین مالی جمعی کارن‌کراد به مرحله جذب سرمایه‌گذاری مردمی رسید.

این طرح که دارای ویژگی‌هایی از جمله سود پیش‌بینی شده 44 درصدی و بازپرداخت سود میان‌دوره‌ای هر سه ماه 11 درصد است، در همان روز اول و ظرف 13 ساعت، با سرمایه‌گذاری 249 نفر، به طور کامل تامین مالی شد.

تاکنون در مجموع بیش از 500 نفر در طرح‌های منتخب برنامه کارمانی سرمایه‌گذاری کرده‌اند. در دو قسمت قبلی این برنامه طرح‌های «مشاوره تخصصی مالی فاخر» و «تولید کاتالیست K65» به عنوان طرح‌های منتخب کارمانی معرفی شدند.

 طرح مشاوره تخصصی مالی فاخر در کمتر از 24 ساعت به طور کامل تامین مالی شد و طرح تولید کاتالیست K65 توانست حد موفقیت خود را پشت سر بگذارد، هم اکنون طرح تولید کاتالیست K65 با فرصتی محدود، همچنان در حال جذب سرمایه از طریق پلتفرم کارن‌کراد است.

سوددهی مناسب طرح‌های منتخب کارمانی این طرح‌ها را به گزینه‌ای جذاب برای سرمایه‌گذاران تبدیل کرده است.

استقبال گسترده از طرح دیورا نشان می‌دهد که سرمایه‌گذاران به‌طور فزاینده‌ای به دنبال روش‌های جدید و کارآمد برای سرمایه‌گذاری و کسب سود هستند. برنامه کارمانی با معرفی طرح‌های کسب‌وکارها به مردم و تسهیل فرآیند تامین مالی جمعی، نقش مهمی در توسعه کسب‌وکارها و جهش تولید در کشور ایفا می‌کند. این برنامه همچنین با ترویج فرهنگ سرمایه‌گذاری به هدایت سرمایه‌های سرگردان به بخش تولید، رونق کسب‌وکارها و ایجاد فرصت‌های شغلی جدید نیز کمک می‌کند.

همچنین کارن‌کراد به‌عنوان سکوی تامین مالی جمعی، بستری را برای ارائه طرح‌های کسب‌وکارها و جذب سرمایه از طریق مشارکت مردم فراهم کرده است. این سکو با نظارت دقیق بر طرح‌ها و ارائه گزارش‌های دوره‌ای به سرمایه‌گذاران، اعتماد و اطمینان را به این روش نوین سرمایه‌گذاری جلب کرده است.

رئالیتی‌شو کارمانی که توسط سکوی تامین مالی جمعی کارن‌کراد و با حمایت بانک کارآفرین‌؛ معاونت علمی، فناوری و اقتصاد دانش‌بنیان ریاست جمهوری و با حمایت رسانه‌ای مجموعه دنیای اقتصاد تولید شده است، با آموزش و فرهنگ‌سازی در زمینه تامین مالی جمعی، به ارتقای دانش مالی مردم و ترغیب آن‌ها به سرمایه‌گذاری در این روش نوین کمک می‌کند. با توجه به موفقیت چشمگیر طرح دیورا، می‌توان انتظار داشت که شاهد استقبال بیشتر مردم از این روش نوین سرمایه‌گذاری و رونق روزافزون کسب‌وکارها در سایه برنامه کارمانی باشیم. 

بیش از 30 خبرگزاری و 52 رسانه در کمتر از 6 ساعت، خبر آغاز پخش برنامه کارمانی را منتشر کردند.  این حجم عظیم از بازتاب خبری، نشان‌دهنده محبوبیت و استقبال چشمگیر از این برنامه در آستانه پخش آن است.

برنامه کارمانی، که با هدف حمایت از کسب‌وکارها و توسعه اقتصاد کشور تولید شده، قرار است پلی بین سرمایه‌گذاران مردمی و کسب‌وکارها باشد، در همین راستا کاربران شبکه‌های اجتماعی نیز به این خبر واکنش نشان داده و از آن استقبال کرده‌اند.

گستردگی بازتاب خبری برنامه کارمانی در رسانه‌ها، نشان از امیدواری‌ها و انتظارات زیادی است که از این برنامه برای رونق کسب‌وکارها و جهش اقتصادی کشور وجود دارد.

عوامل متعددی در محبوبیت این برنامه نقش داشته‌اند، برنامه کارمانی فرصتی را برای کسب‌وکارها فراهم می‌کند تا ایده‌های خود را به معرض دید عموم سرمایه‌گذاران بگذارند و از حمایت‌های مالی لازم برای اجرایی کردن آن‌ها برخوردار شوند، افزون بر این کارمانی می‌تواند به ترویج فرهنگ سرمایه‌گذاری از طریق تامین مالی جمعی در بین مردم کمک کند، با توجه به این موارد، انتظار می‌رود که برنامه کارمانی گامی مثبت در راستای تحقق شعار جهش تولید با مشارکت مردم باشد.